المعلومات التي يجب تعبئتها (معلومات عامة)

01/01/2020 - 31/12/2020
معلومات عامة
رقم التسجيل
10002
إسم الشركة مقدمة التقرير (الانجليزية)
Jordan Commercial Bank
إسم الشركة مقدمة التقرير (العربية)
البنك التجاري الارني
شركة أو صندوق استثمار مشترك
شركة
الصفة القانونية
شركة مساهمة عامة
القطاع الرئيسي
قطاع مالي
القطاع الفرعي
البنوك التجارية
نوع التقرير
السنوي
فيما إذا كانت الشركة ( الصندوق) تُعد البيانات المالية لأول مرة منذ التأسيس
لا
تاريخ بداية الفترة للتقرير
01/01/2020
تاريخ نهاية الفترة للتقرير
31/12/2020
طبيعة البيانات المالية - موحدة/ مستقلة
مستقلة
حالة التقرير - مدقق / مراجع / مسودة
مُدقق
هل هناك عملية تعديل لبعض أرقام المقارنات
لا
هل هناك عملية إعادة تصنيف لبعض أرقام المقارنات
نعم
العملة المستخدمة في التقرير
JOD
مستوى التقريب المستخدم في التقرير
فعلي
المعايير المحاسبية المطبقة
IFRS
معايير التدقيق المطبقة
IAS
هل موافقة الجهة الرقابية مطلوبة؟
نعم
اذا كانت مطلوبة، هل تم الحصول عليها؟
لم يتم الحصول عليها

الإفصاح - كلمة رئيس مجلس الادارة

01/01/2020 - 31/12/2020
لغة
الانجليزية
العربية
كلمة رئيس مجلس الإدارة
كلمة رئيس مجلس الإدارة
نص 1 نص 2

نص

1    

كلمة رئيس مجلس الإدارة

Chairman’s Message

 

 

Honorable shareholders of Jordan Commercial Bank,

 

I am pleased to present to you the seventeenth Annual Report of Jordan Commercial Bank for the year ending on 31/12/2020.

 

The year 2020 witnessed exceptional and unprecedented challenges, resulting from the spread of the Corona pandemic worldwide, prompting various countries and governments to take and impose precautionary and preventive measures to limit the spread of the pandemic, due to the danger to the health and lives of individuals.

 

These measures, which included closing airports, borders and most economic sectors, imposing a curfew on citizens, imposing strict health measures on individuals and other measures, had significant economic and social impacts on the lives of various segments of society. It also affected many business establishments and extended its effect to include most aspects of economic activity in all countries. The GDP decreased in most of the world’s economies, a state of economic contraction prevailed, unemployment rates rose, the volume of international trade decreased, and many countries suffered a decrease in their general budgets. For Jordan, these measures had a greater impact, as they coincided with a general weakness in the main economic indicators, such as high public debt ratio, continuing deficit in trade balance and in current accounts, high fiscal deficit, and many others.

 

To remedy this situation, and in particular the economic impact, central banks and governments in most countries of the world have taken exceptional measures; central banks lowered interest rates with the aim of injecting liquidity into the markets and helping debtors (especially individuals) in reducing the debt burden; while governments provided direct financial aid to individuals and companies most affected, by helping them bear the burden of the spread of this pandemic. Many governments proposed and provided a number of exceptional initiatives and measures to support these individuals and companies as well.

 

Locally, the Central Bank launched initiatives and issued decisions in an effort to reduce the impact of the pandemic's repercussions on the country and its citizens, instructing banks to reduce interest rates on individual loans, postpone individual loan instalments (for those who wish to do so), starting from March 2020. The postponement decision continued for several months. In addition to taking measures to increase liquidity in the banking market by reducing the cash reserve requirement, and entered into Repo agreements with banks, which contributed to providing the banking sector with liquidity in excess of one billion dinars. As for the government, it provided direct financial assistance for the sectors and companies most affected by the pandemic, in cooperation with the Social Security Corporation, it also established the "Himmat Watan" fund to collect donations to contribute to providing aid. The banking sector, including Jordan Commercial Bank, played an important role in donating to this fund. These initiatives and decisions had a positive impact, and many individuals and businesses benefited from them.

 

The banking sector, although it was able to withstand the impact of these measures and adapt to them, (some banks even took additional measures to preserve the health and lives of employees and their families), the effects can be seen on the net business results, as the net profit for most banks decreased. The decrease was mainly due to the additional provisioning booked to face any future clients ’defaults. This increase in provisions, although it constituted a burden on profits, contributed to enhancing the financial strength of banks and increased customer confidence in the banking sector. The growth rates of deposits and facilities during the year 2020, especially deposits, were also affected, as the balances declined at the end of the first quarter of the year as a result of withdrawals from a number of customers. However, growth recovered in the following months (even if they remained below their usual rates). Likewise, the growth rates of facilities decreased during the year 2020 compared to previous years.

 

Jordan Commercial Bank was not immune to these challenges, as its profits declined during the year 2020 by 4.8 million dinars compared to the year 2019, after it achieved an increase in net profit from the years 2018 and 2019, respectively.

 

At the level of banking activities, the growth rate of deposits was better than the banking sector, as our deposits grew by 11.8% compared to 4.2% for the banking sector, which led to an increase in our market share of deposits from 2.37% to 2.54%. As for the level of facilities, our growth rate increased compared to the banking sector, as our total facilities grew by 8.2% compared to 5.7% for the banking sector, which led to an increase in our market share of facilities from 2.70% to 2.76%.

 

Equity increased by 0.2% at the end of 2020 compared to the end of 2019 and amounted to 139.5 million dinars.

 

Dear Shareholders,

 

In addition to what the Bank has achieved on the financial side, there have been operational achievements during the year 2020 on several levels, as follows:

 

Clients and Branches:

 

The Bank demonstrated great ability and high flexibility in dealing with various circumstances and developments. During the year 2020, the Bank continued to provide many products and services that focused mainly on credit cards and electronic services activities. The Bank also developed several products that allowed it to compete in the banking sector, including saving accounts, individual facilities, and a number of electronic services, which led to a growth in products and services. Savings account balances grew by 25.3% since the beginning of the year, while Tejari Mobile service achieved an increase in usage by 43%. With the Bank facing the challenge of the Corona crisis, it was able to maintain the provision of basic services to customers without interruption.

As for increasing our branches network, during the year 2020 the Bank opened an Express branch in Abu Al-Sous area, bringing the number of branches at the end of 2020 to 32 branches (traditional and express). The Bank also installed and operated 10 automatic teller machines in different regions of the Kingdom to increase the number of ATMs to 66. The Bank continued to modernize its network of branches and automatic teller machines within the comprehensive development plan.

 

Business Continuity:

 

Since the start of the Corona pandemic, the Bank has approved a business continuity plan, and adopted the appropriate mechanisms for implementation. With the enforcement of curfews by the government on the work schedules of most economic sectors, including the banking sector, the Bank continued to provide basic services to individuals and companies, within the controls and conditions set by the government and the Central Bank.

 

The Bank also continued to communicate with its customers through electronic channels, text messages, and social media sites, as well as continuing to provide cash withdrawal services to its customers and customers of other banks through ATMs.

 

Business Development and Internal Operations:

 

During the year 2020, the Bank continued to develop the technology system and update its related infrastructure, in line with its strategy of achieving comprehensive automation for all the Bank’s activities and services. This development included updating the banking system according to the latest international standards. The Bank also continued to implement security and protection projects related to security risks such as Cyber Security ​​(information security) in order to preserve the data of its customers and their interests. The Bank has also automated many programs and projects for its various workstations, and during the year 2020 the Bank renewed the certificate of compliance with the standards of security and safety of its global cards PCI-DSS for customer security in light of the increasing cyber-attacks.

 

Human Resources:

 

Human resources are considered one of the most important resources in the bank, as it is surrounded by care and attention, it is an important and fundamental element of the banking business.

 

Although the Bank continued during the year 2020 to pursue policies for developing its human resources, by strengthening its staff with banking expertise and adopting the principle of efficiency and equal opportunities in the recruitment, promotion and job replacement processes, with the spread of the Corona pandemic, the Bank’s focus shifted to protecting employees and their families from the dangers of this pandemic. The Bank worked on limiting the spread of infection among its employees, so many measures were taken, which are still in place to this day, such as the adoption of the remote work policy, the transfer of a number of employees to alternative work sites, the isolation of floors in the head offices and the prevention of employee movements between them except if necessary, as well as preventing visits, imposing binding health measures on employees, and other measures.

 

Training and Development:

 

Realizing the importance of training and its impact and role in growing the employees' experience and refining their skills, the Bank continued during the crisis and afterwards (despite the difficult circumstances), to hold remote training courses for employees (traditional training forums became impossible). With the ability to do the training remotely, 115 courses were held with the presence of 1810 participants, out of a total of 160 courses during the year 2020, with a grand total of 2500 participants. The Bank’s internal training center had an effective role in this participation, as the number of courses held in the internal training center during the year 2020 were 60 courses, of which (42) courses were remote courses, with a total participation of (2074) participants, of which (1439) were remote.

 

Supervision:

 

During the year 2020, the Bank continued to follow and adhere the requirements of the regulatory authorities. It continuously monitors and manages current and expected risks. The Bank ensures to follow the requirements of security standards in relation to cyber security (information security) and works to provide all measurements to reduce the Bank’s exposure to these risks. As for internal audit, we cannot overlook its role in strengthening and supporting the supervision at all levels of the Bank.

 

Dear Shareholders,

 

The Bank’s contribution to the economic environment within the marketplace, did not prevent it from assuming an active role in the community and assuming social responsibility towards it. During the year 2020, the Bank participated and sponsored many economic and social activities at the local level including charities, sports and artistic centers, providing aid to less fortunate regions and institutions, while participating in efforts aimed at protecting and preserving the environment.

 


Dear Shareholders,

 

In conclusion, I extend my thanks to our esteemed customers for their valued confidence in Jordan Commercial Bank, I also want to thank the Central Bank of Jordan, the Jordan Securities Commission, and the Banking Association, who all had a role in supporting the Bank and providing advice and guidance to it, and of course I can’t forget to thank the respected Members of the Board of Directors provided their guidance and continuous support to the bank. I must also thank the Bank’s management, colleagues and the Jordan Commercial Bank family, who played a major role in the Bank’s achievements during the year 2020. We hope to God Almighty that the coming years will carry with them security, health and happiness, we ask Him, the Almighty, to preserve Jordan, its King, its government and its people.

 

 

Peace, mercy and blessings of God...

 

 

Michael Sayegh

Chairman of Board of Directors

2    

كلمة رئيس مجلس الإدارة

اعزائي المساهمين الكرام،

 

يسرني ان اقدم اليكم التقرير السنوي السابع عشر للبنك التجاري الاردني عن السنة المنتهية في2020/12/31.

شهد العام 2020 تحديات استثنائية وغير مسبوقة، نتجت عن انتشار وتفشي جائحة كورونا على مستوى العالم، مما دفع بالدول والحكومات المختلفة لاتخاذ وفرض اجراءات احترازية ووقائية للحد من سرعة انتشار هذا الوباء، لما له من خطر على صحة وحياة الافراد .

هذه الاجراءات والتي شملت اغلاق المطارات والحدود، واغلاق اغلب القطاعات الاقتصادية، وفرض الحظر على تجول المواطنين، وفرض تدابير صحية صارمة على الافراد وغيرها من الاجراءات، كان لها آثار اقتصادية واجتماعية كبيرة على حياة مختلف فئات المجتمع، كما اثرت على العديد من منشآت الاعمال، وامتد اثرها ليشمل اغلب اوجه النشاط الاقتصادي، وانعكس اثرها على الوضع الاقتصادي على مستوى الدول، فانخفض الناتج المحلي في اغلب اقتصاديات العالم، وسادت حالة من الانكماش الاقتصادي، وارتفعت معدلات البطالة، وانخفض حجم التجارة الدولية، وعانت العديد من الدول انخفاض في موازناتها العامة، اما في الاردن فقد كان لهذه الاجراءات اثر اكبر، كونها تزامنت مع ضعف عام في المؤشرات الاقتصادية الرئيسية كارتفاع نسبة الدين العام، واستمرار العجز في الميزان التجاري، وفي الحساب الجاري، وارتفاع عجز المالية العامة، وغيرها العديد.

ولاستدراك هذا الوضع وبشكل خاص الاثر الاقتصادي قامت البنوك المركزية والحكومات في اغلب دول العالم باجراءات استثنائية، حيث قامت البنوك المركزية بخفض اسعار الفائدة بهدف ضخ سيولة في الاسواق، ومساعدة المقترضين (وخاصة الافراد) في خفض اعباء الديون، فيما قامت الحكومات بتقديم مساعدات مالية مباشرة للافراد والشركات الاكثر تضررا بهدف مساعدتها في تحمل اعباء انتشار هذه الجائحة، اضافة الى قيام عدد كبير من الحكومات بطرح وتقديم عدد من المبادرات والاجراءات الاستثنائية لذات الغاية.

محليا قام البنك المركزي بطرح مبادرات واصدار قرارات في مسعى لخفض تأثير تداعيات الجائحة على الوطن والمواطنين منها، الايعاز للبنوك بخفض اسعار الفائدة على قروض الافراد، كما قام بالايعاز الى البنوك بتأجيل اقساط قروض الافراد (لمن يرغب منهم بذلك) وذلك ابتداءا من شهر3/2020، واستمر قرار التأجيل لعدة اشهر لاحقة، اضافة الى قيامه باجراءات لزيادة السيولة في السوق المصرفي من خلال خفض معدل الاحتياطي النقدي، وعقد اتفاقيات اعادة الشراء مع البنوك، مما ساهم برفد القطاع المصرفي بسيولة تجاوزت "مليار دينار"، اما الحكومة فقد قامت بتقديم مساعدات مالية مباشرة للفئات والشركات الاكثر تأثراً بالجائحة وذلك بالتعاون مع مؤسسة الضمان الاجتماعي، كما قامت بانشاء صندوق "همة وطن" لجمع التبرعات للمساهمة في تقديم المساعدات، وقد كان للقطاع المصرفي ومن ضمنها البنك التجاري الاردني دور مهم في التبرع لهذا الصندوق. هذه المبادرات والقرارات كان لها اثر ايجابي، واستفاد منها العديد من الافراد ومنشآت الاعمال.

القطاع المصرفي، وان استطاع تحمل اثر هذه الاجراءات والتكيف معها، بل واتخذت بعض البنوك تدابير اضافية للحفاظ على صحة وحياة الموظفين وعائلاتهم، الا انها انعكست على صافي نتائج الاعمال لديه، حيث انخفض صافي الربح لاغلب البنوك، (ويعود الانخفاض اساسا لاقتطاع مخصصات اضافية لمواجهة اي تعثرات مستقبلية للعملاء)، هذه الزيادة في المخصصات وان شكلت عبئا على الارباح الا انها ساهمت في تعزيز المتانة المالية للبنوك وزادت من ثقة العملاء بالقطاع المصرفي .ايضا تاثرت معدلات النمو للودائع والتسهيلات خلال العام 2020 وخاصة الودائع، حيث تراجعت الارصدة في نهاية الربع الاول من العام نتيجة سحوبات عدد من العملاء، الا أنها عادت للنمو في الاشهر اللاحقة (وان بقيت دون معدلاتها المعتادة)، كذلك انخفضت معدلات النمو للتسهيلات خلال العام 2020 مقارنة مع السنوات السابقة .

البنك التجاري الاردني لم يكن بمنأى عن هذه التحديات، فقد تراجعت ارباحه خلال العام 2020 بمبلغ 4.8 مليون دينار مقارنة مع العام 2019، وذلك بعد ان حقق ارتفاعاً في صافي الربح للعامين 2018 و2019 على التوالي.

على مستوى الانشطة كان معدل نمو الودائع (على مستوى فروع الاردن) لدينا افضل من القطاع المصرفي حيث نمت الودائع لدينا بنسبة 11.8% مقابل 4.2% للقطاع المصرفي، مما ادى الى زيادة حصتنا السوقية من الودائع من 2.37% الى 2.54%، اما على مستوى التسهيلات فقد ارتفع معدل النمو لدينا مقارنة بالقطاع المصرفي حيث نمت اجمالي التسهيلات لدينا بنسبة 8.2% مقابل 5.7% للقطاع المصرفي، مما ادى لرفع حصتنا السوقية من التسهيلات من 2.70% الى 2.76 % .

حقوق الملكية نمت بنسبة 0.2% نهاية العام 2020 مقارنة مع نهاية العام 2019 وبلغت 139.5 مليون دينار.

 

اعزائي المساهمين الكرام

اضافة الى ما حققه البنك على الجانب المالي، فقد كان هناك انجازات تشغيلية خلال العام 2020 وعلى عدة مستويات وكما يلي:

على مستوى العملاء والتفرع:

اظهر البنك قدرة كبيرة، ومرونة عالية في التعامل مع مختلف الظروف والتطورات، فخلال العام 2020 استمر البنك بتقديم العديد من المنتجات والخدمات تركزت بشكل اساسي على انشطة (البطاقات الائتمانية والخدمات الالكترونية)، كما قام البنك بتطوير عدد من المنتجات لمنحها القدرة على المنافسة في السوق المصرفي ومن ضمنها حسابات التوفير، والتسهيلات الخاصة بالافراد، وعدد من الخدمات الالكترونية، مما ادى الى نمو في عدد من هذه المنتجات والخدمات، فقد نمت ارصدة حسابات التوفير بنسبة 25.3% منذ بداية العام، فيما حققت خدمة تجاري موبايل زيادة في الاستخدام بنسبة 43%. ومع مواجهة البنك لتحدي ازمة كورونا استطاع البنك ان يحافظ على تقديم الخدمات الاساسية للعملاء دون توقف .

اما فيما يتعلق بالتفرع فقد قام البنك خلال العام 2020 بافتتاح فرع تجاري اكسبرس في منطقة ابو السوس، ليرتفع عدد فروع البنك في نهاية العام 2020 الى 32 فرع (تقليدي واكسبرس)، كما قام البنك بتركيب وتشغيل 10صرافات آلية في مناطق مختلفة من المملكة ليرتفع عدد الصرافات الآلية الى 66 صراف، كذلك استمر البنك في تحديث شبكه فروعه وصرافاته الآلية وضمن خطة التطوير الشاملة لمختلف فروعه وصرافاته الآلية.

استمرارية العمل :

منذ بدء جائحة كورونا اقر البنك خطة استمرارية العمل، واعتمد الاليات المناسبة للتطبيق، ومع نفاذ الحظر الذي اقرته الحكومة على عمل اغلب القطاعات الاقتصادية ومن ضمنها القطاع المصرفي، استمر البنك في تقديم الخدمات الاساسية للافراد والشركات، ضمن الضوابط والشروط التي وضعتها الحكومة والبنك المركزي .

كما استمر البنك بالتواصل مع عملائه من خلال القنوات الالكترونية، والرسائل النصية، ومواقع التواصل الاجتماعي، كذلك استمرار بتقديم خدمات السحب النقدي لعملائه ولعملاء البنوك الاخرى من خلال الصرافات الالية .

على مستوى تطوير الاعمال والعمليات الداخلية:

استمر البنك خلال العام 2020 بتطوير منظومة التكنولوجيا وتحديث البنية التحتية المتعلقة بها لديه، تماشياً مع استراتيجيته المتمثلة بالوصول الى الاتمتة الشاملة لكافة انشطة وخدمات البنك، وقد شمل هذا التطوير تحديث النظام البنكي وفق احدث الاصدارات العالمية، كما استمر البنك بتنفيذ مشاريع الامن والحماية المتعلقة بمخاطر الامن السيبراني (امن المعلومات)حفاظا على بيانات عملائه ومصالحهم، كذلك قام البنك بأتمتة العديد من البرامج والمشاريع الخاصة بمختلف محطات العمل لديه، وخلال العام 2020 قام البنك بتجديد شهادة الامتثال لمعايير أمن وسلامة البطاقات العالمية PCI-DSS الخاصة بأمن العملاء وذلك في ضوء تزايد الهجمات الالكترونية.

 

 

 

 

على مستوى الموارد البشرية :

تعتبر الموارد البشرية من اهم الموارد في البنك، حيث يحيطها بالاهتمام والرعاية كونها عنصراً مهماً وركيزة اساسية من ركائز العمل المصرفي .

وعلى الرغم من استمرار البنك خلال العام 2020 بانتهاج السياسات الخاصة بتطوير العنصر البشري، وتعزيز الكادر لديه بالخبرات المصرفية، واعتماد مبدأ الكفاءة وتكافؤ الفرص في عمليات التعيين والترفيع والاحلال الوظيفي، الا انه ومع تفشي وانتشار وباء كورونا انصب تركيز البنك على حماية الموظفين وعائلاتهم من مخاطر هذا الوباء، والحد من انتشار العدوى بين الموظفين، فقام بالعديد من الاجراءات والتي ما زالت مستمرة لغاية اليوم، ومن ضمنها اعتماد سياسة العمل عن بعد ونقل عدد من الموظفين الى مواقع عمل بديلة، وعزل الطوابق في الادارة العامة ومنع تنقلات الموظفين بينها الا للضرورة، وعمل على منع الزيارات، وقام بفرض تدابير صحية ملزمة على الموظفين وغيرها من الاجراءات.

التدريب والتطوير:

ادراكاً من البنك لاهمية التدريب وما له من اثر ودور في رفع خبرة الموظفين وصقل مهاراتهم، استمر البنك خلال الازمة وما بعدها رغم صعوبة الظروف، بعقد دورات التدريب للموظفين وذلك من خلال تقنية التدريب عن بعد (لاستحالة عقدها بشكلها التقليدي)، وقد بلغ عدد الدورات التي عقدت بهذه التقنية 115 دورة بحضور 1810 مشارك، من اجمالي عدد دورات خلال العام 2020 بلغ 160 دورة وبحضور 2500 مشارك، وقد كان لمركز التدريب الداخلي التابع للبنك دور فعال في هذه المشاركة، حيث بلغ عدد الدورات التي عقدت في مركز التدريب الداخلي خلال العام 2020(60) دورة، منها (42) دورة عن بعد، وبمشاركة اجمالية بلغت (2074) مشارك، منهم (1439) عن بعد.

الجانب الرقابي :

استمر البنك خلال العام 2020 بمتابعة متطلبات الجهات الرقابية والعمل على الالتزام بكافة هذه المتطلبات، كما استمر بمتابعة ومراقبة المخاطر الحالية والمتوقع حدوثها، والعمل على ادارتها. كذلك استمر البنك بمتابعة متطلبات معايير الامن والحماية فيما يتعلق بالمخاطر السيبرانية (امن المعلومات) والعمل على توفيرها للحد من تعرض البنك لهذه المخاطر، وفيما يتعلق بالتدقيق الداخلي، فانه لا يمكن اغفال دوره في تعزيز ومساندة الجانب الرقابي وعلى كافة المستويات في البنك.

 

اعزائي المساهمين الكرام

ومع استمرار البنك في المساهمة بدوره الاقتصادي كعنصر فعال ضمن المنظومة الاقتصادية، الا ان ذلك لم يحل دون قيامه واضطلاعه بدور فاعل في المجمتع وتحمل المسؤولية الاجتماعية تجاهه، حيث قام البنك خلال العام 2020 بالمشاركة ورعاية العديد من الفعاليات الاقتصادية والاجتماعية على المستوى المحلي، كما قام بدعم العديد من المراكز الخيرية والرياضية والفنية، وتقديم المساعدات للمناطق والمؤسسات الاقل حظا، مع مشاركته في الجهود الهادفة لحماية البيئة والمحافظة عليها .

 

اعزائي المساهمين الكرام

وفي الختام لا يسعني الا ان اتقدم بالشكر لعملائنا الكرام على ثقتهم الغالية بالبنك التجاري الاردني، كما اتقدم بالشكر للسادة البنك المركزي الاردني، والسادة هيئة الاوراق المالية، والسادة جمعية البنوك والتي كان لها جميعا دور في دعم البنك وتقديم النصح والارشاد له، ولا يفوتني شكر السادة اعضاء مجلس ادارة البنك الموقر والذين لم يبخلوا علينا بتوجيهاتهم ودعمهم المستمر للبنك، ولا يفوتني شكر السادة ادارة البنك والزملاء اسرة البنك التجاري، والذين كان لهم الدور الاكبر فيما حققه البنك من منجزات خلال العام 2020، راجياً من الله القدير ان تحمل الاعوام القادمة في طياتها الامن والخير والسعادة، ونسأله تعالى ان يحفظ الاردن وان يحفظ ملكه وحكومته وشعبه .

 

والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته...

 

ميشيل الصايغ

رئيس مجلس الادارة


الإفصاح - تقرير مجلس الإدارة

01/01/2020 - 31/12/2020
لغة
الانجليزية
العربية
إفصاح تقرير مجلس الإدارة
إفصاح تقرير مجلس الإدارة
نص 1 نص 2
وصف للأنشطة الرئيسية للشركة وأماكنها الجغرافية الخاصة بهذه الأنشطة، وحجم الاستثمار الرأسمالي وعدد الموظفين في كل منها.
نص 3 نص 4
وصف للشركات التابعة وطبيعة أعمالها ومجالات نشاطها؛
نص 5 نص 6
أسماء أعضاء مجلس الإدارة وأسماء ورتب أشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية ونبذة تعريفـية عن كل منهم؛
نص 7 نص 8
أسماء كبار مالكي الأسهم المصدرة من قبل الشركة وعدد الأسهم المملوكة لكل منهم إذا كانت هذه الملكية تشكل ما نسبته 5% فاكثر مقارنة مع السنة السابقة؛
نص 9 نص 10
الوضع التنافسي للشركة ضمن قطاع نشاطها وأسواقها الرئيسية وحصتها من السوق المحلي، وكذلك حصتها من الأسواق الخارجية إن أمكن؛
نص 11 نص 12
درجة الاعتماد على موردين محددين و/أو عملاء رئيسيين (محلياً وخارجياً) فـي حال كون ذلك يشكل (10%) فاكثر من إجمالي المشتريات و/ أو المبيعات أو الإيرادات على التوالي؛
نص 13 نص 14
وصف لأي حماية حكومية أو امتيازات تتمتع بها الشركة أو أي من منتجاتها بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها مع الإشارة إلى الفترة التي يسرى عليها ذلك ، ووصف لأي براءات اختراع أو حقوق امتياز تم الحصول عليها من قبل الشركة
نص 15 نص 16
وصف لأي قرارات صادرة عن الحكومة أو المنظمات الدولية أو غيرها لها اثر مادي على عمل الشركة أو منتجاتها أو قدرتها التنافسية، والإفصاح عن تطبيق الشركة لمعايير الجودة الدولية
نص 17 نص 18
الهيكل التنظيمي للشركة المصدرة وعدد موظفـيها وفئات مؤهلاتهم وبرامج التأهيل والتدريب لموظفـي الشركة
نص 19 نص 20
وصف للمخاطر التي تتعرض الشركة لها
نص 21 نص 22
الإنجازات التي حققتها الشركة مدعمة بالأرقام ، ووصفٌ للأحداث الهامة التي مرت على الشركة خلال السنة المالية
نص 23 نص 24
الأثر المالي لعمليات ذات طبيعة غير متكررة حدثت خلال السنة المالية ولا تدخل ضمن النشاط الرئيسي للشركة
نص 25 نص 26
السلسلة الزمنية للأرباح أو الخسائر المحققة والأرباح الموزعة وصافـي حقوق المساهمين وأسعار الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة، وذلك لمدة لا تقل عن خمس سنوات أو منذ تأسيس الشركة أيهما أقل وتمثيلها بيانياً ما أمكن ذلك
نص 27 نص 28
تحليل للمركز المالي للشركة ونتائج أعمالها خلال السنة المالية
نص 29 نص 30
التطورات المستقبلية الهامة بما فـي ذلك أي توسعات أو مشروعات جديدة، والخطة المستقبلية للشركة لسنة قادمة على الأقل وتوقعات مجلس الإدارة لنتائج أعمال الشركة
نص 31 نص 32
مقدار أتعاب التدقيق للشركة والشركات التابعة، ومقدار أي أتعاب عن خدمات أخرى تلقاها المدقق و/ أو مستحقة له
نص 33 نص 34
بيان بعدد الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة والمملوكة من قبل أي من أعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية وأقاربهم، والشركات المسيطر عليها من قبل أي منهم ، كل ذلك مقارنة مع السنة السابقة
نص 35 نص 36
المزايا والمكافآت التي يتمتع بها كل من رئيس وأعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوو السلطة التنفـيذية خلال السنة المالية بما فـي ذلك جميع المبالغ التي حصل عليها كل منهم كأجور وأتعاب ورواتب ومكافآت وغيرها، والمبالغ التي دفعت لكل منهم كنفقات سفر وانتقال داخل المملكة وخارجها
نص 37 نص 38
بيان بالتبرعات والمنح التي دفعتها الشركة خلال السنة المالية
نص 39 نص 40
بيان بالعقود والمشاريع والارتباطات التي عقدتها الشركة المصدرة مع الشركات التابعة أو الشقيقة أو الحليفة أو رئيس مجلس الإدارة أو أعضاء المجلس أو المدير العام أو أي موظف فـي الشركة أو أقاربهم
نص 41 نص 42
مساهمة الشركة فـي حماية البيئة و خدمة المجتمع المحلي
نص 43 نص 44

نص

1    

إفصاح تقرير مجلس الإدارة

Board of Directors Report

 

Jordan Commercial Bank complies with the provisions of the Corporate Governance Code issued by the Central Bank of Jordan and the Corporate Governance Code for Shareholding Companies Listed in the Amman Stock Exchange for disclosures included in the Annual Report in accordance with the disclosure instructions and accounting standards. The Bank also complies with the provisions of the Corporate Governance Code for Shareholding Companies Listed in the Amman Stock Exchange for the year 2017 and the Corporate Governance Code for Companies, all required information has been included in the Annual Report. As such, The Bank is fully compliant with the disclosure of optimal corporate governance information. Disclosure information and the corporate governance report are as follows:

2    

إفصاح تقرير مجلس الإدارة

يلتزم البنك ببنود الحاكمية المؤسسية وفقاً لمتطلبات البنك المركزي الأردني ودليل قواعد حوكمة الشركات المساهمة المدرجة في البورصة عن الإفصاح في التقرير السنوي طبقاً لتعليمات الإفصاح والمعايير المحاسبية وتطبيق أحكام وبنود تعليمات حوكمة الشركات المساهمة المدرجة لسنة 2017 وقواعد حوكمة الشركات، وتمت الإشارة لكافة البيانات الواردة والمطلوبة بموجب التعليمات في التقرير السنوي، وبهذا يكون البنك ملتزماً بتطبيق قواعد الحوكمة بالشكل الأمثل.

3    

وصف للأنشطة الرئيسية للشركة وأماكنها الجغرافية الخاصة بهذه الأنشطة، وحجم الاستثمار الرأسمالي وعدد الموظفين في كل منها.

(1)/A: The Bank's Main Activities:

 

Providing comprehensive and integrated banking services to all sectors of Corporate, SMEs, Retail, Treasury and Investments with high quality and competitive rates that meet the various financial needs of customers as well as developing and creating its own products and services. The Bank also works to enhance its branch network presence and increase its customer base through strategic geographical expansion in various regions throughout the Kingdom.

 

(1)/B: The Bank’s geographical locations and the number of employees in each of them:

 

  1. The address of the Head Office: King Abdullah II St – 8th Circle – Al Rawnaq District – Building No. (384)

  2. The total number of Bank employees reached (703) by the end of 2020, divided as follows and according to geographical presence:

 

Jordan Branches

Branch

No. of Employees

Branch

No. of Employees

Head Office

471

Al Quwaysimeh

8

Main Branch

14

Marka

10

Dahiyat Al Yasmeen

6

Al-Hashmi Al-Shamali

7

Dahiyat Al Nakheel - Tejari Express

3

Suweileh

8

Abu Al Sous - Tejari Express

3

Al Fuheis

5

Sports City

6

Wasfi Al Tal St

9

Commercial Complex

6

Abu Nseir

6

Jabal Amman

6

Salt

6

Jabal Al Hussein

9

Muadi

6

Mecca St.

6

Az Zarqa

6

Shmeisani

10

Yajouz

6

Suweifieh

12

Um Uthaina

4

Amman

6

Madaba

7

Al Yarmouk

6

Aqaba

7

Karak

9

Al Hussn St

7

Irbid

10

Mafraq

10

Ramtha

8

Total

703

 

(1)/C: The Volume of the Bank’s Capital Investment:

The Bank’s capital investment amounted to JOD 21,872,682.

4    

وصف للأنشطة الرئيسية للشركة وأماكنها الجغرافية الخاصة بهذه الأنشطة، وحجم الاستثمار الرأسمالي وعدد الموظفين في كل منها.

(1)/أ: أنشطة البنك الرئيسية:

 

توفير الخدمات المصرفية الشاملة والمتكاملة لقطاعات الشركات والتجزئة والخزينة والاستثمار بجودة عالية وأسعار منافسة وبما يلبي احتياجات العملاء المالية المختلفة ومن خلال تطوير واستحداث المنتجات والخدمات الخاصة به، كما يعمل البنك على تعزيز تواجده وانتشاره الجغرافي في مختلف مناطق المملكة لتوسيع قاعدة عملائه.

 

(1)/ب: أماكن الشركة الجغرافية وعدد الموظفين في كل منها:

 

  1. العنوان الرئيسي لمبنى الإدارة العامة: الدوار الثامن - شارع الملك عبدالله الثاني - حي الرونق - عمارة رقم: (384).

 

  1. يبلغ عدد موظفي البنك (703) موظفاً في نهاية عام 2020 مقسماً كالتالي وحسب التواجد الجغرافي:

فروع الأردن

الفرع

عدد الموظفين

الفرع

عدد الموظفين

الإدارة العامة

471

فرع القويسمة

8

الفرع الرئيسي

14

فرع ماركا

10

فرع ضاحية الياسمين

6

فرع الهاشمي الشمالي

7

فرع ضاحية النخيل - تجاري إكسبرس

3

فرع صويلح

8

أبو السوس - تجاري إكسبرس

3

فرع الفحيص

5

فرع المدينة الرياضية

6

فرع شارع وصفي التل

9

فرع المجمع التجاري

6

فرع أبو نصير

6

فرع جبل عمان

6

فرع السلط

6

فرع جبل الحسين

9

فرع معدي

6

فرع شارع مكة

6

فرع الزرقاء

6

فرع الشميساني

10

فرع ياجوز

6

فرع الصويفية

12

فرع أم أذينة

4

فرع عمان

6

فرع مأدبا

7

فرع اليرموك

6

فرع العقبة

7

فرع الكرك

9

فرع شارع الحصن

7

فرع إربد

10

فرع المفرق

10

فرع الرمثا

8

المجموع:

703

 

( 1 )/ج: حجم الاستثمار الرأسمالي للبنك: بلغ حجم الاستثمار الرأسمالي للبنك 21,872,682 دينار.

5    

وصف للشركات التابعة وطبيعة أعمالها ومجالات نشاطها؛

(2): Jordan Commercial Bank does not have any affiliate companies.

6    

وصف للشركات التابعة وطبيعة أعمالها ومجالات نشاطها؛

( 2 ) لا يوجد شركات تابعة لشركة البنك التجاري الأردني.

7    

أسماء أعضاء مجلس الإدارة وأسماء ورتب أشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية ونبذة تعريفـية عن كل منهم؛

(3)/A: The Names and Profiles of the Board Members

 

Names of present and resigned Board members during the year and their memberships on the boards of public shareholding companies, with confirmation that all Board Members of the Bank are nonexecutives:

 

  1. Mr. Michael Faiq Ibrahim Sayegh

Chairman (Non-independent)

 

Date of Membership: 16/02/2004 

Date of Birth: 01/01/1946

 

  • He received his BA in Public Administration and Political Science from the University of Jordan (1971).

  • Mr. Sayegh is the Board Chairman of Sayegh Group since 1979, comprising 33 companies across the Arab world, Eastern and Western Europe and Asia. Sayegh Group operates in different industries, such as chemicals, engineering, household appliances, real estate, banking and media, providing consumers with numerous and various services, products and commodities. The Group employs 5,000 employees.

  • Mr. Sayegh holds the Order of the Holy Sepulchre of Metropolitan Vindictus of the Greek Orthodox Patriarchate in 2002.

  • Mr. Sayegh holds King Hussein Medal for Distinguished Contributions of the First Class in 2007.

 

Mr. Sayegh is the board chairman, board member and honorary president of several companies, associations and clubs, including:

  • Chairman, all Sayegh Group’s companies

  • Chairman, Dimensions Jordan & Emirates Commercial Investments Corp.

  • Chairman, the Red Sea Gas Trading Company.

  • Chairman, Arab Company for Paints Products - Palestine

  • Member, the National Bank / Palestine.

  • Member, the First Jordan Investment Company.

  • Member, the Board of Trustees of the Association of International Affairs

  • Member, the Arab Paint and Coating Producers Association - representing Palestine

  • Member, the Board of Trustees of Jordan Medical Aid for Palestinians

  • Member, the Board of Trustees of the Jordanian Society for Scientific Research (JSSR)

  • Member, Al Jazeera Sudanese Jordanian Bank - Sudan

  • Honorary, member of the Small and Medium Industrial Companies Association - Amman.

  • Chairman, the Al-Mahaba Association.

  • Honorary President, the Orthodox Club – Fuheis

  • Member, the Orthodox Central Council

  • Founder and Vice Chairman, the Executive Committee in the Orthodox Society

  • Founder and Member, the Palestine International Institute for Research and Services

 

Mr. Michael Sayegh is the chairman/member of the following JCB’s Board Committees:

  • Chairman, Credit Facilities Committee

  • Member, Corporate Governance Committee

  • Member, Nominations and Remuneration Committee

 

  1. H.E. Mr. Ayman Hazza Barakat Al Majali

Vice Chairman (Non-independent)

 

Date of Membership: 16/02/2004

Date of Birth: 20/02/1949

 

  • He received his BA in History (1972)

  • He started his career working at the Ministry of Foreign Affairs of Jordan.

  • In 1993, he was appointed as Chief of Royal Protocol at the Royal Court.

  • In 1999 he was appointed as Deputy Prime Minister, Minister of Youth and Sports and Minister of Information.

  • In 2002, he became a board member at the Jordan Gulf Bank and was re-elected in 2004 as Vice Chairman of the Board at the Jordan Commercial Bank.

  • In 2020, he was elected as a member in the House of Representatives of Jordan.

 

He was elected as a board member for the following companies: -

  • Chairman, First Jordan Investment Company PLC.

  • Chairman, Al Jazeera Sudanese Jordanian Bank.

  • Chairman, Al Quds Ready Mix PLC.

  • Chairman, International Company for Outsourcing Services (CrysTelCall).

  • Vice Chairman, First Insurance Company.

 

HE Mr. Al-Majali is the chairman/member of the following JCB’s Board Committees:

  • Chairman, Debt and Property Settlement Committee.

  • Member, Credit Facilities Committee.

 

 

      1. Mr. Shareef Tawfiq Hamd Al Rawashdeh

Board Member (Non-independent)

 

Date of Membership: 28/6/2012

Date of Birth: 1/8/1958

 

  • He obtained a bachelor’s degree in Economics from Yarmouk University in 1986.

 

Working Experience:

  • He worked as an internal auditor at the Jordan Kuwait Bank (1987-1981).

  • He worked as loans manager at Al Mashreq Bank, United Arab Emirates (1988-1987).

  • He worked as head of Retail Banking Services and Private Services and manager of the head office at the Saudi Investment Bank, Riyadh, Kingdom of Saudi Arabia from 1988 to 2010.

  • A former member of the 16th Jordanian Parliament and member of Health and Environment Committee and Energy Committee (2011-2010).

  • Mr. Al-Rawashdeh holds the Certified Board Member Certificate from IFC/JIOD.

 

Mr. Sharif Al-Rawashdeh also holds the following positions:

  • Chairman, Al Bilad Securities & Investment Co. since 2006 until 01/04/2019.

  • Chairman, National Chlorine Industries Company Ltd. (from 04/2016 until 01/07/2020)

  • Chairman, International Arabian Development & Investment Trading Co. since 2012 until 2015)

  • ​Vice Chairman, Arab Jordanian Insurance Group Co. since 2012 until 6/2016.

  • Board member, International Arabian Development & Investment Trading Co. since 29/07/2020)

  • Board member, Al Bilad Securities & Investment Co. since 01/04/2019.

  • Board member, Al-Bilad Medical Services P.L.C from 2002 to April 2014

  • Board member, of the Arab Aluminum Industry (ARAL) as of 04/30/2017.

  • Board member, National Chlorine Industries Company P.L.C from April 2012 to October 2012

  • Member of the Board of Trustees at Mutah University

  • Chairman of Management Board of Directors at Canadian International Schools

  • Chairman of Management Board at Mandala Beauty Clinic

  • Member of Management Board at the Jordanian-Canadian Businessmen Association

  • Member at Royal Jordanian Gliding Club

 

Mr. Sharif Al-Rawashdeh is the Chairman and member of the Bank’s Board Committees:

  • Chairman, Risk and Compliance Committee

  • Member, Audit Committee

  • Member of the Information Technology Committee

  • Member of Debt and Property Settlement Committee

 

 

      1. Mr. Abdelnour Nayef Abdelnour

Board Member (Non-independent)

 

Date of Membership: 09/07/2020 Personal Capacity.

Note: Mr. Abdel Nour Abdel Nour was named a representative of the National Paints Factories Company Ltd. on 10/25/2020 until 09/07/2020.

Date of Birth: 14/09/1972

 

  • He received his MBA/International Business from the University of Leeds, UK, (1997)

  • He received BA in Business Administration and Accounting from the University of Jordan (1994).

  • He holds the Certified Board Member Certificate from IFC/JIOD.

 

Mr. Abdelnour is currently working as:

  • Acting General Manager of Princely Enterprise from 2010 until now.

  • Partner, Tadribat for Skills Development Company

  • Member, Dimensions Jordan & Emirates Commercial Investments Corp.

  • Chairman, Bio Scan Radiology Center

  • Member, of Bio lab Medical Laboratories.

  • Member, First Jordan Investment Company.

 

Mr. Abdelnour attended several courses, the most important of which are:

  • Strategic Planning in Banking, Euromoney, London

  • Certified Board Member from the World Bank

  • Financial and administrative analysis and estimate budgets

  • Negotiation skills and time and crisis management

  • Several courses at the Institute of Banking Studies on banking and corporate businesses

 

Mr. Abdelnour is a chairman/member of the following JCB's Board Committees:

  • Chairman, Strategic Planning Committee

  • Member, Credit Facilities Committee

  • Member, Debt and Property Settlement Committee

  • Member, IT Governance Committee

 

      1. First Jordan Investment Company PLC.

Board Member (Non-independent)

 

Date of Membership: 20/04/2011. Represented by:

Mr. Saleh Mohammad Saleh 'Zeid Al Kilani'

Date of Birth: 15/10/1966

 

Represented by:

  • Mr. Saleh Mohammed Saleh "Zeid Kilani" as of 29/07/2018 And it was renamed on 09/07/2020.

 

  • MBA from the United States in 1989

  • BA in Political Science and International Administration from the United States in 1988

  • Certified Board Member from IFC/JIOD

 

Work Experience:

  • Chief Commissioner Development Zones Commission (2008-2010)

  • Commissioner for Investment and Economic Development Affairs Aqaba Special Economic Zone Authority (2005-2008)

  • Former Chairman of the Dead Sea Development Company

  • Held a number of positions in both the public and private sectors

  • Member of the Board of Directors of Jordan Commercial Bank as a representative of the Social Security Corporation on 15/02/2010 till 28/6/2012and as an independent member of the Board of Directors of Jordan Commercial Bank on 28/06/2012 till 20/4/2018

  • Program Development & impact Advisor to Abdul Hameed Shoman Foundation (04/2013 - 9/2020).

  • Board member, International Arabian Development & Investment Trading Co. since 29/07/2020)

 

Mr. Kilani is the member of the following JCB’s Board Committees:

  • Member, Credit Facilities Committee.

  • Member, Risk and Compliance Committee.

  • Member, Debt and Property Settlement Committee.

  • Member, Strategic Planning Committee.

 

 

 

 

 

 

      1. Social Security Corporation (1st Seat)

Board Member (Non-independent)

 

Date of Membership: 25/10/2015. Represented by:

Mrs. Areej Suleiman Khaled Obaidat as of 12/6/2019 until 8/09/2020.

Date of Birth: 30/11/1982

 

Mrs. Areej Obaidat holds a BA in accounting and MBA, Finance from the University of Jordan. She also completed successfully levels 1 and 2 of the Chartered Financial Analyst (CFA) program.

 

She has 14+ years of experience, she started her professional career in 2004 at Social Security Investment Fund (SSIF) & currently she is a head of the Analysis and Valuation Section of the (SSIF),

 

Board membership representations:

  • Jordan Ahli Bank 5/2017 – 5/2019 as representative of SSIF

  • Arab potash company 12/2016 - 4/2017 as representative of SSIF

 

Mrs. Areej Obidat is a member of the following JCB's Board Committees:

  • Member, Credit Facilities Committee

  • Member, Risk and Compliance Committee

  • Member, Strategic Planning Committee

 

 

Mr. Rami Adam Anaaz Titi (17/06/2020 until 7/09/2020)

Date of Birth: 31/1/1979.

 

  • He obtained a bachelor’s degree in Accounting from Irbid University in 2000.

  • Received membership in the Arab Society of Certified Accountants in 2003.

  • In addition to several professional certificates.

 

Practical Experience:

  • He has practical experience in the field of investment in the financial markets, where he held the position of Financial Director for the investment sector in Rashid Abdul Rahman Al-Rashed and Sons Company - Saudi Arabia, UAE, from 2010 until 4/2017.

  • He held the position of Accounts Manager and Deputy Financial Director in the Investment Department - Rashid Abdul Rahman Al-Rashed and Sons Company - Saudi Arabia from 2005 until 2010.

  • From 5/2017 to 11/2018, he held the position of financial analyst in the Portfolio Management Department - Equity Investment Directorate - Social Security Investment Fund.

  • Since 12/2018 until now, he has held the position of Financial Analyst in the Contribution Support Directorate\ Corporate Affairs Section - Social Security Investment Fund.

 

Mr. Rami Adam Titi is a member of the committees emanating from the bank’s board of directors, which are:

 

  • Member of the Facilitation Committee.

  • Member of the Risk and Compliance Committee.

  • Member of the Strategic Planning Committee.

 

 

Mr. Fadi A. A. Abu Ghoush Since 8/9/2020 

Date of Birth: 5/3/1979

 

  • He received a bachelor’s degree in accounting from Al al-Bayt University in Jordan in 2001

  • He is accredited as a Jordanian Certified Public Accountant (JCPA) in 2012 and a Certified Internal Auditor (CIA) in 2007

 

Working Experience:

  • He works at the Social Security Investment Fund (SSIF) since 2005. He is currently holding the position of an Acting Director of the Internal Audit Unit.

  • He Worked   as an employee at the Islamic International Arab Bank during the years (2002-2005)

  • He worked as an accountant at Al Sabbagh Drug Store Company during the year 2005.

  • He worked as a financial Implementation officer at the Houston Limited Company in Amman in 2001.

  • He is a part-time lecturer of a number of professional certificates (JCPA, CPA, ACCA, CMA, CIA) in addition to topics related to internal auditing, combating money laundering and fraud, internal control and corporate governance.

 

Mr. Fadi A. A. Abu Ghoush is a member of the committees emanating from the bank’s board of directors, which are:

  • Member of the Facilitation Committee.

  • Member of the Risk and Compliance Committee.

  • Member of the Strategic Planning Committee.

 

 

      1. Social Security Corporation (2nd Seat)

Board Membership (Non-independent)

 

Date of Membership: 25/10/2015 Represented by:

HE Mr. Mo’nes Omar Saleem Abdel

Date of Birth 7/4/1982

 

  • Bachelor of Accounting from Yarmouk University in 2004

  • Certified Management Accountant CMA, Dec, 2013

  • Certified Public Accountant CPA Dec, 2018

  • DipIFR, July 2019

 

Working Experience:

  • Head of Investment Risk at Social Security Investment Fund (SSIF), Jan 2019 till June 30, 2020

  • Corporate Affairs Section – Section Head since July 1, 2020 to date

  • Head of settlement division and CFO deputy at SSIF from May 2006 till Dec 2018

  • Bank al Etihad - ex BOD member – SSC delegate Nov,2017 till Nov 2019

  • Jordan Press & Publishing Company “Addustour” – ex BOD member – SSC delegate April 2017 till Nov 2017

  • Head of Settlement Division- CFO deputy at Social Security Investment Fund (SSIF) May 2006 till Dec 2018

  • Morgan international –Jordan, CPA instructor

 

HE Mr. Mo’nes Omar Saleem Abdel All is a member of the following Bank’s Board Committees:

  • Member of Audit Committee

  • Member of Nominations and Remuneration Committee

 

 

8- Mr. Henry Toufic Ibrahim Azzam

Board Member (Independent)

 

Date of Membership: 09/07/2020

Date of Birth: 20/12/1949

 

  • Henry Azzam is currently Professor of Finance and Director, Master of Finance Program, Olayan School of Business (OSB), American University of Beirut.

  • He joined the faculty of OSB in January 2014.

  • He holds a Ph.D. in Financial Economics from University of Southern California, Los Angeles and BA and MA from the American University of Beirut.

 

Working Experience:

  • He was Chairman and CEO of The Social Security Investment Fund of Jordan during the period August 2012 – September 2013.

  • Prior to that, Henry Azzam was until July 31, 2012 Deutsche Bank’s Chairman for the MENA region and from May 2007 till October 2010 

  • he was Deutsche Bank’s CEO for the MENA region supervising a team of 250 employees operating in the bank’s branches
    (in Dubai, Abu Dhabi, Riyadh, Doha, Bahrain, Cairo and Algeria).

  • Before Joining Deutsche Bank, he was the CEO of Amwal Invest, an investment bank he founded in Amman in 2005 and had guided it through its first two years of operation.

  • He was the Chairman of Dubai International Financial Exchange (now Nasdaq Dubai).

  • Chairman of Mobile.Com (now Orange mobile), Amman.  

  • Before establishing Amwal Invest, Henry Azzam was the CEO of Jordin vest (2001 – 2004),

  • Managing Director of Middle East Capital Group, Amman (1998-2001)

  • AGM and Chief Economist of the Saudi National Commercial Bank, Jeddah Saudi Arabia (1990-1998)

  • Vice President and Chief Economist of Gulf International Bank, Bahrain (1983-1990).

  • He worked with the Arab Fund in Kuwait and the International Labour Organization in Geneva.

  • He has five books the last one “The Emerging Middle East Financial Markets” published by Author House in the U.S. in September 2015.

  • Previously Henry Azzam was a board member of Eqbal Investment Company (Amman), Byblos Bank (Beirut) and Rasmala Investment Bank (Dubai)
     Arab Jordan Investment Bank ( Amman ), Royal Jordanian Airlines (Amman), Nuqul Group (Amman), Aramex (Dubai), Majid Al Futtaim Trust (Dubai), Arabtec (Dubai),

  • He was a member of the International Advisory Board of the Saudi Stock Exchange (Tadawul).

 

Mr. Azzam is the chairman/member of the following JCB’s Board Committees:

  • Chairman, Nominations and Remuneration Committee

  • Member, Audit Committee

  • Member, Strategic Planning Committee

  • Member, Risk and Compliance Committee

 

 

9- Mr. Nasser H. M. Saleh

Board Member (Independent)

 

Date of Membership: 09/07/2020

Date of Birth: 4/12/1972

 

  • Mr. Nasser holds a B.Sc. in Electrical Engineering from the University of Jordan in 1995.

  • He was awarded the King Abdullah II Bin Al Hussein Medal of Distinguished Excellence in 2017 for MadfooatCom project*

  • was awarded Sheikh Mohammad Bin Rashid Award, for the best service project category in the Arab World in Dubai in 2018.

  • He was selected as an Endeavor Entrepreneur in 2014.

  • He is a member of the American Entrepreneurs’’ Organization (EO) in Jordan.

  • He won EY Entrepreneur of The Year Award for 2013.

  • He was awarded also the Queen Rania National Entrepreneurship Award in 2012.

  • Mr. Nasser is the Executive Chairman of Board and Founder of MadfooatCom for ePayments.

  • He is the Chairman of the British Technology Board for developing expertise in the payment and cyber security solutions.

  • He held several positions as Executive Vice President, Head of Information Technology and consultant in several Arab and foreign companies and banks (Accenture, Microsoft, eDATA, AlRajhi Bank, USAID…).

 

Eng. Nasser Saleh is also Chairman and Member of the committees emanating from the Board of Directors of the Bank:

  • Chairman of the Information Technology Governance Committee.

  • Member of the Audit Committee.

  • Member of the Corporate Governance Committee.

  • Member of the Strategic Planning Committee.

 

 

10- HE Mr. Muhannad Shehadeh Khalil Khalil

Board Member (Independent)

 

Date of Membership: 22/12/2019

Date of Birth: 25/08/1970

 

  • MBA Lincoln University, USA

  • BSc in Computer Science Lincoln University, USA

 

Working Experience:

  • He held the position of Chairman of the Government Investment Board (part-time)

  • Head of the Investment and Business Development Department - His Majesty King Abdullah II Office.

  • He held the position of Minister of State for Investment Affairs (Chairman of the Investment Authority).

  • He member of the government economic team.

  • He held the position of General Manager of the American Life Insurance Company for Jordan and Palestine branches

  • He held the position of Senior Manager, Personal Financial Services and Wealth Management - HSBC Bank of Jordan.

  • Served as Deputy General Manager of the Housing Bank for Trade and Finance.

  • He held the position of Chief Executive Officer of the Military Credit Fund.

  • Served as Vice Chairman of the Board of Directors of the Military Credit.

  • Has 23 years of experience in financial and investment institutions in both the public and private sectors, involving a set of leadership roles in Jordan, Lebanon, Egypt and Palestine

 

Mr. Muhannad is chairman/member of the following JCB’s Board Committees:

  • Chairman, Audit Committee

  • Member, Corporate Governance Committee

  • Member, Strategic Planning Committee

  • Member, Nomination and Compensation Committee

 

 

11- Mr. Osama O. A. Hamad

Board Member (Independent)

 

Date of Membership: 11/06/2019

Date of Birth: 21/9/1974

 

  • Master of International Banking and Finance Law from King's College London 2000

  • International Practice Diploma in International Joint Ventures from the College of Law of England and Wales and the International Bar Association 2001 Bachelors of Law (LLB) Amman University, Jordan 1996.
     

 

Working Experience:

  • founder and managing partner of Hamad & Associates Attorneys at Law and Legal Counsellors

  • leading Jordanian full practice with wide experience and emphasis on transactions, banking and finance, corporate and project finance, energy, private equity, mergers and acquisitions, public private partnerships, capital markets, joint ventures and investment funds in Jordan, the region and globally.

 

Mr. Hamad is Chairman & member of following committees of the bank:

  • Chairman – Corporate Governance Committee

  • Member – Credit Committee

  • Member – Nomination and Compensation Committee

 

 

12- Mr. Yazeed Shamseddin "Mohammad Yousef" Al-Khalidi

Board Member (Independent)

 

Date of Membership: 25/10/2015 until 09/07/2020.

Date of Birth: 14/02/1965

 

 

He received his MBA/Finance from New York Institute of Technology (2004), and BA in Economics and Statistical Analysis/Business Administration from the University of Jordan (1988). He also holds the Certified Board Member Certificate from IFC/JIOD.

 

Mr. Al-Khalidi worked in several fields, including financial Audit, Business advisory, financial management and fund management. In several regional and local companies. He served as Chief Financial Officer at Pharmacy One Group; Chief Operating Officer at EuroMena Management UK Ltd. based in Cairo and specialized in Fund Management; Chief Financial Officer for the regional real estate developer, Empire Holding; VP Finance at international reinsurer, IGI; and Group Accounting Manager, at EDGO Management Group operating in the energy , contracting and oilfield services sectors. Mr. Al-Khalidi started his professional career in the Audit and Business Advisory at Arthur Andersen offices in Amman in 1991.

 

Mr. Al-Khalidi is also a Board Member in the following companies:

 

  • Solidarity - First Insurance Company PLC.

  • Amman Ro’yat for Investment and Development Company PSC.

  • Kasih Food Production Co. PSC.

 

Mr. Al-Khalidi is the chairman/member of the following JCB’s Board Committees:

  • Chairman, Nominations and Remuneration Committee

  • Member, Audit Committee

  • Member, Strategic Planning Committee

  • Member, Corporate Governance Committee

 

13-Ms. Iman Mahmoud Allan Al-Damen

Board Member (Independent)

 

Date of Membership: 25/10/2015 until 09/07/2020.

Date of Birth: 05/06/1957

 

She received her MBA in Finance from the University of Jordan in 1992; Diploma in Business Administration from University of Manchester, UK, in 1990; and BA in Business Administration from Kuwait University in 1979. She Certified director from Jordan Institute Of Directors /IFC.

 

Ms. Iman held several positions in the banking sector:

  • Head of Risk and Credit Department, Capital Bank (12/2007 to 12/2011)

  • Assistant General Manager for Facilities, Cairo Amman Bank (2003 to 12/2007)

  • Facilities Manager, Jordan Gulf Bank (1998-2003)

  • Manager, Facilities Department, Bank of Jordan (1993-1998)

 

In addition to banking career, Ms. Iman worked in the field of teaching and training. She started her career as a scientific research assistant at the Faculty of Commerce, Kuwait University. Over the years, Ms. Iman has delivered several specialized training courses on credit and SMEs financing through international and regional institutes and organizations such as the USAID, Arab Academy for Banking and Financial Sciences, and Association of Jordan Banks. She is also a certified trainer for the Financial Market International Inc.

 

Ms. Iman represents women’s associations at international organizations, most importantly the Organization for Economic Cooperation and Development (OECD), as well as local organizations supporting SMEs and women entrepreneurs in Jordan. She occupied key position of the Jordan Forum for Business, and Professional Women during the period from 2009 until 2016. She is a member of the Higher Council of the Jordanian National Forum for Women. Co- founder and chairwoman for Women on Boards – Jordan which was established in 10/2018.

 

Ms. Iman is the chairperson/member of the following JCB’s Board Committees:

  • Chairman, Risk and Compliance Committee

  • Member, Audit Committee

  • Member, Corporate Governance Committee

  • Member, IT Governance Committee

 

 

(3)/B: The Names and Profiles of Senior Management:

 

1. Mr. Caesar Hani Aziz Qulajen

Chief Executive Officer (CEO)

 

  • Appointment Date: 01/04/2015.

  • Date of Birth: 08/22/1964.

 

Education and Accreditation:

  • MBA in Finance from the University of Dallas, Texas - USA in 1999.

 

Practical Experience:

  • Deputy CEO of The Housing Bank for Trade and Finance - 2012-2015.

  • Assistant General Manager of The Housing Bank for Trade and Finance - 2008-2012.

  • CEO of Ebram Company Investment Group, Kingdom of Saudi Arabia - 2006-2008.

  • Assistant General Manager - Saudi Financial Group (Samba) - 2004-2006.

  • Manager - Arthur Andersen & Co. Saudi Arabia - 1999-2004.

  • Social Security Corporation - 1989 - 1997.

 

Membership in the boards of directors of companies as a representative of the Bank:

  • Al Hussein Fund for Excellence

  • Middle East Payments Services )MEPS(

  • First Jordan Investment Company PLC

 

 

2. Mr. Alaa “Muhammad Salim” Abdul-Ghani Al-Qahf

Deputy CEO, Operations and Support

 

  • Date of Appointment: 01/07/2004.

  • Date of Birth: 03/17/1973.

 

Education and Accreditations:

  • MBA from the German Jordanian University in 2012.

 

Practical Experience:

  • Director of Customer Services and Products - DHL International since 1995 - 2004.

 

Membership in the boards of directors of companies as a representative of the Bank:

  • The Arab Assurers Co.

 

 

3. Mr. Rami “Mohamed Jawad” Fouad Hadid

Deputy CEO, Banking

 

  • Appointment date: 09/10/2009.

  • Date of Birth: 02/28/1969.

 

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in Accounting from the University of Jordan in 1992.

  • MBA and Accounting from the United States of America 1998.

  • American Chartered Accountant Certificate / New York - USA in 1999.

 

Practical Experience:

  • Director of Corporate Business Administration - Capital Bank - 2004-2009.

  • The Housing Bank for Trade and Finance / Bahrain - 2003-2004.

  • BNP PARIBAS Bank / Bahrain - 1999-2002.

  • Arab Banking Corporation Bank / New York - year 1999.

  • WHINNEY MURRAY & CO– 1995--1996.

  • UNITED TUBE PACKAGING INDUSTRY CO.LTD - 1994.

  • WHINNEY MURRAY & CO - 1992 - 1993.

 

Membership in the boards of directors of companies as a representative of the Bank:

  • RUM Group for Transportation & Tourism Investment

  • Century Investment Group

 

 

4. Mr. Muhammad Ali Muhammad Al-Quraan

Assistant General Manager Credit

 

  • Appointment Date: 06/19/2007.

  • Date of Birth: 20/10/1971.

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in economics from Yarmouk University in 1995.

 

Practical Experience:

  • Industrial Development Bank - 2003-2004.

  • Expert House for Consulting - 2002-2003.

  • The Jordanian Loan Guarantee Corporation - 2000-2002.

  • The Egyptian Land Bank - 1997-2000.

  • Alarba International Company - 1996-1997.

 

Membership in the boards of directors of companies as a representative of the Bank:

  • Dimensions Jordan & Emirates Commercial Investments Corporation

 

 

5. Mr. Salim Nayef Salim Sawalha

Assistant General Manager Retail Banking and Branches

 

  • Appointment Date: 3/1/2016.

  • Date of Birth: 20/09/1975.

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in economics from Yarmouk University in 1997.

  • Double major MBA in Marketing and Small Enterprise from California State University, East Bay in the United States of America 2001.

  • Certified Management Accountant, 2014

 

Practical Experience:

  • Country Manager - Visa International - Jordan, Iraq and Palestine - 2014-2016.

  • Head of Branches - Bank Al Etihad - 2008-2014.

  • Branch Manager - Wachovia Bank - 2007-2008.

  • Branch Manager - Washington Mutual– 2004-2008.

 

 

6. Mr. Abdallah Mahfouz Theodore Kishek

Assistant General Manager Finance

 

  • Appointment date: 06/14/2015.

  • Date of Birth: 05/08/1967.

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in Accounting from Walsh University - United States of America 1990.

  • CPA Public Accountant 1991.

 

Practical Experience:

  • Assistant General Manager / Finance at Bank Al-Etihad, Jordan - 2009-2015.

  • Assistant General Manager / Finance at Bank Aljazira, Kingdom of Saudi Arabia - 2003-2009.

  • Senior Manager of Financial Advisors at Arthur Andersen, Saudi Arabia - 1993-2003.

  • Accountant at Shredder Porter Engineering Company, America - 1992.

 

Membership in the boards of directors of companies as a representative of the Bank:

  • Jordan Mortgage Refinance Company L.T.D

 

 

7. Mr. Wael “Muhammad Yousif” Aref Rabih

Assistant General Manager Corporate Banking

 

  • Appointment Date: 08/24/2014.

  • Date of Birth: 07/11/1977.

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in Accounting from Al-Zaytoonah University in 1999.

  • Master's degree in Banking and Financial Sciences from the Arab Academy for Financial Sciences (2004).

 

Practical Experience:

  • Arab Banking Corporation - 2006-2014.

  • Jordan Ahli Bank - 2004-2006.

  • Bank of Jordan - 2000-2004.

 

Membership in the boards of directors of companies as a representative of the Bank:

  • METHAQ Real Estate Investment

 

 

8. Mr. Anas Maher Rady Ayesh

Executive Director of Treasury, Investment and Financial Institutions

 

  • Date of Appointment: 11/12/2017.

  • Date of Birth: 12/10/1979.

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in Economics, Financial and Banking sciences from Yarmouk University in (2001).

 

Practical Experience:

  • Senior Manager, Head of Investment - Safwa Islamic Bank - 2011-2017.

  • Director of Treasury Department - Arab Jordan Investment Bank (Qatar) - 2007-2011.

  • Director of Treasury Department - Arab Jordan Investment Bank (Jordan) - 2006-2007.

  • Treasury Officer - Societe Generale Bank (Jordan) - 2005-2006.

  • Jordan Capital Bank (formerly the Export and Finance Bank) - 2001-2005.

 

Membership in the boards of directors of companies as a representative of the Bank:

  • Syndicate of Owners of Financial Services Companies

 

9. Mr. Mahmoud Ibrahim Mahmoud

Director of the Compliance Control and Anti-Money Laundering Department

 

  • Appointment Date: 05/26/2013.

  • Date of Birth: 08/10/1980.

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in Management and Accounting (B.com) from Mysore University - India in 2002.

  • Master's degree in Accounting and Information Systems (MSC.AIS) from Kingston University - London in 2007.

  • CICA Certified Internal Control Systems Auditor - Internal Oversight Organization - New Jersey - United States - year 2008.

  • Certified Compliance Expert from the International Academy of Financial Management (Certified Compliance Professional) CCP – General - 2011.

 

 

Practical Experience:

  • Compliance Officer - Bank of Jordan - 2009-2013.

  • Audit Supervisor - Brothers Auditing Company - Members of INPECT - 2007-2009.

  • Team Leader - Ibrahim Hamdan Office for Auditing and Consulting - 2002-2005.

 

 

10. Mr. Ajwad Sharaf Al-Din Ali Al-Rousan

General Auditor

 

  • Date of Appointment: 02/04/2017.

  • Date of Birth: 08/18/1969.

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in Accounting from the University

  • f Aleppo / Syria in 1992.

  • Master's degree in Financial Accounting from the Arab Academy for Banking and Financial Sciences in 1997.

  • CPA Certified Auditor Certified by the Illinois State Board of Accountants - USA in 1999

  • Certified (CISA) Information Systems Auditor certified by the Information Systems Audit and Control Association - USA in 2001.

 

Practical Experience:

  • Head of Internal Auditing - Standard Chartered Bank - Jordan - 2016-2017.

  • Head of Internal Audit - Jordan Dubai Islamic Bank - 2009-2016.

  • Director of Performance and Risk Review - Abu Dhabi Accountability Authority - 1997-2009.

  • Budget Analyst - General Budget Department - Ministry of Finance - 1993-1997.

 

 

Membership in the boards of directors of companies as a representative of the Bank:

  • INT'L ARABIAN DEVELOPMENT AND INVESTMENT TRADING CO.

 

 

11. Mr. Mounir "Muhammad Juma" Ahmed Al-Muhtaseb

Executive Director of the Information Technology Department

 

  • Date of Appointment: 11/26/2018.

  • Date of Birth: 12/22/1971.

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in Computer Information Systems from Al-Ahliyya Amman University in 1994.

 

Practical Experience:

  • Director of Solutions Support - The Housing Bank for Trade and Finance - 2004-2018.

  • The Saudi Investment Bank - 2000 - 2004.

  • The Housing Bank for Trade and Finance - 1995 - 2000.

 

 

12. Mr. Sami Nimer Salem Al Nabulsi

Executive Director of the Financial Institutions Department (as of 01/06/2020)

 

  • Date of Appointment: 10/20/2013.

  • Date of Birth: 20/12/1976.

 

Education & Accreditations:

  • Master's degree in Banking and Finance from Sheffield Hallam University in 2001.

  • Bachelor's degree in Economics from the University of Jordan in (1998).

 

Practical Experience:

  • Director of Financial Institutions and Correspondent Banking Department - The Investment Bank - 2010-2013.

  • Senior Relationship Manager - Arab Bank - 2003-2010.

  • Senior Officer - Jordan National Bank - 2001 - 2003.

 

 

13. Mr. Walid Khaled Deif Allah Al-Qahwi

Director of the Legal Department and Secretary of the Board of Directors

 

  • Appointment date: 06/14/2016.

  • Date of birth: 04/24/1974.

 

Education & Accreditations:

  • Master's degree in International Business Law, Western Sydney University 2005.

  • Diploma in Legal Language - Westmead Institute - Sydney - Australia in 2003.

  • Bachelor's degree in Law from the University of Jordan in (1996).

 

Practical Experience:

  • Senior Legal Adviser - Arab National Bank - Kingdom of Saudi Arabia 2013-2016.

  • Part-time legal advisor - The Specialized Leasing Company - 2008-2013.

  • Lead Attorney - The Housing Bank for Trade and Finance - 2005-2013.

  • The company's lawyer and legal advisor - Amman Resources Group - 1999-2003.

 

 

14. Mr. Alaa Saber Ahmed Shobaki

Director of Credit and Debt Recovery Department (as of 02/02/2020)

 

  • Date of Appointment: 12/20/2017.

  • Date of Birth: 05/12/1988.

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in Accounting from Philadelphia University in 2010.

 

Practical Experience:

  • The Housing Bank for Trade and Finance – 2010 - 2017.

 

15. Mr. Zahir “Mohamed Farouk” Theeb Mualla

Regional Director of Palestine Branches (starting from 01/21/2018 until 06/30/2020)

 

  • Date of appointment: 01/21/2018.

  • Date of birth: 01/03/1978.

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in Business Administration / Marygrove College - United States of America 1999.

 

Practical Experience:

  • Director of Individuals Assets Department - Vice President - Arab Bank - 2007-2018.

  • Personal Financial Representative - Washington Mutual Bank - 2006-2007.

  • Personal Banker - JP Morgan Chase – 2002-2006.

  • Financial Advisor – UBS Bank – 2000-2002.

 

Membership in the boards of directors of companies as a representative of the Bank:

  • Palestinian Banking Institute Middle East Payments Services (MEPS)/ Palestine as a representative of MEPS / Jordan

 

 

16. Mr. Waheed Darwish Muhareb Haymour

Director of Credit Processing and Debt Recovery Department (starting 01/06/2017 until 31/01/2020)

 

  • Date of Appointment: 06/01/2017.

  • Date of Birth: 03/08/1964.

 

Education & Accreditations:

  • Bachelor's degree in Law from Al-Zaytoonah University in 2012.

  • Two-year diploma in Banking and Financial Sciences from the Arab Community College 1988.

 

Practical Experience:

  • Director of Settlements and Debt Recovery - The Housing Bank for Trade and Finance - 1989-2017.

 

 

Names of Board Members and Senior Executives who resigned during the year:

  • Mr. Zahir “Muhammad Farouk” Theeb Mualla resigned as Regional Director of Palestine Branches on 06/30/2020.

 

* The branches of the Jordan Commercial Bank in Palestine were acquired by the National Bank as of 01/07/2020

 

8    

أسماء أعضاء مجلس الإدارة وأسماء ورتب أشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية ونبذة تعريفـية عن كل منهم؛

(3)/أ: أسماء أعضاء مجلس الإدارة ونبذة تعريفية عن كل واحد منهم

أسماء أعضاء مجلس الإدارة الحاليين والمستقيلين خلال السنة، وعضويات مجالس الإدارة التي يشكلها عضو مجلس الإدارة في الشركات المساهمة العامة، مؤكدين على انه لا يوجد لدى البنك أي عضو من أعضاء مجلس الإدارة تنفيذي:

 

  1. سعادة السيد ميشيل فائق إبراهيم الصايغ

رئيس مجلس الإدارة (غير مستقل)

تاريخ العضوية – 16/02/2004

ولد بتاريخ 1946/1/1 ويحمل شهادة البكالوريوس في الإدارة العامة والعلوم السياسية من الجامعة الأردنية عام 1971 ويشغل منصب رئيس مجلس إدارة مجموعة الصايغ منذ عام 1979 والتي تضم تحت مظلتها 33 شركة منتشرة في الوطن العربي وأوروبا الشرقية والغربية وآسيا في مختلف المجالات كالكيماويات والهندسة والأدوات المنزلية والعقارات والخدمات المصرفية والإعلام، والتي توفر للمستهلك خدمات ومنتجات وسلع عديدة ومتنوعة وتضم في كوادرها 5,000 موظف وموظفة.

  • حاصل على وسام القبر المقدس من قداسة المتروبوليت فينيذكتوس – بطرياركية الروم الأرثوذكس في عام 2002

  • حاصل على وسام الحسين للعطاء المميز من الدرجة الأولى في عام 2007.

الخبرات العملية:

السيد ميشيل الصايغ رئيس وعضو مجلس إدارة ورئيس فخري لعدة شركات وجمعيات وأندية منها:

  • رئيس مجلس الإدارة لكافة شركات مجموعة الصايغ.

  • رئيس مجلس إدارة شركة أبعاد الأردن والإمارات للاستثمار التجاري 2014 ولغاية الآن.

  • رئيس مجلس إدارة شركة البحر الاحمر لتجارة الغاز.

  • رئيس مجلس إدارة الشركة العربية لصناعة الدهانات/ فلسطين.

  • عضو مجلس إدارة البنك الوطني / فلسطين.

  • عضو مجلس إدارة شركة الأردن الأولى للاستثمار.

  • عضو مجلس أمناء جمعية الشؤون الدولية.

  • عضو في الإتحاد العربي لصناعة البويات والدهانات ممثلاً عن فلسطين/ مصر .

  • عضو مجلس أمناء الجمعية الأردنية للعون الطبي للفلسطينيين.

  • عضو مجلس إدارة في بنك الجزيرة السوداني الأردني / السودان.

  • رئيس هيئة مديرين جمعية المحبة اليافية.

  • الرئيس الفخري للنادي الأرثوذكسي- الفحيص.

  • عضو في المجلس المركزي الأرثوذكسي.

  • مؤسس ونائب رئيس اللجنة التنفيذية في الجمعية الأرثوذوكسية.

  • مؤسس وعضو هيئة المديرين لمؤسسة فلسطين الدولية للأبحاث والخدمات.

السيد ميشيل الصايغ رئيس وعضو في اللجان المنبثقة عن مجلس إدارة البنك وهي:

رئيس لجنة التسهيلات.

عضو لجنة الحاكمية المؤسسية.

عضو لجنة الترشيحات والمكافآت.

 2- معالي السيد أيمن هزاع بركات المجالي

نائب رئيس مجلس الإدارة (غير مستقل)

تاريخ العضوية – 16/2/2004

ولد بتاريخ 20/2/1949، حصل على شهادة البكالوريوس في التاريخ عام 1972، عمل في وزارة الخارجية، وفي عام 1993 تم تعيينه رئيساً للتشريفات الملكية، وفي عام 1999عين نائباً لرئيس الوزراء، وتقلد منصب وزير الشباب والرياضة ومنصب وزيرالإعلام . وفي عام 2002 أصبح عضو مجلس إدارة بنك الأردن والخليج وأعيد انتخابه عام 2004 ليشغل منصب نائباً لرئيس مجلس ادارة البنك التجاري الأردني.

 

الخبرات العملية:

 

  • عمل في وزارة الخارجية، وفي عام 1993 تم تعيينه رئيساً للتشريفات الملكية .

  • في عام 1999عين نائباً لرئيس الوزراء، وضمت اليه وزارة الشباب والرياضة ومن ثم ضمت اليه وزارة الإعلام .

  • في عام 2002 أصبح عضو مجلس إدارة بنك الأردن والخليج وأعيد انتخابه عام 2004 ليشغل منصب نائباً لرئيس مجلس ادارة البنك التجاري الأردني .

  • تم انتخابه نائباً في البرلمان الأردني كما منحت له رئاسة اللجنة المالية في مجلس النواب الأردني عام 2010-2012.

  • عضو في مجلس النواب الأردني اعتبارا من 10/11/2020 .

 

وهو رئيس ونائب مجلس إدارة في عدة شركات:

 

  • رئيس مجلس إدارة شركة الأردن الأولى للاستثمار.

  • رئيس مجلس ادارة بنك الجزيرة السوداني الأردني .

  • رئيس مجلس إدارة شركة القدس للصناعات الخرسانية.

  • رئيس مجلس إدارة الشركة الدولية لأعمال خدمة التواصل.

  • نائب رئيس مجلس إدارة شركة سوليدرتي - الأولى للتأمين.

 

كما أن معالي أيمن المجالي رئيس وعضو في اللجان المنبثقة عن مجلس إدارة البنك وهي:

  • رئيس لجنة تسويات المديونيات والعقارات.

  • عضو لجنة التسهيلات.

 

 

  1. سعادة السيد شريف توفيق حمد الرواشدة

عضو مجلس إدارة (غير مستقل)

تاريخ العضوية – 28/6/2012

 ولد بتاريخ 1/8/1958، حصل على شهادة بكالوريوس اقتصاد - جامعة اليرموك عام 1986،عمل السيد شريف الرواشده كمدقق داخلي في البنك الأردني الكويتي (1981-1987). وشغل منصب مدير القروض في بنك المشرق- الإمارات العربية المتحدة (1987-1988). كما أنه عمل رئيساً لمجموعة الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات الخاصة ومدير المركز الرئيسي / البنك السعودي للاستثمار – الرياض / السعودية منذ عام 1988 ولغاية 2010. وهوعضو سابق في مجلس النواب الأردني السادس عشر/ عضو لجنة الصحة والبيئة ولجنة الطاقة (2010-2011)، وحاصل على شهادةJ.I.O.D ((Jordan Institute Of Directors شهادة عضو مجلس إدارة معتمد من مؤسسة التمويل الدولية صندوق النقد الدولي.

الخبرات العملية:

  • عمل السيد شريف الرواشده كمدقق داخلي في البنك الأردني الكويتي (1981-1987).

  • شغل منصب مدير القروض في بنك المشرق- الإمارات العربية المتحدة (1987-1988).

  • كما أنه عمل رئيساً لمجموعة الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات الخاصة ومدير المركز الرئيسي / البنك السعودي للاستثمار – الرياض / السعودية منذ عام 1988 ولغاية 2010.

  • عضو سابق في مجلس النواب الأردني السادس عشر/ عضو لجنة الصحة والبيئة ولجنة الطاقة (2010-2011).

وهو رئيس ونائب وعضو مجلس إدارة في كل من:

  • رئيس مجلس إدارة شركة البلاد للأوراق المالية والاستثمار منذ عام 2006 ولغاية 01/04/2019.

  • رئيس مجلس إدارة الشركة الوطنية لصناعة الكلورين م.ع.م. من شهر 2016/4 حتى تاريخ 01/07/2020.

  • رئيس مجلس إدارة شركة الإنماء العربية للتجارة والاستثمارات العالمية منذ عام 2012 ولغاية 2015.

  • نائب رئيس مجلس إدارة شركة المجموعة العربية الأردنية للتأمين منذ عام 2012 ولغاية 2016/6.

  • عضو مجلس إدارة شركة المجموعة العربية الأردنية للتأمين اعتبارا من 29/07/2020.

  • عضو مجلس إدارة شركة البلاد للأوراق المالية والاستثمار اعتبارا من تاريخ 01/04/2019.

  • عضو مجلس إدارة شركة البلاد للخدمات الطبية م.ع.م منذ عام 2002 ولغاية شهر 2014/4.

  • عضو مجلس إدارة الشركة العربية لصناعة الألمنيوم (آرال) اعتبارا من تاريخ 30/04/2017.

  • عضو مجلس إدارة الشركة الوطنية لصناعة الكلورين م.ع.م. من شهر 2012/4 حتى 4/2014.

  • عضو مجلس الأمناء جامعة مؤتة لغاية 2018.

  • رئيس هيئة المديرين في شركة المدارس الكندية العالمية.

  • رئيس هيئة المديرين في شركة مندلا لليزر والجراحة التجميلية.

  • عضو هيئة المديرين لجمعية رجال الأعمال الأردنيين الكنديين.

  • عضو الهيئة الإدارية لنادي الطيران الشراعي الملكي الأردني.

 

السيد شريف الرواشدة رئيس وعضو في اللجان المنبثقة عن مجلس ادارة البنك وهي:

  • رئيس لجنة المخاطر والإمتثال.

  • عضو لجنة التدقيق

  • عضو لجنة تسويات المديونيات والعقارات.

  • عضو لجنة حاكمية تكنولوجيا المعلومات.

  1. سعادة السيد عبد النور نايف عبد النور عبد النور

عضو مجلس إدارة (غير مستقل)

تاريخ العضوية – 09/07/2020 بصفته الشخصية

 علما بأن تم تسمية السيد عبدالنور عبدالنور ممثلا" لشركة مصانع الأصباغ الوطنية المحدودة بتاريخ 25/10/2015 ولغاية تاريخ 09/07/2020

ولد بتاريخ 14/9/1972، حصل على شهادة الماجستير MBA في إدارة الأعمال الدولية من جامعة ليدز /بريطانيا في عام 1997 ، حصل على شهادة بكالوريوس في إدارة الأعمال والمحاسبة من الجامعة الأردنية في عام 1994، وهو عضو مجلس إدارة معتمد من قبل مؤسسة التمويل الدولية IFC ، وحاصل على شهادةJ.I.O.D

((JORDAN INSTITUTE OF DIRECTORS شهادة عضو مجلس إدارة معتمد من مؤسسة التمويل الدولية صندوق النقد الدولي.

 

الخبرات العملية:

  • المدير العام بالوكالة لشركة برنسلي انتربرايز من عام 2010 ولغاية الآن.

  • شريك / شركة تدريبات لتطوير المهارات.

  • عضو مجلس إدارة شركة أبعاد الأردن والإمارات.

  • رئيس مجلس ادارة شركة الحياة للاشعة التشخيصية.

  • عضو مجلس ادارة مختبرات بيولاب الطبية.

  • عضو مجلس ادارة في شركة الأردن الأولى للاستثمار.

 

حصل على عدة دورات أهمها:

  • التخطيط الاستراتيجي للبنوك –يوروموني –لندن.

  • شهادة عضو مجلس ادارة معتمد من البنك الدولي.

  • التحليل المالي والاداري والموازنات التقديرية.

  • مهارات التفاوض وادارة الوقت والازمات.

  • عدة دورات في معهد الدراسات المصرفية والمتعلقة بالبنوك والمؤسسات التجارية.

 

السيد عبدالنور عبدالنور رئيس وعضو في اللجان المنبثقة عن مجلس إدارة البنك وهي:

  • رئيس لجنة التخطيط الاستراتيجي.

  • عضو لجنة التسهيلات.

  • عضو لجنة تسويات المديونيات والعقارات.

  • عضو لجنة حاكمية تكنولوجيا المعلومات.

 

 

  1. شركة الأردن الأولى للاستثمار

عضو مجلس إدارة (غير مستقل)

تاريخ العضوية – 20/04/2011

 ويمثلها سعادة السيد صالح محمد صالح "زيد الكيلاني"

 

علما بأن سعادة السيد صالح محمد صالح "زيد الكيلاني" تم تسميته ممثلا عن شركة الأردن الأولى للاستثمار بتاريخ 29/7/2018، وتم اعادة تسميته ممثلا عن شركة الأردن الأولى للاستثمار بتاريخ 09/07/2020، و كان ممثلا" عن المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي للفترة من 15/02/2010 ولغاية 28/06/2012 و بصفته الشخصية اعتبارا" من 28/6/ 2012 حتى تاريخ 29/07/2018.

 

ولد بتاريخ 15/10/1966 ، حصل على شهادة الماجستير في إدارة الأعمال من الولايات المتحدة الأميركية عام 1989، وشهادة البكالوريوس في الإدارة الدولية والعلوم السياسية من الولايات المتحدة الأمريكية عام 1988،

وحاصل على شهادةJ.I.O.D ((Jordan Institute Of Directors شهادة عضو مجلس إدارة معتمد من مؤسسة التمويل الدولية/ صندوق النقد الدولي.

 الخبرات العملية:

  • عمل رئيساً لمجلس مفوضي هيئة المناطق التنموية (2008-2010).

  • مفوضاً لشؤون الاستثمار والتنمية الاقتصادية في سلطة منطقة العقبة الاقتصادية الخاصة (2005-2008).

  • عمل رئيساً لمجلس ادارة شركة تطوير البحر الميت.

  • شغل عدداً من المناصب في كلا القطاعين العام والخاص.

  • شغل منصب عضو مجلس ادارة في البنك التجاري الأردني بصفته ممثلا عن المؤسسة العامة للضمان الإجتماعي بتاريخ 15-2-2010.

  • شغل عضو مجلس ادارة في البنك التجاري الأردني بصفة مستقلة بتاريخ 28-6-2012.

  • مستشار التطوير في مؤسسة عبد الحميد شومان من 2013/4 ولغاية شهر 9/2020.

  • عضو مجلس إدارة شركة المجموعة العربية الأردنية للتأمين اعتبارا من 29/07/2020

 

 كما أن السيد صالح الكيلاني عضو في اللجان المنبثقة عن مجلس ادارة البنك وهي:

  • عضو لجنة التسهيلات.

  • عضو لجنة تسويات المديونيات والعقارات.

  • عضو لجنة المخاطر والإمتثال.

  • عضو لجنة التخطيط الإستراتيجي.

 

  1. المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي (المقعد الأول)

عضو مجلس إدارة (غير مستقل)

تاريخ العضوية – 10/05/2004 ويمثلها كل من :

 

سعادة السيدة أريج سليمان خالد عبيدات اعتباراً من 12/6/2019 وحتى تاريخ 08/09/2020

ولدت بتاريخ 30/11/1982، حصلت السيدة أريج عبيدات على شهادتي بكالوريوس في المحاسبة وماجستير في العلوم المالية المصرفية من الجامعة الأردنية، كما أكملت المستويين الأول والثاني من شهادة المحلل المالي المعتمد CFA.

تشغل السيدة أريج عبيدات منصب رئيس قسم التحليل والتقييم (منذ عام 2016) في صندوق استثمار أموال الضمان الاجتماعي، حيث عملت في الصندوق منذ عام 2004، وتدرجت في مناصب هي محلل مالي رئيسي (2008 -2016)، و مدقق داخلي (2004- 2008).

شغلت منصب عضو مجلس إدارة في مجلس ادارة البنك الاهلي الاردني في الفترة 5/2017 – 5/2019 كممثل عن المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي. كما شغلت منصب عضو مجلس إدارة في شركة البوتاس العربية في 12/2016 – 4/2017 كممثل عن المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي.

كما أن السيدة أريج عبيدات عضو في اللجان المنبثقة عن مجلس إدارة البنك وهي:

  • عضو لجنة التسهيلات.

  • عضو لجنة المخاطر والامتثال.

  • عضو لجنة التخطيط الاستراتيجي.

 

سعادة السيد رامي آدم طيطي اعتباراً من 17/06/2020 ولغاية 07/09/2020

 

ولد بتاريخ 31 كانون الثاني 1979 وحصل على شهادة بكالوريوس في المحاسبة من جامعة اربد عام 2000 وحصل على عضوية المجمع العربي للمحاسبين القانونين 2003 بالإضافة الى عدة شهادات مهنية.

 

الخبرات العملية:

  • يمتلك خبرة عملية في مجال الاستثمار في الأسواق المالية حيث شغل منصب مدير مالي لقطاع الاستثمار في شركة راشد عبد الرحمن الراشد وأولاده – السعودية، الامارات منذ عام 2010 ولغاية 4/2017.

  • شغل منصب مدير حسابات ونائب المدير المالي في قسم الاستثمار – شركة راشد عبد الرحمن الراشد وأولاده – السعودية منذ عام 2005 ولغاية عام 2010.

  • منذ 5/2017 ولغاية 11/2018 شغل منصب محلل مالي في قسم إدارة المحفظة – مديرية الاستثمار بالأسهم – صندوق استثمار أموال الضمان الاجتماعي.

  • منذ 12/2018 ولغاية الان يشغل منصب محلل مالي – مديرية دعم المساهمات - صندوق استثمار أموال الضمان الاجتماعي.

كما أن السيد رامي آدم طيطي عضو في اللجان المنبثقة عن مجلس إدارة البنك وهي:

  • عضو لجنة التسهيلات.

  • عضو لجنة المخاطر والامتثال.

  • عضو لجنة التخطيط الاستراتيجي.

 

 

سعادة السيد فادي عبدالوهاب عبدالفتاح أبوغوش (اعتباراً من تاريخ 8/9/2020)

 

ولد بتاريخ 5/3/1979 وحصل على شهادة بكالوريوس في المحاسبة من جامعة آل البيت عام 2001 وحصل على شهادة مدقق داخلي معتمد CIA عام 2007 وشهادة محاسب قانوني أردني مجاز JCPA عام 2012 .

 

الخبرات العملية:

  • انضم الى صندوق استثمار أموال الضمان الإجتماعي كمدقق داخلي عام 2005 ، ويشغل حاليا وظيفة قائم بأعمال وحدة التدقيق الداخلي.

  • عمل موظفا " في البنك العربي الإسلامي الدولي خلال الأعوام (2002-2005)

  • عمل محاسبا في شركة مستودع أدوية الصباغ خلال العام 2005 .

  • عمل كضابط تطبيقات مالية في شركة هيوستن ليمتد في عمان عام 2001 .

  • محاضراً في عدد من الشهادات المهنية (JCPA، CPA، ACCA ، CMA ، CIA) بالإضافة الى عدد من المواضيع المتعلقة بالتدقيق الداخلي، ومكافحة غسل الأموال والإحتيال، والرقابة الداخلية والحوكمة المؤسسية.

كما أن السيد فادي عبدالوهاب ابوغوش عضو في اللجان المنبثقة عن مجلس إدارة البنك وهي:

  • عضو لجنة التسهيلات.

  • عضو لجنة المخاطر والامتثال.

  • عضو لجنة التخطيط الاستراتيجي.

 

  1. المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي (المقعد الثاني) عضو مجلس إدارة (غير مستقل)

سعادة السيد مؤنس عمر سليم عبدالعال

تاريخ العضوية – 2015/10/25

ويمثلها:

 

سعادة السيد مؤنس عمر سليم عبدالعال اعتباراً من تاريخ 10/11/2019

ولد بتاريخ 07/4/1982، حاصل على درجة البكالوريس في المحاسبة من جامعة اليرموك عام 2004 وحاصل على شهادة محاسب إداري معتمد (CMA) من (Institute of Management Accountants - IMA) عام 2014، حاصل على شهادة المحاسب القانوني الأمريكي (CPA) من (American Institute of Certified Public Accountant - AICPA) عام 2018.

حاصل على شهادة الدبلوم المهني المتخصص في معايير الإبلاغ المالي الدولي (DipIFR) من (Association of Chartered Certified Accountants - ACCA) عام 2019.

 

الخبرات العملية:

  • رئيس قسم شؤون الشركات منذ 01/07/2020 ولغاية الآن

  • رئيس قسم المخاطر الاستثمارية في صندوق الاستثمار من كانون ثاني 2019 ولغاية 30/06/2020.

  • رئيس قسم التسويات ونائب المدير المالي في صندوق الاستثمار من أيار 2006 ولغاية 31/12/2018.

  • عضو مجلس ادارة سابق في بنك الاتحاد للفترة من تشرين ثاني 2017 ولغاية تشرين ثاني 2019

  • عضو مجلس ادارة سابق في الشركة الاردنية للصحافة والنشر – الدستور للفترة من ابريل 2017 ولغاية تشرين ثاني 2017

  • محاضر غير متفرغ في مركز مورغان انترناشينال عمان

 

كما ان السيد مؤنس عبدالعال عضو في اللجان المنبثقة عن مجلس ادارة البنك وهي:

  • عضو لجنة التدقيق.

  • عضو لجنة الترشيحات والمكافآت.

 

 

 

  1. سعادة الدكتور هنري توفيق ابراهيم عزام

عضو مجلس إدارة – مستقل

تاريخ العضوية: 09/07/2020

ولد بتاريخ 20/12/1949 ويعمل الدكتور هنري عزام حاليًا أستاذًا في المالية ومديرًا لبرنامج الماجستير في المالية، كلية العليان لادارة الأعمال (OSB ، الجامعة الأمريكية في بيروت( . التحق بكلية OSB في يناير 2014. وهو حاصل على دكتوراه في الإقتصاد من جامعة جنوب كاليفورنيا ، لوس انجلوس عام 1977 وحاصل على الماجستير في الاقتصاد والتمويل من الجامعة الأميركية في بيروت عام 1972 وحاصل على البكالوريوس في الاقتصاد والتمويل من الجامعة الأميركية في بيروت عام 1970.

 

الخبرات العملية:

  • شغل هنري عزام منصب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لصندوق استثمار الضمان الاجتماعي الأردني خلال الفترة من أغسطس 2012 إلى سبتمبر 2013.

  • شغل منصب الرئيس التنفيذي لدويتشه بنك لمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من مايو 2007 حتى أكتوبر2010 ، حيث كان يشرف على فريق مكون من 250 موظفًا يعملون في فروع البنك في دبي ، أبو ظبي والرياض والدوحة والبحرين والقاهرة والجزائر.

  • كما شغل منصب رئيس مجلس ادارة لدويتشه بنك لمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا حتى 31 يوليو 2012 .

  • أسس "شركة أموال إنفست" وعمل رئيسا ً تنفبذيا ً فيها خلال الفترة (2005 -2006 ).

  • شغل منصب الرئيس التنفيذي لشركة جورد إنفست (2001-2004) .

  • شغل منصب رئيس مجلس إدارة "بورصة دبي العالمية" خلال الفترة (2001 -2004).

  • شغل هنري عزام العضو المنتدب لمجموعة الشرق الأوسط للاستثمار، عمان خلال الفترة (1998-2001).

  • شغل منصب نائب المدير العام في "بنك الأهلي التجاري" في السعودية خلال الفترة ) 1990 1998)

  • شغل منصب مساعد المدير العام وكبير الاقتصاديين في البنك التجاري الوطني السعودي ، جدة المملكة العربية السعودية (1990- 1998)

  • شغل منصب نائب الرئيس وكبير الاقتصاديين في بنك الخليج الدولي، البحرين (1983-1990).

  • شغل منصب عضو مجلس ادارة في البنك العربي الأردني للاستثمار كعضو مستقل-2017.

  • وعضو مجلس ادارة كعضو مستقل في شركة اقبال للاستثمار-2018.

 

كما أن الدكتور هنري عزام رئيس وعضو في اللجان المنبثقة عن مجلس إدارة البنك وهي:

  • رئيس لجنة الترشيحات والمكافآت.

  • عضو لجنة التدقيق.

  • عضو لجنة التخطيط الإستراتيجي.

  • عضو لجنة المخاطر والإمتثال.

 

 

9 - سعادة المهندس ناصر حسين محمد صالح

عضو مجلس ادارة - مستقل

تاريخ العضوية : 09/07/2020

 

ولد بتاريخ 4/12/1972، حاصل على شهادة البكالوريوس في الهندسة الكهربائية من الجامعة الأردنية – عمان 1995

وحاصل على وسام الاستقلال من جلالة الملك عبدالله الثاني في 2017 وجائزة الشيخ محمد بن راشد لأفضل مشروع خدماتي في الوطن العربي دبي 2018 . تم اختياره كريادي في منظمة إنديفر الأمريكية Endeavor 2014، وهو عضو منظمة الرياديين الأمريكية (EO) في الأردن، فاز بريادي العام 2013 من شركة إرنست أند ينغ E&Y

كما أنه حاصل على جائزة الملكة رانيا للريادة عمان 2012.

 

الخبرات العملية:

 

  • يعمل حاليا رئيس مجلس ادارة شركة مدفوعاتكم للدفع الالكتروني .

  • يعمل حاليا رئيس مجلس ادارة التقنية البريطانية لتطوير الخبرات في حلول الدفع والأمن السيبراني.

  • شغل عدة مناصب كنائب رئيس تنفيذي، رئيس تقنية المعلومات واستشاري في عدة شركات وبنوك عربية وأجنبية (Accenture, Microsoft, eDATA, AlRajhi Bank, USAID …).

 

كما أن المهندس ناصر صالح رئيس وعضو في اللجان المنبثقة عن مجلس إدارة البنك وهي:

  • رئيس لجنة حاكمية تكنولوجيا المعلومات.

  • عضو لجنة التدقيق.

  • عضو لجنة الحاكمية المؤسسية.

  • عضو لجنة التخطيط الإستراتيجي.

 

  1. معالي السيد مهند شحاده خليل خليل

عضو مجلس إدارة (مستقل)

تاريخ العضوية – 22/12/2019

ولد بتاريخ 25/8/1970، حصل على شهادة ماجستير في إدارة الأعمال من "جامعة لونكولن" الولايات المتحدة الأمريكية عام 1994، حصل على شهادة بكالوريوس في علوم الحاسوب "جامعة لونكولن" الولايات المتحدة الأمريكية عام 1992.

 

الخبرات العملية:

  • شغل منصب رئيس مجلس ادارة الاستثمارات الحكومية (غير متفرغ).

  • رئيس الدائرة الإستثمارية وتطوير الأعمال – مكتب جلالة الملك عبدالله الثاني.

  • شغل منصب وزير الدولة لشؤون الإستثمار (رئيس هيئة الاستثمار) وعضو في فريق الإقتصادي الحكومي.

  • شغل منصب مدير عام الشركة الأمريكية للتامين على الحياة لفرعي الأردن وفلسطين.

  • شغل منصب مدير اول الخدمات المالية الشخصية وادارة الثروات – اتش اس ب سي بنك الأردن .

  • شغل منصب نائب مدير عام بنك الإسكان للتجارة والتمويل .

  • شغل منصب رئيس تنفيذي صندوق الإئتمان العسكري .

  • شغل منصب نائب رئيس مجلس الإدارة صندوق الأئتمان العسكري .

  • لديه خبرة 23 عام في المؤسسات المالية والإستثمارية في كلا القطاعين العام والخاص ، يتخللها مجموعة من الأدوار القيادية في كل من الأردن ، لبنان ، مصر، فلسطين.

 

كما أن السيد مهند خليل رئيس وعضو في اللجان المنبثقة عن مجلس إدارة البنك وهي:

  • رئيس لجنة التدقيق

  • عضو لجنة الحاكمية المؤسسية

  • عضو لجنة الترشيحات والمكافأت

  • عضو لجنة التخطيط الاستراتيجي

 

  1. سعادة السيد أسامة عمر علي حمد

عضو مجلس إدارة (مستقل)

تاريخ العضوية - 11/06/2019

 

ولد بتاريخ 1974/9/21، حاصل على شهادة الماجستير في قانون البنوك والتمويل من كلية الملك في جامعة لندن – المملكة المتحدة عام 2000 وحاصل على شهادة دبلوم الممارسة الدولية في الائتلافات الدولية من كلية القانون لبريطانيا ويلز – المملكة المتحدة عام 2001 وحاصل على بكالوريوس قانون – الأردن / عمان الأهلية عام 1996 وحاصل على العديد من الدورات التدريبية من العديد من الجامعات و المراكز الدولية، وهو حالياً محام و مستشار قانوني وهو الشريك المدير لمكتب حمد ومشاركوه – محامون مستشارون.

 

الخبرات العملية:

  • خبرة واسعة في أعمال البنوك وعمليات التمويل وتمويل المشاريع و مشاريع الطاقة والبنية التحتية ومشاريع الشراكة بين القطاعين العام والخاص و عمليات اندماج الشركات وأعمال الصناديق الاستثمارية في الأردن والعديد من دول المنطقة والعالم.

 

كما أن السيد اسامة حمد رئيس وعضو في اللجان المنبثقة عن مجلس إدارة البنك وهي:

  • رئيس لجنة الحاكمية المؤسسية.

  • عضو لجنة التسهيلات.

  • عضو لجنة الترشيحات والمكافآت.

 

  1. سعادة السيدة إيمان محمود علان الضامن

عضو مجلس إدارة (مستقل)

تاريخ العضوية – 25/10/2015 وحتى تاريخ 09/07/2020

ولدت بتاريخ 5/6/1957 ، حصلت على شهادة الماجستير في ادارة الأعمال المالية من الجامعة الاردنية عام 1992 وتحمل شهاده عضو مجلس اداره معتمد من مؤسسة JIoD - Jordan Institute of Directors.

حصلت على شهادة البكالوريوس في إدارة الأعمال من جامعة الكويت عام 1979 ودبلوم في إدارة الأعمال من جامعة مانشيستر/ بريطانيا عام 1990. خبرة مهنية بنكية عميقة تزيد عن ثمانية عشر عاما خاصة في مجال ائتمان الشركات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة وفي ادارة المخاطر. تولت مناصب قيادية عديده في قطاع البنوك ، فشغلت منصب رئيس دائرة المخاطر والائتمان في كابيتال بنك للفتره (12/2007- 12/2011) ومساعد مدير عام تسهيلات بنك القاهرة عمّان للفترة (2003-12/2007) ومدير تسهيلات في بنك الأردن والخليج من (1998-2003)، ومدير دائرة التسهيلات في بنك الأردن من (1993-1998).

 

ورافق التميز المهني في مسيرة الضامن انخراطها المبكر بالعمل الاجتماعي لأيمانها بأهمية دور المرأة  فى المجتمع ومشاركتها الفاعلة في التنمية الاقتصادية المستدامة . فانضمت ومنذ 20 عاما الى عدد من المنظمات المدنيه المجتمعية ومنها المجلس الأعلى لتجمع لجان المرأه الوطني الأردني الذي ترأسه سمو الأميره بسمه المعظمه ولغاية الان، عضو فريق العمل لبرنامج  MENA-OECD للتنافسية / قضايا التمكين الاقتصادي للنساء . رئيسة جمعية المراة في مواقع صنع القرار– الاردن منذ تأسيسها عام 2018 .

 

كما أن السيدة إيمان الضامن رئيس وعضو في اللجان المنبثقة عن مجلس إدارة البنك وهي:

  • رئيس لجنة المخاطر والإمتثال.

  • عضو لجنة التدقيق.

  • عضو لجنة الحاكمية المؤسسية.

  • عضو لجنة حاكمية تكنولوجيا المعلومات.

 

 

  1. سعادة السيد يزيد شمس الدين "محمد يوسف" الخالدي

عضو مجلس إدارة (مستقل)

تاريخ العضوية – 25/10/2015 وحتى تاريخ 09/07/2020

ولد بتاريخ 14/2/1965، حصل على شهادة الماجستير في إدارة الأعمال / التمويل من جامعة نيويورك للتكنولوجيا عام 2004، حصل على شهادة البكالوريوس في الاقتصاد والتحليل الاحصائي وإدارة الاعمال من الجامعة الأردنية عام 1988، كما أنه حاصل على شهادة

J.I.O.D ((JORDAN INSTITUTE OF DIRECTORS شهادة عضو مجلس إدارة معتمد من مؤسسة التمويل الدولية صندوق النقد الدولي.

 

عمل السيد يزيد الخالدي في عدة مجالات منها التدقيق المالي والاستشارات الإدارية بالإضافة إلى الإدارة المالية وإدارة صناديق الاستثمار في عدة شركات إقليمية ومحلية. فقد عمل كرئيس تنفيذي مالي لمجموعة فارمسي ون وكرئيس تنفيذي للعمليات في Euro Mena Management UK Ltd المتخصصة في إدارة صناديق الاستثمار ومقرها القاهرة. وشغل قبل ذلك منصب الرئيس التنفيذي المالي لشركة إمبير هولدنغ العاملة في مشاريع تطوير العقارات، ونائب الرئيس للشؤون المالية في الشركة العالمية للتأمينات العامة IGI المتخصصة في إعادة التأمين، ومدير المحاسبة لمجموعة إدجو EDGO التى تعمل في مجالات الطاقة والمقاولات وخدمات حقول النفط. وقد بدأ حياته المهنية في تدقيق الحسابات والإستشارات الإدارية في مكاتب شركة ارثر أندرسن العالمية في عمان عام 1991.

وهو عضو مجلس إدارة في عدة شركات:

  • عضو مجلس إدارة في شركة سوليدرتي - الأولى للتأمين.

  • عضو مجلس ادارة في شركة رؤية عمان للاستثمار والتطوير - مساهمة خاصة.

  • عضو مجلس إدارة في شركة الكسيح للصناعات الغذائية- مساهمة خاصة.

 

كما أن السيد يزيد الخالدي رئيس وعضو في اللجان المنبثقة عن مجلس ادارة البنك وهي:

  • رئيس لجنة الترشيحات والمكافآت.

  • عضو لجنة التدقيق.

  • عضو لجنة التخطيط الاستراتيجي.

  • عضو لجنة الحاكمية المؤسسية.

(3 / ب ) أسماء ورتب أشخاص الإدارة العليا ونبذة تعريفية عن كل واحد منهم:

 

  1. السيد سيزر هاني عزيز قولاجن

المدير العام

  • تاريخ التعيين : 01/04/2015.

  • تاريخ الميلاد : 22/08/1964.

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

  • درجة الماجستير في إدارة الأعمال (MBA) / التمويل من جامعة دالاس/تكساس – الولايات المتحدة الأمريكية عام (1999) .

 

الخبرات العملية :

  • نائب مدير عام – بنك الاسكان للتجارة للتمويل – (2012 – 2015 ) .

  • مساعد مدير عام - بنك الاسكان للتجارة والتمويل – (2008 – 2012) .

  • رئيس تنفيذي - شركة أبرام للإستثمار الصناعي والتجاري/المملكة العربية السعودية – (2006- 2008) .

  • مساعد مدير عام - البنك السعودي الأمريكي (سامبا) – (2004 – 2006) .

  • مدير رئيسي - شركة ارثر اندرسن/ المملكة العربية السعودية – (1999 – 2004) .

  • المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي – (1989 – 1997) .

 

عضويته في مجالس إدارات الشركات كممثل عن البنك

  • صندوق الحسين للإبداع والتفوق

  • الشرق الأوسط لخدمات الدفع

  • شركة الأردن الأولى للإستثمار

 

  1. السيد علاء محمد سليم عبد الغني القحف

نائب المدير العام للعمليات والدعم

 

  • تاريخ التعيين : 01/07/2004 .

  • تاريخ الميلاد : 17/03/1973 .

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

  • درجة الماجستير في إدارة الأعمال من الجامعة الألمانية الأردنية عام (2012) .

 

الخبرات العملية :

  • مديراً لخدمات العملاء والمنتجات - شركة دي اتش أل العالمية منذ عام (1995 – 2004).

 

عضويته في مجالس إدارات الشركات كممثل عن البنك

  • شركة الضامنون العرب للتأمين

 

 

  1. السيد رامي "محمد جواد" فؤاد حديد

نائب المدير العام للأعمال المصرفية

 

  • تاريخ التعيين : 10/09/2009 .

  • تاريخ الميلاد : 28/02/1969 .

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

  • درجة البكالوريوس في المحاسبة من الجامعة الأردنية عام (1992) .

  • درجة الماجستير في إدارة الأعمال والمحاسبة من الولايات المتحدة الأمريكية عام (1998) .

  • شهادة المحاسب القانوني الأمريكي / نيويورك – الولايات المتحدة الأمريكية عام (1999) .

 

الخبرات العملية :

  • مدير إدارة أعمال الشركات - كابيتال بنك – (2004 – 2009) .

  • بنك الإسكان للتجارة و التمويل / البحرين– (2003 – 2004) .

  • بنك BNP PARIBAS/ البحرين – (1999 – 2002) .

  • بنك المؤسسة العربية المصرفية / نيويورك – عام (1999) .

  • WHINNEY MURRAY & CO– (1995 – 1996) .

  • UNITED TUBE PACKAGING INDUSTRY CO.LTD– عام (1994) .

  • WHINNEY MURRAY & CO – (1992 – 1993) .

 

عضويته في مجالس إدارات الشركات كممثل عن البنك

  • شركة مجموعة رم للنقل والإستثمار السياحي م.ع.م

  • مجموعة العصر للإستثمار

 

  1. السيد محمد علي محمد القرعان

مساعد مدير عام الإئتمان

 

  • تاريخ التعيين : 19/06/2007 .

  • تاريخ الميلاد : 20/10/1971 .

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

 

  • درجة البكالوريوس في الإقتصاد من جامعة اليرموك عام (1995) .

 

 

الخبرات العملية :

 

عضويته في مجالس إدارات الشركات كممثل عن البنك

  • شركة أبعاد الأردن والإمارات للاستثمار التجاري

 

 

 

  1. السيد سليم نايف سليم صوالحة

مساعد مدير عام أعمال مصرفية أفراد وفروع

 

 

  • تاريخ التعيين : 01/03/2016 .

  • تاريخ الميلاد : 20/09/1975 .

 

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

 

  • درجة البكالوريوس في الإقتصاد من جامعة اليرموك عام (1997).

  • درجة الماجستير بتخصص مزدوج في إدارة المشاريع الصغيرة والتسويق من جامعة كاليفورنيا California State University, East Bay في الولايات المتحدة الأمريكية عام (2001).

  • شهادة محاسبية معتمدة (CMA) عام (2014) .

 

 

الخبرات العملية :

 

  • المدير الاقليمي– فيزا انترناشونال– الأردن والعراق وفلسطين – (2014- 2016) .

  • مدير الفروع المحلية – بنك الإتحاد – (2008- 2014) .

  • مدير فرع –Wachovia Bank – (2007-2008) .

  • مدير فرع Washington Mutual–( 2004- 2008) .

 

 

  1. السيد عبدالله محفوظ ثيودور كشك

مساعد مدير عام المالية

 

  • تاريخ التعيين : 14/06/2015 .

  • تاريخ الميلاد : 05/08/1967 .

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

 

  • درجة البكالوريوس في المحاسبة من جامعة والش – الولايات المتحدة الأمريكية عام (1990) .

  • محاسب قانوني (CPA) عام (1991) .

الخبرات العملية :

  • مساعد المدير العام / المالية لدى بنك الإتحاد (الأردن) – (2009 – 2015) .

  • مساعد المدير العام / المالية لدى بنك الجزيرة (المملكة العربية السعودية) – (2003 – 2009) .

  • مدير أول إستشارات مالية لدى شركة آرثر آندرسن (المملكة العربية السعودية) – (1993 – 2003) .

  • محاسب لدى شركة شريدر بورتير الهندسية (أمريكا) – عام (1992) .

 

عضويته في مجالس إدارات الشركات كممثل عن البنك

  • الشركة الأردنية لإعادة تمويل الرهن العقاري

 

 

  1. السيد وائل "محمد يوسف" عارف رابيه

مساعد مدير عام أعمال مصرفية شركات

 

 

  • تاريخ التعيين : 24/08/2014 .

  • تاريخ الميلاد : 07/11/1977 .

 

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

 

  • درجة البكالوريوس في المحاسبة من جامعة الزيتونة عام (1999) .

  • درجة الماجستير في العلوم المالية والمصرفية من الأكاديمية العربية للعلوم المالية عام (2004) .

 

الخبرات العملية :

  • بنك المؤسسة العربية المصرفية – (2006 – 2014) .

  • البنك الأهلي الأردني – (2004 – 2006) .

  • بنك الأردن – (2000 – 2004) .

 

عضويته في مجالس إدارات الشركات كممثل عن البنك

  • شركة ميثاق للإستثمارات العقارية

 

 

 

  1. السيد أنس ماهر راضي عايش

المدير التنفيذي للخزينة والإستثمار والمؤسسات المالية

 

  • تاريخ التعيين : 12/11/2017 .

  • تاريخ الميلاد : 12/10/1979 .

 

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

 

  • درجة البكالوريوس في الإقتصاد والعلوم المالية والمصرفية من جامعة اليرموك عام (2001) .

 

الخبرات العملية :

  • مدير أول ، رئيس إستثمار - بنك صفوه الإسلامي - (2011- 2017) .

  • مدير دائرة الخزينة - بنك الإستثمار العربي الأردني (قطر) – (2007- 2011) .

  • مدير دائرة الخزينة - بنك الإستثمار العربي الأردني (الأردن) – (2006- 2007) .

  • مسؤول دائرة الخزينة - بنك سوستيه جنرال (الأردن) – (2005- 2006) .

  • بنك المال الأردني (سابقاً بنك الصادرات والتمويل) – (2001- 2005) .

 

عضويته في مجالس إدارات الشركات كممثل عن البنك

  • نقابة أصحاب شركات الخدمات المالية

 

 

 

 

  1. السيد محمود إبراهيم محمود محمود

مدير دائرة مراقبة الإمتثال ومكافحة غسل الأموال

 

  • تاريخ التعيين : 26/05/2013 .

  • تاريخ الميلاد : 10/08/1980 .

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

  • درجة البكالوريوس في الإدارة والمحاسبة (B.com) من جامعة ميسور – الهند عام (2002) .

  • درجة الماجستير في المحاسبة ونظم المعلومات (MSC.AIS) من جامعة كينجستون – لندن عام (2007) .

  • مدقق أنظمة الضبط الداخلي معتمد CICA مؤسسة الرقابة الداخلية – نيو جيرسي – الولايات المتحدة – عام (2008) .

  • خبير إمتثال معتمد من الأكاديمية الدولية للإدارة المالية (Certified Compliance Professional) CCP - عام (2011) .

  • شهادة عضو مجلس ادارة معتمد – مؤسسة التمويل الدولي – مجموعة البنك الدولي (2014).

  • شهادة ضابط امتثال معتمد (CCO) – الأكاديمية الدولية للتمويل والإدارة (2017).

  • شهادة خبير مزاول GDPR (CEP)، وشهادات مهنية أخرى تتعلق في قانون حماية المعلومات الأوروبي واطار Cobit (2019).

 

الخبرات العملية :

  • مسؤول وحدة الإمتثال – بنك الأردن - (2009- 2013) .

  • مشرف تدقيق - شركة الأخوة لتدقيق الحسابات - أعضاء في INPECT  - (2007- 2009) .

  • رئيس فريق - مكتب إبراهيم حمدان للتدقيق والإستشارات - ) 2002- 2005) .

 

 

  1. السيد أجود شرف الدين علي الروسان

المدقق العام

 

  • تاريخ التعيين : 02/04/2017 .

  • تاريخ الميلاد : 18/08/1969 .

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

  • درجة البكالوريوس في المحاسبة من جامعة حلب / سوريا عام (1992) .

  • درجة الماجستير في المحاسبة المالية من الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية عام (1997) .

  • شهادة (CPA) مدقق حسابات معتمد من مجلس المحاسبين في ولاية الينوي – الولايات المتحدة الأمريكية عام (1999)

  • شهادة (CISA) مدقق نظم معلومات معتمد من جمعية التدقيق والرقابة على نظم المعلومات – الولايات المتحدة الأمريكية عام (2001) .

الخبرات العملية :

  • رئيس التدقيق الداخلي - بنك ستاندرد تشارترد - الأردن – (2016 – 2017).

  • رئيس التدقيق الداخلي – بنك الأردن دبي الإسلامي – (2009 – 2016).

  • مدير مراجعة الاداء والمخاطر – جهاز أبو ظبي للمحاسبة – (1997 – 2009).

  • محلل موازنات – دائرة الموازنة العامة – وزارة المالية – (1993 – 1997).

 

عضويته في مجالس إدارات الشركات كممثل عن البنك

  • شركة الإنماء العربية للتجارة والإستثمارات العالمية

 

 

  1. السيد منير "محمد جمعه" أحمد المحتسب

المدير التنفيذي لدائرة تكنولوجيا المعلومات

 

  • تاريخ التعيين : 26/11/2018 .

  • تاريخ الميلاد : 22/12/1971 .

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

 

  • درجة البكالوريوس في نظم المعلومات الحاسوبية من جامعة عمان الأهلية عام (1994).

 

الخبرات العملية :

  • مديراً لدعم الحلول – بنك الإسكان للتجارة والتمويل – (2004 – 2018).

  • البنك السعودي للإستثمار – (2000 – 2004).

  • بنك الإسكان للتجارة والتمويل – (19952000).

 

  1. السيد سامي نمر سالم النابلسي

المدير التنفيذي لدائرة المؤسسات المالية (إعتباراً من 01/06/2020)

 

  • تاريخ التعيين : 20/10/2013.

  • تاريخ الميلاد : 20/12/1976.

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

 

  • درجة الماجستير في المصرفية والمالية من جامعة شيفيلد هالام عام (2001) .

  • درجة البكالوريوس في الإقتصاد من الجامعة الأردنية عام (1998) .

 

الخبرات العملية :

  • مدير دائرة المؤسسات المالية والبنوك المراسلة - البنك الإستثماري – (2010 – 2013) .

  • مدير علاقة رئيسي - البنك العربي – (2003 – 2010) .

  • ضابط أول - البنك الأهلي الأردني – (2001 – 2003) .

 

 

  1. السيد وليد خالد ضيف الله القهيوي

مدير الدائرة القانونية وأمين سر مجلس الإدارة

 

  • تاريخ التعيين : 14/06/2016 .

  • تاريخ الميلاد : 24/04/1974 .

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

 

  • درجة الماجستير في القانون التجاري الدولي جامعة غرب سيدني عام (2005) .

  • دبلوم لغة قانونية – معهد ويستميد – سيدني – أستراليا عام (2003) .

  • درجة البكالوريوس في القانون من الجامعة الأردنية عام (1996) .

 

الخبرات العملية :

  • مستشار قانوني أول - البنك العربي الوطني – المملكة العربية السعودية (2013 – 2016) .

  • مستشار قانوني غير متفرغ - الشركة المتخصصة للتأجير التمويلي – (2008 – 2013) .

  • محامي رئيسي - بنك الإسكان للتجارة والتمويل – (2005 – 2013) .

  • محامي الشركة والمستشار القانوني – مجموعة شركات موارد عمان – (1999 – 2003) .

 

  1. السيد علاء صابر احمد شوبكي

مدير دائرة معالجة الإئتمان وإسترداد الديون (إعتباراً من 02/02/2020)

 

  • تاريخ التعيين : 20/12/2017 .

  • تاريخ الميلاد : 05/12/1988 .

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

 

  • درجة البكالوريوس في المحاسبة من جامعة فيلادلفيا عام (2010) .

 

الخبرات العملية :

  • بنك الإسكان للتجارة والتمويل – (2010 – 2017) .

 

  1. السيد زاهر "محمد فاروق" ذيب معلا

المدير الإقليمي لفروع فلسطين (إعتباراً من 21/01/2018 ولغاية 30/06/2020)

 

  • تاريخ التعيين : 21/01/2018 .

  • تاريخ الميلاد : 01/03/1978 .

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

 

  • درجة البكالوريوس في إدارة الأعمال / Marygrove College – الولايات المتحدة الأمريكية عام (1999) .

 

الخبرات العملية :

  • مدير دائرة أصول الأفراد - نائب رئيس - البنك العربي – (2007 – 2018) .

  • Personal Financial RepresentativeWashington Mutual Bank - (2006 – 2007) .

  • Personal BankerJP Morgan Chase - (2002 2006) .

  • (2002-2000) - Financial Advisor-UBS Bank .

 

عضويته في مجالس إدارات الشركات كممثل عن البنك

  • المعهد المصرفي الفلسطيني

  • شركة الشرق الأوسط لخدمات الدفع / فلسطين عن شركة الشرق الأوسط / الأردن

 

  1. السيد وحيد درويش محارب حيمور

مدير دائرة معالجة الإئتمان وإسترداد الديون (إعتباراً من 01/06/2017 ولغاية 31/01/2020)

 

  • تاريخ التعيين : 01/06/2017 .

  • تاريخ الميلاد : 03/08/1964 .

 

الشهادات العلمية وسنة التخرج :

 

  • درجة البكالوريوس في الحقوق من جامعة الزيتونة عام (2012) .

  • دبلوم سنتين في العلوم المالية والمصرفية من كلية المجتمع العربي (1988) .

 

الخبرات العملية :

  • مدير مركز التسويات واسترداد الديون - بنك الإسكان للتجارة والتمويل – (1989 – 2017) .

 

أسماء كل من أعضاء المجلس والإدارة التنفيذية العليا المستقيلين خلال العام:

  • استقالة السيد زاهر "محمد فاروق" ذيب معلا/ المدير الإقليمي لفروع فلسطين بتاريخ 30/06/2020

*تم الإستحواذ على فروع البنك في فلسطين من قبل البنك الوطني وبعد الحصول على موافقة البنك المركزي الأردني بموجب كتاب رقم (10/2/5138) تاريخ 05/05/2020 .

9    

أسماء كبار مالكي الأسهم المصدرة من قبل الشركة وعدد الأسهم المملوكة لكل منهم إذا كانت هذه الملكية تشكل ما نسبته 5% فاكثر مقارنة مع السنة السابقة؛

(4) Name of Major Shareholders with Equity of 1% or More Compared to Previous Year and Final Beneficiary:

 

 

SN

 

Shareholder's Name

 

Nationality

 

 

Beneficiary

 

No. of Shares

 

Number of Pledged Shares

Percentage of

Pledged Shares of

Total Contribution

 

Pledging Agency

 

No. of Shares

Number of Pledged Shares

Percentage of

Pledged Shares of

Total Contribution

 

Pledging Agency

 

as on 31/12/2020

Percentage

as on 31/12/2019

Percentage

%

%

1

Al Saleh Investment Company Ltd.

Saudi

Reem Bint Nasser Mohammad Al-Saleh (25%)

31,800,000

26.50%

None

None

None

31,800,000

26.50%

None

None

None

 

 

 

Norah Bint Nasser Mohammad Al-Saleh (25%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Maha Bint Nasser Mohammad Al-Saleh (25%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Sarah Bint Nasser Mohammad Al-Saleh (25%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2

Social Security Corporation

Jordanian

Itself

23,808,021

19.84%

None

None

None

23,808,021

19.84%

None

None

None

3

First Jordan Investment Co.

Jordanian

A. Micheal Fayeq Ibrahim Sayegh (23.071%)

14,715,172

12.26%

1,199,998

8.15%

Arab Jordan Investment Bank (AJIB)

14,741,872

12.31%

1,199,998

8.14%

Arab Jordan Investment Bank (AJIB)

 

 

 

B. Commercial Bank (9.968%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

C. Nazi Tawfiq Nakhleh Copti (9.333%)

 

 

1,250,000

8.49%

Bank al Etihad

 

 

1,250,000

8.48%

Bank al Etihad

 

 

 

D. Faris Micheal Fayeq Sayegh (9.333%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

E. Faiq Michael Fayeq Sayegh (7.024%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

F. Clara Abdel Nour Nayef Abdel Nour (5.19%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

G. United for Real Estate Development (2.964%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

H. Abdelnour Nayef Abdelnour (2.616%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

I. Abeer Farid Eisa Agabi (2.309%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

J. National Industries Company (2.000%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

K. Social Security Corporation (1.9%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

L. Al Saud Company Ltd. (1.534%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

M. Faten Michel Fayek Al Sayegh (1.527%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

N. Al Saud Investment Co. (1.494%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

O. Fahad bin Abdullah bin Hassan Al Madyan (1.423%)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4

Micheal Fayeq Ibrahim Sayegh

Jordanian

Himself

12,814,346

10.68%

12,600,000

98.33%

Societe Generale Bank, Jordan

12,838,796

10.70%

None

None

None

5

Faris Michael Fayeq Al Sayegh

Jordanian

Himself

7,500,000

6.25%

None

None

None

243,527

0.20%

None

None

None

6

Faten Michael Fayeq Sayegh

Jordanian

Himself

7,490,000

6.24%

None

None

None

492,861

0.41%

None

None

None

7

Faiq Michael Fayeq Sayegh

Jordanian

Himself

7,459,149

6.22%

None

None

None

83,999

0.07%

None

None

None

8

Nazi Tawfiq Nakhlih Copti

Jordanian

Herself

7,400,068

6.17%

4,400,000

59.46%

Societe Generale Bank, Jordan

240,000

0.02%

None

None

None

10    

أسماء كبار مالكي الأسهم المصدرة من قبل الشركة وعدد الأسهم المملوكة لكل منهم إذا كانت هذه الملكية تشكل ما نسبته 5% فاكثر مقارنة مع السنة السابقة؛

( 4 ): أسماء كبار مالكي الأسهم وعدد الأسهم المملوكة لكل منهم لمن تشكل نسبة ملكيتهم 1% فأكثر مقارنة مع السنة السابقة، والمستفيد النهائي للمساهمات:

 

 

اسم المساهم

 

 

عدد الأسهم المملوكة

 

نسبة الأسهم

 

عدد الأسهم المملوكة

 

نسبة الأسهم

 

التسلسل

الجنسية

المستفيد النهائي

كما في 2020/12/31

النسبة

عدد الأسهم

المرهونة من

جهة الرهن

كما في 2019/12/31

النسبة

عدد الأسهم

المرهونة من

جهة الرهن

 

 

 

%

المرهونة

المساهمة

 

%

المرهونة

المساهمة

 

1

شركة الصالح للاستثمار المحدودة

سعودية

ريم بنت ناصر بن محمد الصالح بنسبة 25%

31,800,000

26,50%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

31,800,000

26,50%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

 

 

 

نورة بنت ناصر بن محمد الصالح 25%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

مها بنت ناصر بن محمد الصالح 25%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ساره بنت ناصر بن محمد الصالح 25%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2

المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي

أردنية

نفسه

23,808,021

19,84%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

23,808,021

19,84%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

3

شركة الأردن الأولى للاستثمار

أردنية

أ - ميشيل فايق ابراهيم الصايغ بنسبة 23.071

14,715,172

12.26%

1,199,998

8.15%

بنك الاستثمار العربي الأردني

14,741,872

12.31%

1,199,998

8.14%

بنك الاستثمار العربي الأردني

 

 

 

ب - البنك التجاري بنسبة 9.968

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ج - نازي توفيق نخلة القبطي بنسبة 9.333

 

 

1,250,000

8.49%

بنك الاتحاد

 

 

1,250,000

8.48%

بنك الاتحاد

 

 

 

د - فارس ميشيل فايق الصايغ بنسبة 9.333

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ه - فائق ميشيل فايق الصايغ بنسبة 7.024

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

و - كلارا عبد النور نايف عبد النور بنسبة 5.190

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ز - شركة التجمع المتحدة العقارية بنسبة 2.964

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ح - عبد النور نايف عبد النور عبد النور بنسبة 2.616

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ط - عبير فريد عيسى اغابي بنسبة 2.309

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ي - شركة الصناعات الوطنية بنسبة 2.000

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ك - المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي بنسبة 1.900

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ل - شركة السعود المحدودة بنسبة 1.534

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

م - فاتن ميشيل فايق الصايغ بنسبة 1.527

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

و- شركة السعود للاستثمار بنسبة 1.494

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ن - فهد بن عبدالله بن حسن المديان بنسبة 1.423

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4

ميشيل فايق إبراهيم الصايغ

أردنية

نفسه

12,814,346

10,68%

12,600,000

98.33%

بنك سوسيته جنرال الاردن

12,838,796

10.70%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

5

فارس ميشيل فايق الصايغ

أردنية

نفسه

7,500,000

6.25%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

243,527

0.20%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

6

فاتن ميشيل فايق الصايغ

أردنية

نفسها

7,490,000

6.24%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

492,861

0.41%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

7

فائق ميشيل فايق الصايغ

أردنية

نفسه

7,459,149

6.22%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

83,999

0.07%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

8

نازي توفيق نخلة القبطي

أردنية

نفسها

7,400,068

6.17%

4,400,000

59.46%

بنك سوسيته جنرال الاردن

240,000

0.02%

لا يوجد

لا يوجد

لا يوجد

11    

الوضع التنافسي للشركة ضمن قطاع نشاطها وأسواقها الرئيسية وحصتها من السوق المحلي، وكذلك حصتها من الأسواق الخارجية إن أمكن؛

(5) /A: The Bank's Competitive Position by Business Segment:

 

Description

2019

 

2020

Market Share/Facilities

2.70%

2.76%

Market Share/Deposits

2.37%

2.54%

Market Share/Assets

2.54%

2.37%

 

* For Jordan Branches Only

 

(5) /B: Jordan Commercial Bank’s credit ratings issued by Capital Intelligence:

 

Credit Rating

B+

Foreign currency sovereign risk rating (short term)

B

Outlook for Credit rating

Negative

Foreign currency sovereign risk rating (long term)

B+

Financial strength rating

BB-

The future state of foreign currency risk outlook

Negative

Support rating

Medium

Business environment risks

B+

12    

الوضع التنافسي للشركة ضمن قطاع نشاطها وأسواقها الرئيسية وحصتها من السوق المحلي، وكذلك حصتها من الأسواق الخارجية إن أمكن؛

(5/أ): الوضع التنافسي للبنك ضمن قطاع نشاطاته*:

 

البيان

2020

2019

حصتنا السوقية/تسهيلات

2.76%

2.70%

حصتنا السوقية/ودائع

2.54%

2.37%

حصتنا السوقية /موجودات

2.37%

2.54%

*لفروع الأردن فقط

 

(5/ب): التصنيف الائتماني الحاصل عليه البنك من وكالة كابيتال انتلجنس للتصنيف:

التصنيف الائتماني

b+

تصنيف مخاطر العملات الأجنبية (قصير الأجل)

B

النظرة المستقبلية لتصنيف الائتماني

متزن

تصنيف مخاطر العملات الأجنبية (طويل الأجل)

B+

تصنيف المتانة المالية

bb-

النظرة المستقبلية لمخاطر العملات الاجنبية

متزن

تصنيف الدعم

متوسط

مخاطر بيئة الاعمال

b+

13    

درجة الاعتماد على موردين محددين و/أو عملاء رئيسيين (محلياً وخارجياً) فـي حال كون ذلك يشكل (10%) فاكثر من إجمالي المشتريات و/ أو المبيعات أو الإيرادات على التوالي؛

(6): There is no dependence on specific suppliers or major domestic or external customers who constitute 10% or more of the total purchases and / or sales or revenues.

14    

درجة الاعتماد على موردين محددين و/أو عملاء رئيسيين (محلياً وخارجياً) فـي حال كون ذلك يشكل (10%) فاكثر من إجمالي المشتريات و/ أو المبيعات أو الإيرادات على التوالي؛

يوجد اعتماد على موردين محددين أو عملاء رئيسيين محلياً وخارجياً يشكلون %10 فأكثر من إجمالي المشتريات و/أو المبيعات أو الإيرادات.

15    

وصف لأي حماية حكومية أو امتيازات تتمتع بها الشركة أو أي من منتجاتها بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها مع الإشارة إلى الفترة التي يسرى عليها ذلك ، ووصف لأي براءات اختراع أو حقوق امتياز تم الحصول عليها من قبل الشركة

(7) / A: There is no governmental protection or privileges extended to Jordan Commercial Bank or any of its banking products according to laws and regulations.

 

(7) / B: There are no patents or franchise rights that Jordan Commercial Bank obtained from any local or international organizations.

16    

وصف لأي حماية حكومية أو امتيازات تتمتع بها الشركة أو أي من منتجاتها بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها مع الإشارة إلى الفترة التي يسرى عليها ذلك ، ووصف لأي براءات اختراع أو حقوق امتياز تم الحصول عليها من قبل الشركة

( 7/أ ): لا يوجد أي حماية حكومية أو امتيازات تتمتع بها شركة البنك التجاري الأردني أو أي من منتجاتها البنكية بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها.

(7/ب): لا يوجد أي براءات اختراع أو حقوق امتياز حصلت شركة البنك التجاري الأردني عليها من قبل أي من المنظمات المحلية أو الدولية.

17    

وصف لأي قرارات صادرة عن الحكومة أو المنظمات الدولية أو غيرها لها اثر مادي على عمل الشركة أو منتجاتها أو قدرتها التنافسية، والإفصاح عن تطبيق الشركة لمعايير الجودة الدولية

(8) / A: There are no decisions issued by the government, international organizations, or others that have a material impact on the bank's work, products, or competitiveness.

 

(8) / B: International Quality Standards

 

  • In efforts to continuously enhance security and protection levels for the Bank’s systems, during the year 2020, a set of processes, control and security solutions have been applied to comply with the requirements of cybersecurity and development of cyber-attack methods. These enhancements of security and protection on the system will ensure the reduction of cyber-attacks.

  • Continuing to work on the requirements of COBIT and according to the instructions of the Central Bank in the field of Information Technology Governance to ensure the optimal use of information technology resources and effectively manage their risks.

  • The PCI-DSS certification has been renewed, which increases the levels of protection on the card systems.

  • Obtaining the ISO / IEC 27001: 2013 certification in the field of information security. This certification promotes the implementation of a comprehensive and effective set of information security controls which apply to processes, customers and the technology used in the Bank.

  • The implementation of the GDPR law, issued by the European Union, and as per the instructions of the Central Bank. The GDPR represents a set of laws that revolve around customer privacy.

  • According to the instruction of the Central Bank’s SWIFT Customer Security Program, the security and oversight controls issued by SWIFT Company have been implemented. This program aims to provide a safe and efficient system from the threats of breaches that banks and financial institutions may be exposed to.

  • During the year 2020, systems were evaluated and developed to prevent cyber-attacks that occur through suspicious e-mail and phishing attacks to prevent them from accessing the Bank's environment.

  • The Intelligence System for Security has been linked to e-mail to report any suspicious security incidents. It has also been automatically linked to the Bank's firewall to block any suspicious sites.

18    

وصف لأي قرارات صادرة عن الحكومة أو المنظمات الدولية أو غيرها لها اثر مادي على عمل الشركة أو منتجاتها أو قدرتها التنافسية، والإفصاح عن تطبيق الشركة لمعايير الجودة الدولية

(8/أ): لا يوجد أي قرارات صادرة عن الحكومة أو المنظمات الدولية أو غيرها لها أثر مادي على عمل البنك أو منتجاته أو قدرته التنافسية.

 

(8/ب): معايير الجودة الدولية:

 

  • في إطار تعزيز مستويات الأمن والحماية لأنظمة البنك فقد تم خلال عام 2020 الاستمرار في تطبيق مجموعة من العمليات والضوابط والحلول الأمنية للتوافق مع متطلبات الأمن السيبراني والذي له الأثر في تعزيز منظومة الأمن والحماية والحد من المخاطر السيبرانية في ضوء تطور أساليب الهجمات الإلكترونية.

  • استمرار العمل على متطلباتCOBIT  وحسب تعليمات البنك المركزي الأردني في مجال حاكمية تكنولوجيا المعلومات لضمان الاستخدام الأمثل لموارد تكنولوجيا المعلومات وإدارة مخاطرها بشكل فعال.

  • تم تجديد شهادة الامتثال لمعايير أمن وسلامة البطاقات العالميةPCI-DSS  مما يزيد من مستويات الحماية على أنظمة البطاقات.

  • تم الحصول على شهادة الايزو ISO/IEC 27001:2013 في مجال أمن المعلومات التي تعزز تصميم وتنفيذ مجموعة شاملة وفعالة لضوابط أمن المعلومات التي تنطبق على العمليات  والافراد والتكنولوجيا المستخدمة في البنك .

  • تم  تطبيق قانون اللائحة العامة لحماية البيانات GDPR وهو قانون صادر عن الاتحاد الأوروبي وحسب تعليمات البنك المركزي الاردني الذي يمثل مجموعة من القوانين والضوابط تتعلق بخصوصية العملاء.

  • تم تطبيق الضوابط الأمنية والرقابية الصادرة عن شركة سويفت وحسب تعليمات البنك المركزي الاردني SWIFT Customer Security Program والتي تهدف على توفير نظام آمن وكفوء من تهديدات الاختراقات التي قد تتعرض لها البنوك والمؤسسات المالية

  • تم خلال عام  2020 تقييم وتطوير الانظمة الخاصة بصدً الهجمات الالكترونية  من خلال البريد الكتروني المشبوه  و هجمات التصيد  لمنعها من  الوصول الى بيئة البنك

  • تم ربط نظام  الذكاء الخاص بالاحداث الامنية بالبريد الالكتروني  ليتم الابلاغ عن اي  احداث امنية مشبوهة كما تم ربطه آلياً بالجدار الناري الخاص بالبنك لأغلاق اي ثغرات او مواقع مشبوهة.

19    

الهيكل التنظيمي للشركة المصدرة وعدد موظفـيها وفئات مؤهلاتهم وبرامج التأهيل والتدريب لموظفـي الشركة

(9): The organizational structure of the Bank, the number of employees, their qualifications, and the training programs attended by the employees:

 

A - The Bank's Organizational Chart: (High Res. In the PDF Attached)

 


(B) Number of Bank Employees & Their Qualifications

 

 

Number

Number

 

 

Academic Qualifications

Males

%

Females

%

Total

%

PhD

0

0.0

0

0.00

0

0.0

Master's Degree

19

2.7

50

7.11

69

9.82

Higher Diploma

2

0.28

1

0.14

3

0.43

Bachelor’s Degree

290

41.25

177

25.18

467

66.43

2-Year Diploma

27

3.84

35

4.98

62

8.82

1-Year Diploma

0

0.0

11

1.56

11

1.56

High School (Tawjihi) (Pass)

12

1.71

9

1.28

21

2.99

Below High School (Tawjihi)

70

9.96

0

0.00

70

9.96

Total

420

59.74

283

40.26

703

100.00

 

C- Qualification and Training Programs for Bank Employees:

 

To increase the return on investment in human capital as the main pillar in business success and due to the importance of the training process, the focus was on electronic training activities during the period of the crisis. Training included all employees of all levels of employment and all training topics that keep pace with developments in the banking field, systems and instructions, in order to develop the employees and increase their practical skills, which was directly reflected in their performance.

 

During the year, the focus was on the courses held internally by the Training Center through electronic means. 60 training courses were held for 2074 male and female employees, as well as 11 training courses implemented remotely by the Institute for Banking Studies with the participation of (16) male and female employees. Below is a summary of the number of participants in the training courses and the number of courses offered by the bank for the year 2020 compared to 2019:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


Internal and External Courses

From 01/01/2020 till 31/12/2020

 

No. of Courses

No. of Participants

Males

Females

 

2019

2020

2019

2020

2019

2020

2019

2020

Institute of Banking Studies

82

11

255

16

156

8

99

8

Training institutes (courses, conferences, seminars) within Jordan

105

88

226

407

149

243

77

164

Internal training courses (Training & Development Center)

104

Duplicate

60

Duplicate

2249

Duplicate

2074

Duplicate

1464

1245

785

829

Training courses (outside Jordan)

5

0

7

0

6

0

1

0

Conferences & Seminars outside Jordan / Senior Management

2

1

1

3

1

2

_

1

20    

الهيكل التنظيمي للشركة المصدرة وعدد موظفـيها وفئات مؤهلاتهم وبرامج التأهيل والتدريب لموظفـي الشركة

( 9 ): الهيكل التنظيمي للبنك وعدد موظفيه وفئات مؤهلاتهم وبرامج التأهيل والتدريب للموظفين:

 

أ - الهيكل التنظيمي للبنك:

 

 

 

 

 

ب - عدد موظفي البنك وفئات مؤهلاتهم:

 

 

العدد

العدد

 

 

المؤهل العلمي

ذكور

النسبة %

إناث

النسبة %

المجموع

النسبة %

دكتوراة

0

0.00

0

0.00

0

0.00

ماجستير

19

2.70

50

7.11

69

9.82

دبلوم عالي

2

0.28

1

0.14

3

0.43

بكالوريوس

290

41.25

177

25.18

467

66.43

دبلوم سنتين

27

3.84

35

4.98

62

8.82

دبلوم سنة

0

0.00

11

1.56

11

1.56

توجيهي ناجح

12

1.71

9

1.28

21

2.99

أقل من توجيهي

70

9.96

0

0.00

70

9.96

المجموع

420

59.74

283

40.26

703

100.00

 

 

ج - برامج التأهيل والتدريب لموظفي البنك:

 

لزيادة العائد على الاستثمار في الرأس المال البشري باعتبارة الركن الاساسي في نجاح الاعمال ولما لعملية التدريب من أهمية، تم التركيز خلال فترة الأزمة على الانشطة التدريبية الالكترونية لتشمل كافة الموظفين على اختلاف مستوياتهم الوظيفية وكافة المواضيع التدريبية التي تواكب التطورات في المجال المصرفي و الانظمة و التعليمات بهدف تطوير الموظفين وزيادة المهارات العملية لديهم، مما انعكس بشكل مباشر على الأداء.

وقد تم التركيز خلال العام على الدورات التي يعقدها مركز التدريب (داخلياً) من خلال التدريب الالكتروني حيث تم عقد (60) دورة تدريبية استفاد مـنهـــا (2074) مـــوظف وموظفة، و المشاركة بالبرامج التدريبية التي نفذها معهد الدراسات المصرفية عن بعد بواقع (11) دورة تدريبية وبمشاركة (16) موظف وموظفة، إضافة إلى الحاق الموظفين بدورات في عدد من المراكز التدريبية، وفيما يلي ملخص بأعداد المشاركين في الدورات التدريبية وعدد الدورات مبينة حسب الجهة التي تم عقد الدورات فيها للعام 2020 مقارنة بالعام 2019:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

الدورات التدريبية الداخلية و الخارجية

1_1_2020 لغاية 31_12_2020 خلال

 

 

عدد الــدورات

عدد المشاركين

ذكور

إناث

 

2019

2020

2019

2020

2019

2020

2019

2020

معهد الدراسات المصرفية

82

11

255

16

156

8

99

8

معاهد تدريب

(دورات,مؤتمرات,الندوات) داخل الأردن

105

88

226

407

149

243

77

164

الدورات التدريبية الداخلية

(مركزالتدريب)

104

( مكرر)

60

( مكرر)

2249 (مكرر)

2074 (مكرر)

1464

1245

785

829

الدورات التدريبية

( خارج الأردن)

5

0

7

0

6

0

1

0

المؤتمرات والندوات

خارج الأردن داخل الاردن/الإدارة العليا

2

1

1

3

1

2

_

1

21    

وصف للمخاطر التي تتعرض الشركة لها

(10): Risks the Bank is Exposed To:

 

  • Credit Risk: Credit risk is defined as the current and potential financial losses resulting from the inability of the borrower or the other party (Counterparty) to meet the bank loan terms in full and on the specified dates that affect the bank’s revenues.

 

  • Market Risk: The loss in value resulting from changes in market prices, such as changes in interest rates, foreign exchange rates and equity prices, and thus the change in the fair value of the cash flows of financial instruments on and off the balance sheet.

 

  • Liquidity Risk: The losses that the bank may face due to the lack of the necessary financing to increase its investments or to pay its obligations when they are due with the appropriate time and cost. It is considered part of the ALM's asset and liability management.

 

  • Operational Risk: The risk of loss resulting from failure or inadequate internal processes, people, or systems, or resulting from an external source (event).

 

  • Compliance Risk: The risk of legal or regulatory penalties, material losses, or reputational risks arising from the bank’s non-compliance and violation of applicable laws, legislations, instructions, professional and ethical banking charters and regulations issued by local and international regulatory authorities, including the bank’s internal policies and procedures, and rules of sound banking behavior, standards and practices.

 

  • Information Security Risks: Information security risks are defined as losses or negative impacts that the bank may be exposed to as a result of internal or external attacks that threaten its information, whether electronic or on paper.

22    

وصف للمخاطر التي تتعرض الشركة لها

(10): المخاطر التي يتعرض لها البنك:

 

  • مخاطر الائتمان: تعتبر المخاطر الائتمانية من المخاطر الرئيسية التي يواجها البنك حيث تمثل المخاطر التي تنشأ بسبب احتمالية عدم السداد للتسهيلات الائتمانية في الوقت المحدد مما ينتج عنها خسارة مالية أو خسارة محتملة  تؤثر على ارباح البنك ناجمة عن عدم قدرة العميل المقترض أو الطرف الآخر (Counterparty) على الوفاء بشروط القرض كاملة في المواعيد المحددة  عند (تاريخ الاستحقاق المحدد في شروط العقد الائتماني).

  • مخاطر السوق: هي مخاطر الخسائر الناتجه عن المراكز القائمة في الميزانية و خارجها نتيجة لتحركات الأسعار في السوق, بما في ذلك المخاطر المتعلقة بأدوات أسعار الفائدة و حقوق الملكية و مخاطر السوق و مخاطرأسعار صرف العملات الأجنبية و أسعار السلع في البنك.

 

  • مخاطر السيولة: هي مخاطر عدم قدرة البنك على تمويل الزيادة في الموجودات أو على الوفاء بالتزاماته عند استحقاقها دون تكبد خسائر غير مقبولة و قد يحدث هذا بسبب عجز البنك عن تصفية و تسييل الأصول أو الحصول عل تمويل لتلبية احتياجات السيولة.

 

 

  • مخاطر التشغيل: هي خطر الخسارة الناجمة عن فشل أو عدم كفاية العمليات الداخلية أو الأشخاص أو النظم أو الناجمة عن مصدر حدث خارجي متضمنا  المخاطر القانونية والمخاطر المتعلقة بالسلطات التنظيمية (الرقابية) .

 

  • مخاطر الامتثال: هي مخاطر العقوبات القانونية أو الرقابية أو الخسائر المادية أو مخاطر السمعة الناشئة عن عدم امتثال البنك ومخالفته/ انتهاكه للقوانين والتشريعات والتعليمات السارية والمواثيق والأنظمة المصرفية، المهنية والأخلاقية الصادرة عن الجهات الرقابية المحلية والدولية، بما في ذلك إجراءات وسياسات البنك الداخلية، وقواعد السلوك والمعايير والممارسات المصرفية السليمة.

 

  • مخاطر أمن المعلومات: مخاطر أمن المعلومات: تعرف مخاطر أمن المعلومات بأنها الخسائر أو الآثار السلبية التي قد  يتعرض لها البنك نتيجة للاعتداءات الداخلية أو الخارجية التي تهدد معلوماتة البنكية سواء كانت إلكترونية أم ورقية.

23    

الإنجازات التي حققتها الشركة مدعمة بالأرقام ، ووصفٌ للأحداث الهامة التي مرت على الشركة خلال السنة المالية

(11): The Bank’s achievements in numbers, and a description of the important events that occurred during the year:

Business Sectors:

  • Corporate:

The Corporate sector actively contributes to achieving JCB’s revenues and profits. The Bank prioritized this sector and is keen to provide the services and products it needs. The Corporate sector with all its components (large companies, SMEs and micro-companies) is the main driver of the economy and contributes to the largest portion of the GDP and employs a large number of manpower. Although the Corporate sector comes in second place in terms of depositors in the banking sector (after individuals), it is considered the main sector in terms of acquiring financial loans. The Corporate sector’s percentage of loans increased by 50% locally (during 2020) and by 60% for Jordan Commercial Bank.

 

From the beginning of the year 2020, the Bank, the banking sector, the Kingdom and the world faced new challenges and difficulties that have never been witnessed before, a global pandemic. Due to the COIVD-19 pandemic most countries instilled precautionary and preventive measures, closures and full country lockdowns in order to reduce the spread of the virus. The pandemic, and these measures have affected all walks of life, from an economic, financial aspect to basic living conditions. This prompted the Central Bank of Jordan and the government to take drastic measures aimed at limiting the impact and repercussions of the spread of the pandemic, on individuals as a priority (especially for those most affected by the restrictions) and companies as well. These include delaying installments for customer loans, lowering interest rates, and adjustments related to staff time and imposing the necessary measures to maintain their safety and the safety of those dealing with the bank. Ensuring the continuity of work, and all these measures, have affected the bank’s results and activities, and that of the banking sector in general.

 

 

 

Nevertheless, during the year 2020 the Corporate sector successfully achieved a number of its targets namely:

  • Achieving cumulative growth in the credit portfolio and according to the targeted percentages of the bank.

  • Attracting the leading companies in the market in several vital sectors.

  • As a result of the Corona pandemic, installments were rearranged during the year 2020 to meet the requirements and conditions of this period, and facilities were granted within a bonded commercial product.

  • Keeping up with and following up on the requirements of the new accounting standard (IFRS9) first-hand and completing the entry of all stages of the financial statements into the S&P financial analysis system, which contributed to achieving an improvement in the level of accounts classification for all stages of the classification.

 

  • Retail:

The Retail sector has a fundamental role in increasing the Bank’s customer base, reducing credit risk and increasing profits by attracting individual customer deposits / low-cost savings accounts, and employing them in the form of various customized credit products such as personal, real estate loans, vehicles and credit cards, which target different sectors and large segments of society.

 

Retail is also considered one of the most flexible sectors in meeting the needs of customers by providing new and innovative banking products, in addition to the continuous pursuit of digital transformation through development and modernization of electronic services provided to customers that keep pace with the technological development taking place in the banking market, locally and globally.

 

Despite the challenges and difficulties that faced the whole world during the year 2020 with the spread of the Corona pandemic, and the precautionary and preventive measures taken by the government, including closures of many sectors, imposing restrictions, and reducing the number of employees to reduce the impact of the pandemic, the consumer department was able to remain in constant contact with customers through social media and customer service centers that worked around the clock, seven days a week, even during periods of lockdown, to answer their inquiries and serve them in these exceptional circumstances.

 

In addition, the Retail was able to move forward in the implementation of the bank's strategy towards the expansion and thoughtful spread of our branch network, as a new branch of Tejari Express was opened, which has a lower cost of establishment and operation than traditional branches and flexible working times, making the number of Jordan Commercial Bank branches to 32 branches spread in most regions of the Kingdom.

 

In order to reduce operational costs and improve the customer's experience, two branches were merged in each of the capital Amman and Irbid governorate, and customers' accounts were transferred to other modern branches that met all their banking needs. In addition, new external ATMs were installed in several regions, bringing the total to 34 ATMs.

 

By the end of 2020, the Retail was able to achieve a growth in the deposit portfolio of 68 million Jordanian dinars, a growth rate of 13%, and a growth in the savings account portfolio of 42.5 million Jordanian dinars, a growth rate of 25.3%, and attracted more than 3 thousand new customers to the bank. In addition, the culture of digital transformation and the provision of many banking services electronically contributed to a significant increase in the number of Tejari mobile application users, with a growth rate of 43.5% over the year 2019.

 


Among the main achievements of the Retail sector during the year 2020 are as follows:

 

Digital Services:

 

  • Installing new external ATMs in Al-Hashmi Al-Shamali, Ayyas Hotel / Al-Kilo Roundabout, Ain Al-Basha, Al-Hikma Hospital / Zarqa, and Arifa Mall / Tabarbour.

  • Opening an Express branch in Abu Al-Sous area.

  • The launch of the innovative Tejari Pay mobile payment service, which provided customers with the ability to pay via smart mobile phones in a fast and secure manner.

  • The launch of the Easy Payment Plan service for credit cards.

  • Closing down each of the Abdali branch and merging it with the Jabal Al-Hussein branch, closing the Irbid office and merging it with the Irbid branch.

 

Branches Support Center:

 

6 branches in the capital, Amman, and 8 branches in the governorates were equipped to provide banking services to customers that are physical challenged in terms of facilitating the possibility of entering and exiting the branch safely by allocating special lanes that are wheelchair accessible. The Dahyet Al-Yasmeen branch has also been designated to provide safety deposit boxes for this segment of customers.

 

Retail Credit:

 

The Loan Origination System automation project has been launched, which aims to reduce paperwork and the ability to track the workflow of transactions electronically, which will have a positive impact in reducing the time spent on studying and implementing loans and improving the customer experience.

 

Product Development:

 

The car loan product was developed so that the Reducing Rate was applied instead of a Flat Rate in order to enable customers to defer their installments when needed.

 

JAH VIP Center:

The JAH World MasterCard credit card was launched for VIP customers with exclusive benefits that allow its holders access to more than 900 airport lounges in more than 135 countries around the world, and unlimited 1% cashback on all purchases, locally and internationally, in addition to continuous discounts and offers on travel, accommodations and purchases at the most prestigious hotels and restaurants. The card is a unique addition to the package of benefits, products and services that JAH customers enjoy.

 

  • Marketing Department

 

In promoting its products and services, the bank was keen on continuity and diversification during the year 2020; despite the difficult epidemiological conditions of Coronavirus and its consequences, it launched several promotional campaigns, the most important of which are:

  • Tejari Tawfeeri Savings campaign and a celebration of winners of major cash prizes.

  • AutoSave and balance matching, Discounts, installments and cashback campaigns with credit cards.

  • Housing and personal loans deferment campaigns and reduced interest rates on personal and housing loans.

  • The launch of the “Tejari Pay” mobile payment application campaign.

  • Launching “Tejari Sanadi" campaign to finance SME businesses during Covid-19 pandemic.

 

The Bank has also been keen on effective communication with its customers and fans on its social media pages (Facebook / Instagram) by launching many awareness, entertainment and interactive campaigns, the most important of which are:

 

  • Helpful and practical financial advices to educate customers on the importance of savings and financial independence.

  • Interactive competitions and quizzes during the holy month of Ramadan.

  • Awareness campaigns on World Cancer Day (Up to The Challenge), International Women's Day, Mother's Day, Pink October, Movember.

 

 

  • Treasury and Investment:

 

The Treasury Sector monitors the conditions of the financial and banking markets (locally and internationally) mainly interest rates and liquidity ratios, taking appropriate measures to ensure the preservation of the bank’s financial robustness and solvency indicators, within acceptable limits and in accordance with the requirements of the regulatory authorities. Also, achieving revenues for the bank through dealing and trading in currencies / foreign exchange, and investment activity in the monetary and financial markets, to diversifies the sources of income for the bank and reduces risks. In addition, the sector follows up on dealings and strengthening relationships with international financial institutions, , in a manner that ensures functional banking services to all stack holders.

 

In light of the global and economic challenges resulting from the outbreak of the Corona pandemic from low interest rates, sharp fluctuations in global markets, and low activity in many economic and vital sectors, the Treasury, through its team, was able to follow a prudent investment policy consistent with the vision of the Asset and Liability Management Committee, and the Bank’s strategy, which aims to manage the Bank’s assets in a way that achieves a balance between costs, returns and risks, taking into account the rapid changes occurring in the global and local financial markets. Treasury has provided a range of services to the bank’s clients, including individuals and companies, to meet their various financial requirements from the foreign currency dealings, money market, capital market, and financial derivatives needed to hedge interest rate and currency fluctuations.

 

Treasury was also able (in light of the continuing global and local challenges) to effectively manage the bank’s liquidity and financing needs, in addition to carrying out its responsibility towards managing interest rates and foreign currency risks to maintain the level of risk within acceptable and approved limits despite the instability that interest rates witnessed in the year 2020, and the accelerated declines that followed, to curb the impact of the Corona pandemic locally and globally, and to stimulate the economy in particular. With this the sector constantly strived to provide new, distinguished and varied services within its strategy to meet the various needs of the bank's customers, and with the fastest means available technologically.

 

Treasury Department:

 

  • Utilizing funds in the financial market and fixed income funds issued by the Central Bank of Jordan in a way that enhances the Bank’s revenues while maintaining comfortable liquidity ratios.

  • Trading and dealing in foreign currencies to diversify sources of income and increase the Bank's revenues from them.

  • Improving the A/D Ratio to enhance profit margin by achieving growth in low-risk government bonds.

  • Improving the operating profit margin of the Bank NIM through optimizing assets and reducing the cost of liabilities.

  • Automating the yield calculation and revaluation for bonds.

  • Follow-up on developments in the local and international markets, to ensure prompt response to changes.

 

Investment Department:

  • Automating the Bank's investment portfolios including the revaluation process.

  • Achieving rates of return on investment that exceeds local and international indicators.

 

 

Support Services:

 

  • Human Resources Development Department:

The human element is one of the most important resources that the bank seeks to maintain, develop, and support continuously. Human resources are a basic pillar and an important axis of the banking process; accordingly, the Bank supports and appreciates distinguished employees, and provides its staff with the best banking expertise by following effective policies in the process of recruitment, selection and incentive plans. In line with its strategy with regards to human resources, Jordan Commercial Bank aims to be the preferred entity for employment in the banking sector. The Bank also focuses on the principle of justice and equal opportunities in new hires, promotions, and job replacement. The Bank focuses on the importance of training and developing their staff, even with the imposing bans, lockdowns and social distance restrictions that came about due to the pandemic, the Bank continued the training process remotely, and held many courses online.

 

In addition, the Human Resources Department had an important and pivotal role during the spread of the Corona pandemic, and it dealt with this challenge efficiently, which helped the bank to continue working and provide services to clients without interruption, disruption or delay. The measures taken by the Human Resources Department helped in reducing the spread of the virus among employees, their families, and bank customers.

 

 

Among the most prominent achievements of the Human Resources Department during the year 2020 are the following:

 

  • Raising the level of individual growth of employees through support, training and continuous development through:

    • Developing and continuing the training process in light of the Corona pandemic.

    • Implementing e-training on the Microsoft Teams system.

    • Creating and automating a number of examinations.

  • Enhancing benefits for existing and new employees, in line with the Bank's strategy as the "preferred bank for employment".

  • Promote a healthy lifestyle among the employees, as the "Up to the Challenge" campaign was organized with the participation of all employees, and the winners were awarded.

  • Automating employee files and transactions with the aim of adopting unified systems.

  • Raising health awareness among employees regarding the Corona pandemic through repeated educational circulars detailing preventive and precautionary measures and monitoring compliance with them. Directing employees and educating them about the mechanism of dealing with alerts on the Aman App, and following up with cases of infection and recovery from Corona virus among employees and their families and following up with cases of contact with the injured and the emergence of any symptoms.

  • Implementing and organizing the mechanism of working remotely and granting access to a number of employees to work remotely.

  • Focusing on training activities in general, and training within the Bank’s training center in particular, the percentage of participants in training courses within the bank’s training center was 83% in 2020.

 

The following is a summary of the numbers of participants and training courses in the 2020 as well as the organization that held the courses:

 

Training Provider

Face to Face

Online

Total No. of Participants

No. of Courses

No. of Participants

(Repeated)

No. of Courses

No. of Participants (Repeated)

No. of Courses

No. of Participants (Repeated)

Internal Training and Development Center for Commercial Bank

18

635

42

1439

60

2074

Institute of Banking Studies

7

11

4

5

11

16

Training institutes inside Jordan

15

34

59

353

74

387

Professional certifications inside Jordan

3

5

10

13

13

18

Conferences and seminars inside Jordan

1

2

-

-

1

2

Conferences and seminars outside Jordan

1

3

-

-

1

3

Total

45

690

115

1810

160

2500

 

  • Engineering:

 

The engineering department plays an essential role in the bank by providing services and logistical support to the bank’s employees, administration departments, and branches, in order to provide a suitable work environment, as well as reflect a positive and modern mental image of the bank’s buildings and branches.

 

Among the most prominent achievements of the Engineering Department during the year 2020 are the following:

 

  • Execute projects for a number of branches that have been opened or relocated (Express Abu Al Sous Branch, Jabal Al Hussein Branch, Gardens Branch).

  • Commissioned the electric power generation project in the Abu Aalanda region, and utilized the generated electricity to power the head office building.

  • Prepared ATM sites: (Ayas Hotel, Amman Gate, and Total Al Hashemi).

  • Operated and activated the automatic evacuation system in the head office building by modifying the fire alarm system, linking it with the sound system in the building, and issuing instructions to control the process.

  • Isolating the floors in the public administration building to reduce employee interaction and avoid the transmission of the Corona virus, as well as working on preparing many sites such as the training center, and many branches where employees have been transferred from head office departments to work at alternative sites, to ensure continuity of work in light of the Corona pandemic (and in case there were any positive cases detected at one of the work sites).

  • Securing corridors for people with special needs in some branches of the bank (as per the instructions of the Central Bank of Jordan).

  • Finalizing the requirements for equipping the new bank’s warehouse in the Abu Alanda area as identified by the concerned departments.

  • Closure of replacement of branches (Al-Abdali, Irbid office, Jabal Al-Hussein, Gardens), in cooperation with the relevant departments.

 

 

 

  • Administrative Department:

 

The Administrative Department provides all support services related to administrative affairs to the various workstations in the bank and its employees.

The department also works to follow up, rationalize and control the expenses of the bank, which contributes to enhancing the bank’s profitability.

Among the most prominent tasks that the department has achieved during the year 2020 are the following:

• Continuing to communicate directly with employees, with the aim of providing the services and supplies they need.

• Searching for the best offers and negotiating with owners and suppliers, in a manner that does not jeopardous the level of services and benefits provided, and the negotiations conducted by the department with the owners and suppliers (to take into account the period of disruption that occurred to the departments and branches of the bank during the imposition of the ban and closure by the government to limit the spread of Corona in the second quarter of the year 2020), and these negotiations have effectively reduced a number of expenditures.

• Providing support and participation in supervising the relocation and housing of new branches during the year 2020, in addition to evacuating the branches that have been closed.

• Meet the needs of the employees of the branches / head office, Central Operations / Training Center, with all public safety requirements during the (Corona pandemic) of sterilizers / masks / gloves, in addition to the continuous sterilization of work sites through a specialized company with the aim of providing a safe work environment, in order to preserve the safety of the bank employees and clients.

• Activating the contingency plan during the period of the comprehensive curfew (which are exceptional circumstances) by keeping shifts 24 hours a day, to preserve the bank’s properties and speed up handling of any problems.

 

  • Operation’s Engineering Department:

 

The process of re-engineering operations (which is considered one of the core business of the bank) is done by studying all banking operations in the bank and redesigning them within a systematic operational framework in line with best practices, ensuring an increase in the speed and quality of service delivery, and achieving significant savings in operational costs, in addition to meet the requirements of the regulatory authority in all fields, and among the most prominent things that the Operation’s Engineering Department has done during the year 2020 are the following:

• Preparing, documenting and / or updating work policies and procedures manuals for several jobs and workstations in the bank.

• Issuing instructions, circulars, and models related to the bank’s products and business units and preparing memoranda of understanding and service level agreements.

• Documentation of workflow for several processes and procedures for different workstations.

• Amending the job descriptions of several departments and workstations.

• Preparing training requirements cards for several bank departments.

• Modifying the organizational structure of several branches and workstations.

• Study the enumeration sufficiency of the head of the teller position at the branches and merge it within the customer relationship officer.

• Managing the process of examining and implementing systems and projects related to automation work.

 

  • Information Technology Department:

 

The Information Technology Department continued its efforts to develop and raise the efficiency of its various services, by providing support and assistance to business sectors and providing innovative technical solutions at all levels (devices, servers, systems and networks), taking into account the highest levels of security and protection to support and succeed the goals and aspirations of the bank, where:

• Starting the implementation of the infrastructure modernization project, including servers, operating systems, communication systems and equipment, to ensure the service continuity to the fullest without interruption while developing and improving the level and speed of performance.

• Developing and updating the main banking system for the latest version and activating a group of subsystems with the aim of improving and providing new services and solutions.

• Launching a project to modernize security systems and firewalls to raise their efficiency and provide a safe environment for all the bank’s systems.

• Completing the modernization and development of automatic teller machines, which led to an increase in the volume of banking transactions that took place through ATMs.

• Update electronic channels such as the Tejari mobile application to ensure compatibility with the projects proposed by the regulatory authorities.

 

In the context of enhancing the levels of security and protection for the bank’s systems, the bank continued during the year 2020 to apply a set of processes, controls and security solutions to make them compatible with the requirements of cybersecurity, which will have the effect of enhancing the security and protection system and reducing cyber risks in light of the development of methods of cyber-attacks; furthermore, work on the COBIT project continued to bring it in line with the requirements of the Central Bank of Jordan in the field of information technology governance and to ensure the optimal use of information technology resources and effectively manage their risks, and the PCI-DSS certificate of compliance with international card security and safety standards has also been renewed.

 

 

  • Strategic Planning Department:

 

The process of exploring the market to capitalize on the available opportunities, is among the most important things that help the bank to implement its strategic plan, achieve its goals, and compete in the banking sector.

The Strategic Planning Department achieves this by preparing studies covering market, feasibility, and sectors. It also, in cooperation with the relevant departments and committees, studies and identifies investment opportunities in the market, and takes appropriate decisions regarding them.

The Strategic Planning Department, with the direction and support of senior management, executive management, and in cooperation with the concerned departments, contribute to the preparation of the bank’s strategic plan within a participatory process. It also works on updating and amending the strategy as necessary. The department also monitors what has been accomplished of the plan (periodically), the business departments in the bank convert the strategic plans into operational work plans and estimated budgets so that it is easy to implement and follow up.

The Strategic Planning Department follows up on what has been accomplished of the plan throughout all bank departments and indicates the rates of achievement. It follows up on any reason that prevented the department from reaching its goals, determining their operational plans and determining the expected date of completion for these goals, while providing the relevant management with periodic reports.

 

Control Sector:

 

  • Risk Department:

 

During the year 2020, the Risk Department carried out the following actions as part of the bank’s strategy, which focuses on identifying and managing risks:

 

  • Applying the IFRS 9 requirements according to the instructions issued by the Central Bank of Jordan and calculating its impact on the Bank’s position.

  • Obtaining the ISO 27001 certificate in the field of information security.

  • Participating in the implementation of COBIT 5 with regards to risk management and information security management process.

  • Implementing and activating security and supervisory controls to reduce technology-related risks in line with the Bank's overall strategy.

  • Overseeing the implementation of the requirements of the General Data Protection Regulation (GDPR).

  • Supervising the implementation of instructions for adapting to cyber risks issued by the Central Bank of Jordan.

  • Supervising the application of ATM instructions issued by the Central Bank of Jordan.

  • Supervising the implementation of the Customer Security Program (CSP) instructions issued by SWIFT and the Central Bank

  • Continuing training on the risk culture at all levels of the Bank for all types of risks, as well as providing training on business continuity plans and information security.

  • Implementing the Central Bank’s instructions regarding large exposures and credit limits related to the Treasury and Investment Department and financial institutions.

  • Implementing a risk policy for settling foreign currency buying and selling and preparing the relevant report.

  • Reviewing all possible risks, the Bank might face.

  • Evaluating the operational risks that various departments and branches of the bank might face and ensuring the ability and effectiveness of controlling those risks.

  • Applying and developing stress testing through the application of scenarios imposed by the Central Bank of Jordan in addition to other bank-specific scenarios that were developed by the Risk Department and in cooperation with the relevant departments in the bank.

  • Preparing a study on the Bank’s financial indicators in comparison with the results of other Jordanian banks and the bank’s counterparts in the sector, as well as monitoring the bank’s performance against those indicators.

  • Preparing a study for the expected financial historical burdens that affected the Bank in the last 3 years.

  • Internal evaluation of the bank’s capital adequacy assessment process (ICAAP) by calculating the capital needed to meet all risks to which the Bank is exposed.

  • Conducting studies on easy payment plan clients and determining the extent of their default.

  • Developing and updating the levels of acceptable risk (Risk Appetite) in the Bank, preparing the system of reports appropriate for these levels, and continuing to monitor them periodically in order to indicate the deviation that occurs and the extent of its impact on the calculation of capital charges.

  • Calculating the effect of applying the liquidity coverage ratio according to the requirements of Basel (3).

  • Examining the liquidity contingency plan by assuming specific scenarios in coordination with the concerned parties at the bank.

  • Executing a comprehensive examination of the Business Continuity plan and any other relevant plans.

  • Assessing risks related to information security and cyber risks at the Bank's level.

  • Conducting penetration tests for all systems, peripheral devices and the network to detect weaknesses in them and assess the risks and the extent of systems immunity against external or internal attacks.

 

 

Risk Department’s Organizational Structure:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  • Compliance Department:

 

The Compliance Department plays an important and essential role in monitoring and following up with the Bank’s compliance standards in order to avoid exposure to non-compliance risks in its dealings and to avoid exposure to violations by the supervisory authorities through:

  • Periodic disclosures: The department follows up on the relevant parties within the bank to ensure requirements of the supervisory authorities are met within a sufficient period of time and adheres to the disclosures. The department seeks to enhance the accuracy of the data issued by the bank to the supervisory authorities.

  • Customer Complaints: Implementing the instructions for dealing with customers fairly and transparently and handling customers' complaints. It is important to deal with customer complaints and the information received from them, because this mechanism provides information about the points that customers care about and causes their dissatisfaction, which means that it is a source of feedback to improve the service provided to customers. The Bank is setting up procedures to limit its recurrence in the future. The complaints handling system has been defined as “the Bank’s response to any failure in the process of providing services to customers”. The Bank has a customer complaints management and handling unit, which is administratively attached to the Compliance Control and Anti-Money Laundering Department and receives customer complaints through various means of communication. The Compliance Department works to address them, enhance customer confidence and satisfaction, classify complaints, conduct various quantitative and analytical studies, verify causes of complaints in cases that’s required, and submits periodic reports to the Board of Directors and the Central Bank of Jordan.

  • The total number of complaints received by the bank reached (187) complaints during the year 2020, and complaints were concentrated in the central region branches, and the most prominent issues of complaints related to workflow procedures and some technical errors and other complaints related to customers' lack of awareness of the services, or the invalidity of the customer's request. The department is responsible for monitoring compliance and combating money laundering / management unit and handling customer complaints by following up on complaints issues, communicating with customers, ensuring their satisfaction and clarifying any confusion, while recommending appropriate corrective actions. There are many ways of communicating with customers, but calling the bank directly is the most common method used by the customers, followed by communication through the call center.

  • Compliance with FATCA: The plan developed in accordance with the registration policy at the US Tax Authority website was implemented, and a specialized department was established, meetings were held, the relevant parties followed up, and the reporting procedures were carried out.

  • Developing the compliance function in the bank: In this regard, the department reviewed and approved the compliance control policy and the anti-money laundering and terrorist financing policy. Work was carried out on the GOAML reporting system, where during the year 2020 the bank adopted an integrated system aimed at enhancing compliance monitoring and combating money laundering and terrorist financing operations.

  • Corporate Governance: The requirements of the Corporate Governance Instructions issued by the Central Bank of Jordan have been identified and with the Bank’s Governance Manual. A study of the most important requirements has been made and compared with the Bank’s practices. An action plan for implementation has been developed and policies, work guides and charters for the committees emanating from the Board have been reviewed and approved. The Bank has also met the requirements of the information technology governance instructions and their application within the framework of COBIT 2019, and the instructions for the Corporate Governance Regulations for listed Shareholding companies issued by the Jordan Securities Commission.

  • Human Resources Development: The department was provided with experienced and specialized employees trained in accordance with the highest international standards, and a number of them obtained multiple professional certificates, enabling the department to address the challenges and risks associated with the bank’s various operations as part of a leading compliance culture with the best banking practices.

 

 

  • Audit Department

 

The Audit Department seeks to improve the supervisory environment for the departments and branches of the Jordan Commercial Bank, and for its programs and all activities to be of an added value that helps in achieving the objectives of the bank, by providing independent assurance and advisory services to evaluate and improve the effectiveness of governance, risk management and control processes. The audit committee emanating from the board of directors supervises the internal audit activity and defines its responsibilities and tasks with the relevant authorities as it is a major part of its duties, while the Audit General manages the internal audit activity and supervises its work, and among the most prominent things done by the internal audit department for the year 2020:

  • Upgrading the staff level through support, training and continuous development, and developing the work environment.

  • Reviewing and evaluating the mechanism used in calculating expected credit losses in the bank in accordance with the International Financial Reporting Standard (IFRS 9) to ensure the integrity of the calculations and the accuracy of the results.

  • Verify that the various departments perform the tasks assigned to them in order to enhance the internal control systems and the risk management and governance processes.

  • Automate audits and follow up notes with the concerned departments.

  • Reviewing and updating the audit manual in line with the best international standards, supervisory authorities' instructions, and laws.

 

Corporate Communications Department:

 

The banking sector plays an active and important role in community service and development by providing support, contributing to many initiatives and social and charitable services, and sponsoring economic and community activities and events (sports, technical, charitable and others), in addition to supporting societal efforts in combating poverty and reducing unemployment rates, preservation of the environment and others. Jordan Commercial Bank is an integral part of society, and an important element of the banking sector and it has assumed its societal responsibility and participation in this role through:

 

  • Adopting social initiatives such as (food packages) during the holy month of Ramadan and distributing them to the less fortunate regions of Jordan.

  • Continuing (despite the Corona pandemic and the accompanying measures) to provide material and donations to help the local community bear the burdens of the pandemic, and a donation has been made to the government sector and the local community with material and assistance, as well as distributing masks to some of the poorer schools in different regions of the Kingdom.

  • Supporting cooperative and charitable societies working to care for children, women and families, as well as supporting a number of national institutions and websites, including:

    • Donating to the Ministry of Health through a commercial mobile application during the Corona pandemic.

    • Supporting the Arab Medical Relief Society.

    • Supporting the Jordan Medical Aid Society for Palestinians to cover the operational costs of a children's health center in the Gaza camp in Jerash.

    • Supporting the project of training courses to rehabilitate and empower people with special needs, which was launched by the Jordanian-Iraqi Brotherhood.

  • Participation in many different community initiatives and events, including:

    • Donation to Hemmat Watan Fund by the bank, its employees and members of the board of directors.

    • Launching an awareness campaign on World Cancer Day (May Challenge).

    • Publishing awareness videos on International Women's Day, Mother's Day and Earth Hour.

    • Sponsoring the Winter Bazaar and sponsoring the "Never Forget" Festival.

    • Sponsoring the Canadian International School Junior Football League.

    • Launching the breast cancer awareness campaign in October 10, and the men's health awareness campaign on November 11th.

    • The Green Caravan campaign, where the bank donated 200 trees to be planted in the Al-Faiha area in Madaba.

    • Sponsoring the Basketball League to support children with mental challenges and raise awareness of Down Syndrome.

 

Jordan Commercial Bank also seeks to maintain continuous contact with official and private media organizations and social networking sites, to highlight the bank’s role in various fields.

24    

الإنجازات التي حققتها الشركة مدعمة بالأرقام ، ووصفٌ للأحداث الهامة التي مرت على الشركة خلال السنة المالية

(11): الإنجازات التي حققها البنك مدعمة بالأرقام، ووصف للأحداث الهامة التي مرت على البنك خلال السنة المالية:

قطاعات الأعمال:

  • قطاع الشركات:

يساهم قطاع الشركات مساهمة فعالة في تحقيق الايرادات والارباح للبنك. وقد اولى البنك التجاري هذا القطاع العناية والاهتمام، وحرص على تقديم الخدمات والمنتجات التي يحتاجها. ويعتبر قطاع الشركات بكافة مكوناته (الشركات الكبرى، الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات متناهية الصغر) المحرك الأول للاقتصاد، ويساهم بالنسبة الاكبر من الناتج المحلي، ويشغل عدد كبير من الايدي العاملة. ورغم ان قطاع الشركات يأتي في المرتبة الثانية من جهة المودعين لدى القطاع المصرفي (بعد الافراد)، إلا أنه يعتبر القطاع الاكثر اقتراضا والاكثر حصولا على التسهيلات من البنوك، حيث زادت نسبة التسهيلات التي حصل عليها قطاع الشركات من اجمالي تسهيلات البنوك على المستوى المحلي (خلال العام 2020) عن 50%، و للبنك التجاري عن نسبة 60% .

مع بداية العام 2020 واجه البنك والقطاع المصرفي والمملكة واغلب دول العالم تحديات وصعوبات جديدة لم يشهدها العالم من قبل، نتجت وبشكل عام عن انتشار وتفشي وباء كورونا، وصاحب ذلك اجراءات احترازية ووقائية واغلاقات على مستوى غالبية دول العالم ولمعظم قطاعاتها الاقتصادية، وذلك للحد من مخاطر انتشار الوباء، وقد اثرت هذه الاجراءات على كافة مناحي الحياة ومن ضمنها الاوضاع الاقتصادية والمعيشية (ولمختلف الفئات والقطاعات)، مما دفع بالبنك المركزي الاردني والحكومة لاتخاذ اجراءات استثنائية بهدف الحد من تأثير وتداعيات انتشار الوباء، على الافراد في المقام الاول (وخاصة للفئات الأكثر تضررا من الاجراءات التي رافقت انتشار الوباء)، وعلى الشركات كذلك، ومنها تأجيل الاقساط للمقترضين، وخفض اسعار الفائدة، وتعديلات تتعلق بدوام الموظفين وفرض الاجراءات الضرورية للحفاظ على سلامتهم وسلامة المتعاملين مع البنك، وتضمن إستمرارية العمل، وكل هذه الاجراءات اثرت على نتائج وانشطة البنك، وعلى نتائج وانشطة القطاع المصرفي على وجه العموم.

ومع ذلك فقد حقق قطاع الشركات البنك التجاري عدد من الانجازات خلال العام 2020 ابرزها:

  • تحقيق نمو تراكمي في المحفظة الإئتمانية وحسب النسب المستهدفه من البنك.

  • استقطاب الشركات القيادية في السوق وضمن عدة قطاعات حيوية.

  • نتيجة لجائحة كورونا تم اعادة ترتيب الاقساط خلال العام  2020 بما يلبي متطلبات وظروف هذه الفترة، وتم منح تسهيلات ضمن منتج تجاري سندي .

  • مواكبة ومتابعة متطلبات المعيار المحاسبي الجديد (IFRS9) اولاً بأول، واستكمال ادخال كافة المراحل الخاصة بالبيانات المالية ضمن نظام التحليل المالي S&P مما ساهم في تحقيق تحسن في مستوى تصنيف الحسابات لجميع مراحل التصنيف.

قطاع الأفراد:

لقطاع الأفراد دور أساسي في زيادة قاعدة عملاء البنك وتخفيض مخاطر الإئتمان وزيادة الأرباح وذلك من خلال إستقطاب ودائع عملاء الأفراد وحسابات توفير قليلة الكلفة، وتوظيفها على شكل منتجات إئتمانية متعددة مخصصة كالقروض الشخصية والعقارية والمركبات والبطاقات الائتمانية، والتي تستهدف قطاعات مختلفة وشرائح واسعة من المجتمع.

كما يعتبر قطاع الأفراد من أكثر القطاعات مرونة في تلبية إحتياجات العملاء من خلال تقديم منتجات مصرفية جديدة ومبتكرة، بالإضافة الى السعي المستمر نحو التحوّل الرقمي من خلال التطوير والتحديث على الخدمات الإلكترونية المقدمة للعملاء والتي تواكب التطور التكنولوجي الحاصل في السوق المصرفي محلياً وعالمياً على حد سواء.

وبالرغم من التحديات والصعوبات التي واجهت العالم أجمع خلال عام 2020 بإنتشار وباء كورونا، والإجراءات الإحترازية والوقائية التي إتخذتها الحكومة من إغلاقات للعديد من القطاعات، وفرض الحظر، وتقليل أعداد الموظفين للحد من أثر الجائحة، تمكن قطاع الأفراد من أن يبقى على تواصل دائم مع العملاء من خلال وسائل التواصل الاجتماعي ووحدة الخدمة الهاتفية التي عملت على مدار الساعة طيلة أيام الأسبوع حتى في فترات الحظر الشامل للاجابة على استفساراتهم وخدمتهم في هذه الظروف الاستثنائية.

بالإضافة الى ذلك، تمكن قطاع الافراد من المضي قدماً في تنفيذ إستراتيجية البنك نحو التوسع والإنتشار المدروس في شبكة فروعنا، حيث تم إفتتاح فرع جديد من فروع تجاري إكسبرس والذي يمتاز بكلف تأسيس وتشغيل أقل من الفروع التقليدية وبأوقات دوام مرنة، ليصبح عدد فروع البنك التجاري الأردني 32 فرعاً منتشراً في معظم مناطق المملكة.

وبهدف الحد من النفقات التشغيلية وتحسين تجربة العميل، تم دمج فرعين من فروع البنك في كل من العاصمة عمان ومحافظة إربد ونقل حسابات العملاء الى فروع اخرى حديثة وعصرية تلبي جميع إحتياجاتهم المصرفية. كما تم تركيب أجهزة صراف آلي خارجية جديدة في عدة مناطق ليصبح عددها 34 صراف.

مع نهاية عام 2020، تمكن قطاع الأفراد من تحقيق نمو في محفظة الودائع بقيمة 68 مليون دينار أردني بنسبة نمو 13%، وتحقيق نمو في محفظة حسابات التوفير بقيمة 42.5 مليون دينار أردني بنسبة نمو25.3%، واستقطاب أكثر من 3 آلاف عميل جديد للبنك. بالإضافة الى ذلك، ساهمت ثقافة التحول الرقمي وتوفير العديد من الخدمات المصرفية إلكترونياً في زيادة كبيرة في عدد مستخدمي تطبيق تجاري موبايل وبنسبة نمو بلغت 43.5% عن عام 2019.

ومن أهم الإنجازات الرئيسية للدوائر والمراكز التابعة لقطاع الأفراد خلال عام 2020 كما يلي:

الخدمات الإلكترونية/ التفرع:

  • تركيب أجهزة صراف آلي خارجية جديدة في كل من مناطق: الهاشمي الشمالي، فندق أياس/دوار الكيلو، عين الباشا، مستشفى الحكمة/الزرقاء، وعريفة مول/طبربور.

  • إفتتاح فرع تجاري إكسبرس جديد في منطقة أبو السوس.

  • اطلاق خدمة الدفع عبر الموبايل المبتكرة Tejari Pay والتي وفرّت للعملاء خاصية الدفع عن طريق أجهزة الهاتف الخلوي الذكية بطريقة سريعة وآمنة.

  • إطلاق خدمة التسديد المريح على البطاقات الائتمانية Easy Payment Plan.

  • إغلاق كل من فرع العبدلي ودمجه مع فرع جبل الحسين، مكتب إربد ودمجه مع فرع إربد.

مركز دعم الفروع:

تم تجهيز (6) فروع في العاصمة عمان و(8) فروع في المحافظات لتقديم الخدمات المصرفية للعملاء ذوي التحدي الحركي من حيث تسهيل إمكانية الدخول للفرع والخروج منه بكل أمان من خلال تخصيص ممرات خاصة تتيح الدخول للفرع بإستخدام الكرسي المتحرك. كما تم تخصيص فرع ضاحية الياسمين لتقديم خدمة صناديق الأمانات الحديدية لهذه الشريحة من العملاء.

تسيهلات الأفراد:

تم إطلاق مشروع أتمتة مسار القروض Loan Origination System والذي يهدف الى الحد من المعاملات الورقية وإمكانية تتبع مسار المعاملات بشكل إلكتروني والذي سيكون له اثر إيجابي في تقليل المدة الزمنية المستغرقة لدراسة وتنفيذ القروض وتحسين تجربة العميل.

تطوير المنتجات:

تم تطوير منتج قروض المركبات بحيث تم تطبيق سعر الفائدة المتناقصRate Reducing بدلاً من سعر الفائدة الثابت Flat Rate وذلك لتمكين العملاء من تأجيل أقساطهم عند الحاجة.

مركز كبار العملاء جاه:

تم إطلاق بطاقة جاه وورلد ماستركارد الائتمانية World MasterCard لكبار العملاء بمزايا حصرية تتيح لحاميليها الدخول الى أكثر من 900 صالة مطار في أكثر من 135 دولة حول العالم، والإسترجاع النقدي غير المحدود على المشتريات بنسبة 1% محلياً و عالمياً، بالاضافة الى خصومات وعروض مستمرة على السفر والإقامة والمشتريات لدى أرقى الفنادق والمطاعم، وتعتبر البطاقة إضافة نوعية على باقة المزايا والمنتجات والخدمات المميزة التي يستمتع بها عملاء جاه.

مركز التسويق:

حرص البنك على الاستمرارية والتنويع في الترويج لمنتجاته وخدماته خلال عام 2020 وعلى الرغم من الظروف الوبائية الصعبة لفايروس كورونا وتبعاته، قام باطلاق عدة حملات ترويجية للمنتجات والخدمات البنكية أهمها:

  • حملة جوائز تجاري توفيري والاحتفال برابحي الجوائز النقدية الكبرى.

  • خدمة التوفير الآلي ومضاعفة الرصيد.

  • حملات الخصومات والتقسيط والاسترجاع النقدي مع البطاقات الائتمانية.

  • حملات تأجيل الأقساط وتخفيض فوائد القروض الشخصية والسكنية

  • اطلاق حملة تطبيق Tejari Pay للدفع من خلال الموبايل.

  • اطلاق حملة منتج "تجاري سندي" لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة خلال جائحة كورونا.

 

كما حرص البنك على التواصل الفعّال مع عملائه ومعجبي صفحاته على مواقع التواصل الاجتماعي فيسبوك وانستغرام من خلال اطلاق العديد من الحملات التوعوية والترفيهية والتفاعلية أهمها:

  • نصائح مالية مفيدة وعملية لتثقيف العملاء بأهمية الادخار والاستقلال المالي.

  • فوازير تفاعلية في شهر رمضان المبارك.

  • حملات توعوية في اليوم العالمي للسرطان (قد التحدي) ويوم المرأة العالمي وعيد الأم وسرطان الثدي بشهر أكتوبر وصحة الرجل بشهر نوفمبر.

 

  • قطاع الخزينة و الأستثمار:

يقوم قطاع الخزينة بمتابعة اوضاع الاسواق المالية والمصرفية (محليا وعالميا)، ومتابعة اسعار الفائدة ونسب السيولة، واتخاذ الاجراءات الملائمة بما يضمن المحافظة على مؤشرات المتانة والسلامة المالية للبنك وضمن الحدود المقبولة ووفق متطلبات الجهات الرقابية وتحقيق ايرادات للبنك عن طريق التعامل بالعملات الاجنبية والمتاجرة بها، وممارسة نشاط الاستثمار في السوقين النقدي والمالي، بما يعمل على تنويع مصادر الدخل للبنك، ويخفض المخاطر. اضافة لذلك يقوم القطاع بمتابعة تعاملاتنا مع المؤسسات المالية الدولية، وتعزيز العلاقات معها، وبما يضمن سير الاعمال المصرفية للبنك ولعملائه.

وفي ظل التحديات العالمية والاقتصادية الناتجة عن تفشي وباء كورونا من انخفاض مستويات اسعار الفائدة، وتذبذب حاد في الاسواق العالمية، وانخفاض نشاط الكثير من القطاعات الاقتصادية والحيوية، استطاع قطاع الخزينة من خلال فريق عمله إتباع سياسة استثمارية حصيفة ومتوافقة مع رؤية لجنة ادارة الموجودات والمطلوبات، واستراتيجية البنك التي تهدف الى ادارة موجودات البنك بما يحقق التوازن ما بين التكاليف والعائد والمخاطر، مع الأخذ بعين الاعتبار التغيرات المتسارعة التي تحدث في الاسواق المالية العالمية والمحلية، وقد قدم القطاع مجموعة من الخدمات لعملاء البنك من أفراد وشركات لتلبية متطلباتهم المالية المتنوعة من تبادل العملات الاجنبية، والسوق النقدي، وسوق رأس المال، والمشتقات المالية اللازمة للتحوط من تقلبات اسعار الفائدة والعملات.

كذلك تمكن قطاع الخزينة (في ظل استمرار التحديات العالمية والمحلية) من إدارة سيولة البنك بشكل فعال من خلال توفير الاحتياجات التمويلية للبنك، اضافة الى القيام بمسؤوليته تجاه إدارة مخاطر أسعار الفائدة والعملات الأجنبية للمحافظة على مستوى المخاطر ضمن الحدود المقبولة والمعتمدة بالرغم من حالة عدم الاستقرار التي سادت اسعار الفائدة للعام 2020، وما تلاها من انخفاضات متسارعة لكبح جماح تأثير جائحة الكورونا محليا وعالميا وتحفيزا للاقتصاد على وجه الخصوص. هذا مع سعي القطاع باستمرار تقديم الخدمات الجديدة والمتنوعة ضمن استراتيجيته الهادفة إلى تقديم خدمات متميزة تلبي حاجات عملاء البنك المختلفة، وباسرع الوسائل المتاحة تكنولوجياً.

 

دائرة الخزينة:

  • توظيف الأموال في السوق النقدي وأدوات الدخل الثابت المصدرة من البنك المركزي الأردني بما يعزز ايرادات البنك مع الاحتفاظ بنسب سيولة مريحة.

  • المتاجرة والتعامل بالعملات الاجنبية لتنويع مصادر الدخل وزيادة إيرادات البنك منها.

  • تحسين نسبة الموجودات الى الودائع A/D Ratio لتعزيز هامش الربح من خلال تحقيق نمو في السندات الحكومية ذات الخطورة المتدنية.

  • تحسين هامش الربح التشغيلي للبنك NIM من خلال التوظيف الامثل للموجودات وتخفيض كلفة المطلوبات.

  • أتمتة أنظمة عمليات احتساب العائد والفوائد آليا للسندات واجراء عملية التقييم بشكل آلي.

  • متابعة التطورات في الاسواق المحلية والعالمية، لضمان قدرة البنك بالتعامل مع التغيرات المختلفة فيها.

دائرة الاستثمار:

  • أتمتة المحافظ الاستثمارية للبنك واعتماد التقييم الآلي على النظام مباشرة.

  • تحقيق معدلات عائد على الاستثمار تفوق المؤشرات المحلية والعالمية.

 

 

 

 

 

  • قطاع الدعم والمساندة:

دائرة تطوير الموارد البشرية:

يعتبر العنصر البشري من اهم الموارد التي يسعى البنك للمحافظة عليها وتطويرها، ودعمها بشكل مستمر، كون الموارد البشرية ركيزة اساسية ومحور مهم من محاور العملية المصرفية، وتبعا لذلك يقوم البنك بدعم وتقدير الموظفين المميزين، ورفد كادره البشري بافضل الخبرات المصرفية من خلال اتباع سياسات فعالة في عملية التوظيف، وانتقاء واستقطاب العناصر الكفؤة في السوق المصرفي، وينبع سلوك وإهتمام البنك بموارده البشرية، تماشيا مع استراتيجيته فيما يتعلق بالموارد البشرية والمتمثلة "بان يكون البنك التجاري، هو الجهة المفضلة للتوظيف في القطاع المصرفي"، كذلك يركز البنك على مبدأ العدالة وتكافؤ الفرص في التعيينات الجديدة وفي الترفيعات، وفي عملية الاحلال الوظيفي. كما ويولي البنك اهمية خاصة لتدريب وتطوير العنصر البشري، حيث استمر البنك بعملية التدريب رغم فرض الحظر وفرض اجراءات التباعد الاجتماعي وعدم السماح بالتجمعات الكبيرة مما حال دون عقد دورات تدريبية بشكلها التقليدي، فانتقل البنك الى آلية التدريب عن بعد، وعقد العديد من الدورات من خلال هذه التقنية.

واضافة لذلك، كان لدائرة الموارد البشرية دور هام ومحوري اثناء انتشار وباء كورونا، وتعاملت مع هذا التحدي بكفاءة، مما ساعد البنك على الاستمرار بالعمل وتقديم الخدمات للعملاء دون انقطاع أو تعطل أو تأخير، كما ساهمت الاجراءات التي اتخذتها دائرة الموارد البشرية بتجنيب البنك آثار ومخاطر انتشار المرض (او الحد منها) على الموظفين وعائلاتهم وعلى عملاء البنك.

ومن أبرز انجازات دائرة الموارد البشرية خلال العام 2020 ما يلي:

  • الإرتقاء بمستوى الكادر الوظيفي من خلال الدعم والتدريب والتطوير المستمر من خلال:

  • تطوير وإستمرار عملية التدريب في ظل جائحة كورونا.

  • تطبيق التدريب الإلكتروني على نظام Microsoft teams.

  • إستحداث وأتمتة عدد من الامتحانات.

  • تعزيز المزايا والمنافع للموظفين الحاليين والجدد انسجاماً مع استراتيجية البنك "البنك المفضل للتوظيف" .

  • تعزيز نمط حياة صحي لدى الموظفين، حيث تم تنظيم حملة "قد التحدي" وبمشاركة جميع الموظفين، وتم تكريم الفائزين.

  • أتمتة ملفات الموظفين ومعاملاتهم بهدف إعتماد أنظمة موحدة.

  • رفع الوعي الصحي لدى الموظفين فيما يتعلق بجائحه كورونا من خلال التعاميم المتكررة التوعوية والمتعلقة بالوضع الوبائي، والتعاميم المتكررة بتفاصيل الإجراءات الوقائية والاحترازية ومراقبة الإلتزام بها، وتوجيه الموظفين وتوعيتهم بآلية التعامل مع تنبيهات تطبيق أمان، ومتابعة حالات الإصابة والشفاء من فيروس كورونا بين الموظفين وعائلاتهم، ومتابعة حالات المخالطة للمصابين وظهور أي أعراض.

  • تطبيق وتنظيم آلية العمل عن بعد، ومنح الصلاحيات لعدد من الموظفين للعمل عن بعد.

  • التركيز على نشاط التدريب بشكل عام، والتدريب ضمن مركز التدريب التابع للبنك على وجه الخصوص، وقد بلغت نسبة المشاركين في الدورات التدريبية ضمن مركز التدريب التابع للبنك من اجمالي أعداد المتدربين 83% في العام 2020.

وفيما يلي ملخص بأعداد المشاركين في الدورات التدريبية 2020، وعدد الدورات، مبينة حسب الجهة التي عقدت الدورات :

الجهة التي عقدت الدورة

وجاهي

عن بعد/ الكتروني

الاجمالي

عدد الدورات

عدد المشاركين )مكرر(

عدد الدورات

عدد المشاركين )مكرر(

عدد الدورات

عدد المشاركين (مكرر)

مركز التدريب والتطوير الداخلي للبنك التجاري

18

635

42

1439

60

2074

معهد الدراسات المصرفية

7

11

4

5

11

16

معاهد التدريب (داخل الأردن)

15

34

59

353

74

387

الشهادات المهنية  (داخل الأردن)

3

5

10

13

13

18

المؤتمرات والندوات )داخل الاردن)

1

2

-

-

1

2

المؤتمرات والندوات )خارج الاردن)

1

3

-

-

1

3

المجموع

45

690

115

1810

160

2500

الهندسية:

للدائرة الهندسية دور مهم واساسي في البنك، وتقوم بتقديم الخدمات والدعم اللوجستي لموظفي البنك، كما تقوم الدائرة بمتابعة متطلبات دوائر الادارة والفروع من خلال تقديم الخدمات التي تقع ضمن نطاق عملها، بهدف توفير بيئة عمل مناسبة للموظفين، اضافة الى سعيها لعكس صورة ذهنية ايجابية وعصرية عن مباني وفروع البنك، ومن ابرز ما قامت به الدائر خلال العام 2020 ما يلي:

  • تنفيذ المشاريع الخاصة بعدد من فروع البنك التي تم افتتاحها او نقلها (فرع اكسبرس ابو السوس، فرع جبل الحسين، فرع الجاردنز) وتشغيلها.

  • تشغيل مشروع توليد الطاقة الكهربائية في منطقة أبوعلندا، وبداية الإستفادة من الطاقة التي يتم توليدها لتغطية إحتياجات مبنى الإدارة .

  • تجهيز مواقع صرافات آلية: (فندق اياس، وبوابة عمان، وتوتال الهاشمي).

  • تشغيل وتفعيل نظام الإخلاء التلقائي في مبنى الإدارة من خلال تعديل نظام الإنذار ضد الحريق، وربطه مع النظام الصوتي الموجود في المبنى، وإصدار تعليمات لضبط العملية .

  • عزل الطوابق في مبنى الإدارة العامة لتقليل إختلاط الموظفين تجنباً لإنتقال العدوى بفيروس كورونا، وكذلك العمل على تجهيز العديد من المواقع مثل مركز التدريب، والعديد من الفروع التي تم نقل موظفين من دوائر الإدارة العامة للعمل فيها كمواقع بديلة، لضمان إستمرارية العمل في ظل جائحة كورونا (وحدوث اصابات في احد مواقع العمل).

  • تأمين ممرات لذوي الإحتياجات الخاصة في بعض فروع البنك (تطبيقاً لتعليمات البنك المركزي الاردني).

  • الإنتهاء من تحديد المتطلبات اللازمة لتجهيز مستودع البنك الجديد في منطقة ابو علندا ضمن المتطلبات التي تم تحديدها من الدوائر المعنية.

  • إغلاق فروع ( العبدلي ، مكتب اربد ، جبل الحسين /تم استبدال الموقع، الجاردنز/تم استبدال الموقع)، وبالتعاون مع الدوائر ومحطات العمل المعنية.

 

 

الدائرة الادارية:

توفر الدائرة الادارية كافة الخدمات المتعلقة بالشؤون الادارية ولمختلف محطات العمل في البنك وللموظفين العاملين فيها (من ادارة وفروع)، كما تعمل الدائرة على متابعة نفقات البنك وترشيدها وضبطها، مما يساهم بتعزيز ربحية البنك، ومن ابرز المهام التي قامت الدائرة بتحقيقها خلال العام 2020 ما يلي:

  • الاستمرار بالتواصل المباشر مع الموظفين، وذلك بهدف توفير ما يحتاجون اليه من خدمات ومستلزمات.

  • البحث عن افضل العروض ومفاوضة الملاك والموردين، وبما لا يخل بمستوى الخدمات والمزايا المقدمة، وقد كان للمفاوضات التي اجرتها الدائرة مع الملاك ومع الموردين (للاخذ بعين الاعتبار فترة التعطل التي لحقت بدوائر وفروع البنك اثناء فرض الحظر والاغلاق من قبل الحكومة للحد من انتشار كورونا في الربع الثاني من العام 2020)، وقد ساهمت هذه المفاوضات بخفض عدد من النفقات وبشكل مؤثر .

  • تقديم الدعم والمساهمة في الإشراف على نقل وتسكين الفروع الجديدة خلال العام 2020، بالاضافة الى إخلاء الفروع التي تم إغلاقها.

  • تلبية احتياجات موظفي الفروع/ الادارة العامة العمليات المركزية/ مركز التدريب، بكافة مستلزمات السلامة العامة اثناء (جائحة كورونا) من معقمات/ كمامات/ قفازات، بالاضافة الى التعقيم المستمر لمواقع العمل من خلال شركة مختصة وذلك بهدف توفير بيئة عمل آمنة، حفاظاً على سلامة الموظفين وعملاء البنك .

  • تفعيل خطة الطوارئ خلال فترة الحظر الشامل (والتي هي ظروف استثنائية) من خلال ابقاء مناوبات على مدار 24 ساعة، وذلك حفاظاً على ممتلكات البنك، وسرعة المعالجة لأي اشكالات.

دائرة هندسة العمليات:

تتم عملية إعادة هندسة العمليات (والتي تعتبر من ضمن الاعمال الاساسية في البنك) من خلال دراسة كافة العمليات المصرفية في البنك وإعادة تصميمها ضمن إطار عملي ممنهج وبما يتلائم مع أفضل الممارسات، ويضمن زيادة سرعة وجودة تقديم الخدمة، وتحقيق وفورات كبيرة في الكلف التشغيلية، اضافة الى تلبية متطلبات الجهة الرقابية في كافة المجالات، ومن أبرز ما قامت به دائرة هندسة العمليات خلال عام 2020 ما يلي:

  • اعداد وتوثيق و/ أو تحديث أدلة سياسات واجراءات العمل لعدد من الوظائف ومحطات العمل في البنك.

  • اصدار التعليمات والتعاميم والنماذج الخاصة بمنتجات البنك ووحدات العمل، وإعداد مذكرات تفاهم واتفاقيات مستوى الخدمة.

  • توثيق سير العمل لعدد من العمليات والاجراءات لمحطات عمل مختلفة.

  • تعديل الأوصاف الوظيفية لعدد من الدوائر ومحطات العمل.

  • اعداد بطاقات الاحتياجات التدريبية لعدد من دوائر البنك.

  • تعديل الهيكل التنظيمي لعدد من الفروع ومحطات العمل.

  • دراسة الكفاية العددية لوظيفة رئيس التلر لدى الفروع، ودمجها مع وظيفة مسؤول علاقة العملاء.

  • إدارة عملية فحص وتطبيق الأنظمة والمشاريع المتعلقة بأعمال الأتمته.

 

دائرة تكنولوجيا المعلومات:

واصلـت دائـرة تكنولوجيا المعلومات جهودها لتطويـر ورفـع كفـاءة خدماتها المختلفة، من خلال تقديم الدعـم والمساندة لقطاعـات الأعمال وتقديـم الحلول التقنيـة المبتكرة على مسـتوى الأجهزة والخوادم والأنظمة والشـبكات مع الأخذ بعين الإعتبار أعلى درجـات الأمن والحماية لدعـم وإنجـاح أهـداف وتطلعات البنـك، حيث تم :

  • البدء بتطبيق مشروع تحديث البنية التحتية من خوادم وأنظمة تشغيل وأنظمة ومعدات الاتصالات لضمان استمرارية تقديم الخدمات على أكمل وجه دون توقف او إنقطاع، ولتطوير وتحسين مستوى وسرعة الاداء.

  • تطوير وتحديث النظام البنكي الرئيسي للإصدار الأخير، وتفعيل مجموعة من الأنظمة الفرعية بهدف تحسين وتوفير خدمات وحلول جديدة.

  • إطلاق مشروع تحديث أنظمة الحماية والجدران النارية لرفع كفاءة المنظومة الأمنية لدى البنك، وتوفير البيئة الآمنة لأنظمة البنك كافة.

  • إستكمال تحديث وتطوير الصرافات الآلية والذي أدى الى زيادة حجم المعاملات المصرفية التي تمت من خلال الصرافات الآلية.

  • تحديث القنوات الإلكترونية مثل تطبيق تجاري موبايل بما يضمن التواؤم مع المشاريع المطروحة من قبل الجهات الرقابية.

وفى إطار تعزيز مستويات الأمن والحماية لأنظمة البنك، استمر البنك خلال عام 2020 بتطبيق مجموعة من العمليات والضوابط والحلول الأمنية لجعلها متوافقة مع متطلبات الأمن السيبراني والذي سيكون له الأثر في تعزيز منظومة الأمن والحماية والحد من المخاطر السيبرانية في ضوء تطور أساليب الهجمات الالكترونية، كما تم ايضاً إستمرار العمل على مشروع COBIT لجعله متوافقا مع متطلبات البنك المركزي الأردني في مجال حاكمية تكنولوجيا المعلومات ولضمان الاستخدام الأمثل لموارد تكنولوجيا المعلومات وإدارة مخاطرها بشكل فعال، كما تم ايضا تجديد شهادة الإمتثال لمعايير أمن وسلامة البطاقات العالميةPCI-DSS .

دائرة التخطيط الاستراتيجي:

تعتبر عملية استكشاف السوق، واستغلال الفرص المتوافرة فيه، من ابرز الامور التي تساعد البنك على تطبيق خطته الاستراتيجيته، وتحقيق اهدافه، والمنافسة في السوق المصرفي.

وتقوم دائرة التخطيط الاستراتيجي بذلك من خلال أعداد الدراسات السوقية، ودراسات الجدوى، والقطاعات، كما تقوم وبالتعاون مع الدوائر واللجان المعنية، بدراسة وتحديد الفرص الاستثمارية في السوق، واتخاذ القرارات المناسبة بشأنها.

كذلك تقوم دائرة التخطيط الاستراتيجي، وبتوجيه ودعم من الادارة العليا، والادارة التنفيذية وبالتعاون مع الدوائر المعنية بالمساهمة في اعداد الخطة الاستراتيجية للبنك (وضمن عملية تشاركية)، والعمل على تحديثها وتعديلها وحسب مقتضى الحال، كما تقوم الدائرة بمتابعة ما انجز من الخطة (بشكل دوري)، حيث تقوم دوائر العمل في البنك بتحويل الخطط الاستراتيجية الى خطط عمل تشغيلية وموازنات تقديرية تتوافق مع الخطة الاستراتيجية للبنك، وبحيث يسهل تنفيذها ومتابعتها.

ذلك بالاضافة الى متابعة ما انجز من الخطة الاسترتيجية على مستوى البنك وعلى مستوى الدوائر، وبيان نسب الانجاز، ومتابعة الاسباب التي حالت دون تحقيق الدوائر لاهدافها من خططها التشغيلية، وتحديد التاريخ المتوقع لانجاز هذه الاهداف، مع تزويد الجهات ذات العلاقة بالتقارير اللازمة وبشكل دوري.

  • قطاع الرقابة:

دائرة المخاطر:

قامت دائرة المخاطر خلال العام 2020 ضمن استراتيجية البنك والتي تركز على تحديد المخاطر وإدارتها، بإنجاز الأعمال التالية:

  • تطبيق تعليمات البنك المركزي فيما يتعلق بالتعرضات الكبيرة وحدود منح الائتمان و المتعلقة  بدائرة الخزينة و الإستثمار و المؤسسات المالية.

  • تطبيق سياسة مخاطر تسوية عمليات بيع وشراء العملات الأجنبية وإعداد التقرير اللازم حول ذلك.

  •  مراجعة وضعية مخاطر المؤسسة والتأكد من انها تحتوي على كافة المخاطر الرئيسية التي قد يتعرض لها البنك ككل .

  • الاستمرار في تقييم المخاطر التشغيلية لمختلف دوائر وفروع البنك والتأكد من مدى كفاية وفعالية الاجراءات الرقابية في السيطرة على مختلف هذه المخاطر .

  • الاستمرار في تطبيق وتطوير اختبارات الأوضاع الضاغطة Stress Testing من خلال تطبيق سيناريوهات مفروضة من قبل البنك المركزي الأردني إضافة إلى سيناريوهات أخرى خاصة بالبنك تم استحداثها من قبل دائرة المخاطر وبالتعاون مع الدوائر المعنية في البنك.

  • إعداد دراسة عن المؤشرات المالية للبنك مقارنة مع نتائج المتانة المالية للبنوك الأردنية كافة والبنوك النظيرة للبنك في القطاع المصرفي مع العمل على مراقبة هذه النسب المتعلقة بأداء البنك.

  • إعداد الدراسة الخاصة للأعباء التاريخية المالية المتوقعة التي أثرت على البنك لآخر 3 أعوام.

  • تطبيق متطلبات المعيار المحاسبي ( 9) وحسب التعليمات الصادرة عن البنك المركزي الأردني واحتساب أثره على وضع البنك..

  • التقييم الداخلي لمدى كفاية رأس المال لدى البنك من خال

  • احتساب رأس المال الازم لمواجهة كافة المخاطر التي يتعرض لها البنك .ICAAP

  • عمل الدراسات عن عملاء التسهيلات والوقوف على مدى تعثرهم.

  • تطوير وتحديث مستويات المخاطر المقبولة(Risk Appetite ) في البنك وإعداد منظومة التقارير المناسبة لهذه المستويات، والاستمرار في مراقبتها بشكل دوري وذلك لبيان الانحراف الذي يتم على هذه المستويات ومدى تأثير ذلك على احتساب أعباء رأس المال.

  • احتساب أثر تطبيق نسبة تغطية السيولة وحسب متطلبات بازل (3).

  • فحص خطة طوارئ السيولة من خلال افتراض سيناريوهات معينة وبالتنسيق مع الجهات المعنية في البنك.

  • تنفيذ فحص شامل لخطة استمرارية العمل Business Continuity plan  والخطط المتعلقة بها .

  • تقييم المخاطر المتعلقة بامن المعلومات والمخاطر السيبرانية على مستوى البنك.

  • إجراء اختبارات الاختراقات لجميع الأنظمة والأجهزة الطرفية والشبكية لكشف مواطن الضعف فيها وتقييم المخاطر ومدى حصانة الأنظمة ضد الهجمات من الخارج أو الهجمات من الداخل.

  • الحصول على شهادة الايزو 27001 في مجال أمن المعلومات.

  • المشاركة بتطبيق تعليمات حاكمية المعلومات والتكنولوجيا المصاحبة لها فيما يخص عملية إدارة المخاطر وإدارة أمن المعلومات (COBIT 5).

  • تطبيق وتفعيل الضوابط الأمنية والرقابية لتقليل المخاطر المرتبطة بالتكنولوجيا وبما يتلاءم مع الإستراتيجية العامة للبنك.

  • الإشراف على تطبيق متطلبات قانون اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).

  • الإشراف على تطبيق تعليمات التكيف مع المخاطر السيبرانية الصادرة عن البنك المركزي الأردني.

  •  الاشراف على تطبيق تعليمات أجهزة الصراف الآلي الصادرة عن البنك المركزي الأردني.

  • الاشراف على تطبيق تعليمات برنامج أمن العملاء (CSP) الصادرة عن شركة سويفت والبنك المركزي

  • الاستمرار في التدريب و نشر ثقافة المخاطر على كافة المستويات في البنك ولكافة أنواع المخاطر وخطط استمرارية العمل وأمن المعلومات.

الهيكل التنظيمي لدائرة المخاطر:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

دائرة الامتثال:

تقوم دائرة الامتثال بدور مهم واساسي في مراقبة ومتابعة مدى التزام البنك بمعايير الامتثال تجنبا لتعرض البنك لمخاطر عدم الامتثال في تعاملاته المصرفيه وتجنبا لتعرضه للمخالفات من قبل الجهات الرقابية وذلك من خلال:

  • الافصاحات الدورية: تقوم الدائرة بمتابعة الجهات ذات العلاقة في البنك وتلبية متطلبات الجهات الرقابية الواردة للبنك بفترة زمنية كافية والالتزام بالافصاحات، وتسعى الدائرة لتعزيز دقة البيانات الصادرة عن البنك للجهات الرقابية.

  • تطبيق تعليمات التعامل مع العملاء بعدالة وشفافيه ومعالجة شكاوي العملاء ومن أهمها التعامل مع شكاوي العملاء والمعلومات الواردة منها، لما توفره هذه الآلية من معلومات حول النقاط التي يهتم بها العملاء وتسبب حالة من عدم الرضا لديهم مما يعني أنه مصدراً للتغذية الراجعة لتحسين الخدمة المقدمة للعملاء تساعد البنك على تطوير العمل مع وضع الإجراءات الكفيلة بالحد من تكرارها مستقبلاً. وقد عرف نظام التعامل مع الشكاوي (على أنه استجابة المؤسسة لأي خلل أو فشل في عملية تقديم الخدمات للعملاء)، ويوجد لدى البنك وحدة اداره ومعالجه شكاوي العملاء، تتبع اداريا لدائرة مراقبه الامتثال ومكافحه غسل الاموال، وتقوم باستقبال شكاوي العملاء الواردة للبنك من مختلف الوسائل التواصل والعمل على معالجتها وتعزيز ثقه ورضا العملاء وتصنيف الشكاوي واجراء مختلف الدراسات الكميه والتحليلية والتحقق عن مسببات الشكاوي في الحالات التي تستدعي ذلك، ورفع التقارير الدورية لمجلس الإدارة والبنك المركزي الاردني.

  • وقد بلغ اجمالي عدد الشكاوي الواردة للبنك (187) شكوى خلال العام 2020، وتركزت الشكاوي في فروع مناطق الوسط، وكان ابرز موضوعات الشكاوي تتعلق بإجراءات سير العمل وبعض الأخطاء الفنية وشكاوي أخرى ترتبط بعدم إدراك العملاء للخدمات، أو عدم صحة طلب العميل، وقد قامت دائرة مراقبة الامتثال ومكافحه غسل الاموال/ وحده اداره ومعالجه شكاوي العملاء بمتابعه موضوعات الشكاوي والتواصل مع العملاء والحرص على رضاهم وتوضيح أي التباس، مع التوصية بالإجراءات التصحيحية المناسبة. وتتعدد طرق التواصل مع العملاء الا أن الاتصال الهاتفي يعتبر هو الوسيلة الاكثر شيوعا واستخداما من قبل عملاء البنك، يليه التواصل من خلال مركز الخدمة الهاتفية.

  • الالتزام بالقانون الضريبي الامريكي (FATCA): تم تنفيذ الخطة الموضوعة وفقاً لسياسة التسجيل لدى موقع مصلحة الضرائب الامريكية، وانشاء قسم مختص وعقد اجتماعات ومتابعة الاطراف ذات العلاقة والسير باجراءات الابلاغ.

  • تطوير وظيفة الامتثال في البنك: قامت الدائرة بهذا الخصوص بمراجعة واعتماد سياسة مراقبة الامتثال وسياسة مكافحة عمليات غسل الاموال وتمويل الارهاب، وتم العمل على منظومة الابلاغ GOAML، حيث قام البنك خلال العام 2020 باعتماد نظام متكامل يهدف لتعزيز مراقبة الامتثال ومكافحة عمليات غسل الاموال وتمويل الارهاب.

  • التحكم المؤسسي: تم تحديد متطلبات تعليمات الحاكمية المؤسسية الصادرة عن البنك المركزي الاردني ومواءمة دليل الحاكمية المؤسسية لدينا على اثرها، وتم عمل دراسة بأهم المتطلبات ومقارنتها مع ممارسات البنك، ووضع خطة عمل للتطبيق وتمت مراجعة واعداد سياسات وادلة عمل ومواثيق خاصة باللجان المنبثقة عن المجلس واعتمادها من السادة اعضاء مجلس الادارة، كما قام البنك بتلبية متطلبات تعليمات حاكمية تكنولوجيا المعلومات وتطبيقها في اطار Cobit 2019، وتعليمات حوكمة الشركات المساهمة المدرجة الصادرة عن هيئة الاوراق المالية.

  • تطوير الكادر البشري: تم رفد الدائرة بموظفين من ذوي الخبرة والاختصاص، وتدريب الموظفين الحاليين لدى البنك وفق اعلى المعايير الدولية، وحصل عدد من كادر الدائرة على شهادات مهنية متعددة لتكون الدائرة بذلك قادرة على مواجهة التحديات والمخاطر المرتبطة بأعمال البنك المختلفة والقطاع المصرفي ضمن منظومة ثقافة امتثال رائدة ووفق افضل الممارسات المصرفية.

دائرة التدقيق:

تسعى دائرة التدقيق الى الارتقاء بالبيئة الرقابية لدوائر وفروع البنك التجاري الاردني، وأن تكون برامجها وكافة انشطتها ذات قيمة مضافة تساعد في تحقيق أهداف البنك، وذلك من خلال تقديم خدمات توكيدية واستشارية مستقلة لتقييم وتحسين فاعلية عمليات الحوكمة وإدارة المخاطر والرقابة. وتقوم لجنة التدقيق المنبثقة عن مجلس الادارة بالاشراف على نشاط التدقيق الداخلي وتحديد مسؤولياته ومهامه مع الجهات ذات العلاقة كونه جزءً رئيسياً من مهامها، فيما يتولى المدقق العام ادارة نشاط التدقيق الداخلي والاشراف على اعماله، ومن ابرز ما قامت به دائرة التدقيق الداخلي للعام 2020:

  • الارتقاء بمستوى الكادر الوظيفي من خلال الدعم والتدريب والتطوير المستمر، وتطوير بيئة العمل.

  • مراجعة وتقييم الآلية المتبعة في احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة في البنك وفق المعيار الدولي للتقارير المالية (IFRS 9) بما يكفل سلامة عمليات الاحتساب ودقة النتائج.

  • التحقق من قيام وحدات العمل بالمهام المناطة بها بما يعزز انظمة الضبط والرقابة الداخلية وعمليات ادارة المخاطر والحوكمة.

  • أتمتة عمليات التدقيق ومتابعة الملاحظات مع الدوائر المعنية.

  • مراجعة وتحديث دليل التدقيق بما يتوافق مع افضل المعايير الدولية وتعليمات الجهات الرقابية والقوانين.

دائرة الاتصال المؤسسي:

يقوم القطاع المصرفي بدور فاعل ومهم لخدمة المجتمع وتنميته من خلال تقديم الدعم، والمساهمة في العديد من المبادرات والخدمات الاجتماعية والخيرية، ورعاية الانشطة والفعاليات الاقتصادية والمجتمعية (من رياضية، وفنية، وخيرية وغيرها)، اضافة لدعم الجهود المجتمعية في محاربة الفقر، وخفض نسب البطالة، والمحافظة على البيئة وغيرها، وكون البنك التجاري جزء لا يتجزأ من المجتمع، وعنصر مهم من عناصر القطاع المصرفي، فقد اضطلع البنك التجاري بمسؤوليته المجتمعية والمشاركة بهذا الدور وذلك من خلال :

  • تبني مبادرات اجتماعية مثل (طرود الخير) في شهر رمضان المبارك، وتوزيعها على عدد من مناطق المملكة الاردنية الهاشمية الاقل حظاً.

  • الاستمرار (رغم جائحه كورونا والاجراءات المصاحبة لها) في تقديم التبرعات المادية والعينية لمساعدة المجتمع المحلي في تحمل اعباء الجائحة، وقد تم التبرع للقطاع الحكومي والمجتمع المحلي بمساعدات مادية وعينية، كما تم توزيع الكمامات على بعض المدارس الاشد فقرا في مناطق مختلفة من المملكة.

  • دعم جمعيات تعاونية وخيرية تعمل على رعاية الطفل والمرأة والاسرة، وايضاً دعم عدد من المؤسسات الوطنية والمواقع الالكترونية ومنها :

    • التبرع لوزارة الصحة من خلال تطبيق تجاري موبايل خلال جائحة كورونا .

    • دعم جمعية الاغاثة الطبية العربية.

    • دعم جمعية العون الطبي الأردني للفلسطينيين لتغطية التكاليف التشغيلية لمركز صحي للاطفال في مخيم غزة في جرش.

    • دعم مشروع ورشات تدريبية لتأهيل ذوي الحتياجات الخاصة وتمكينهم، والذي اطلقته جمعية الاخاء الأردني العراقي.

  • المشاركة في العديد من المبادرات والفعاليات المجتمعية المختلفه ومنها :

    • التبرع لصندوق همة وطن من قبل البنك، وموظفيه وأعضاء مجلس الادارة.

    • اطلاق حملة التوعية في اليوم العالمي للسرطان (قد التحدي).

    • نشر فيديوهات توعوية في يوم المرأة العالمي وعيد الأم وساعة الأرض.

    • رعاية بازار الشتاء، ورعاية مهرجان "لن ننسى".

    • رعاية دوري صغار كرة القدم للمدرسة الكندية الدولية.

    • اطلاق حملة التوعية بسرطان الثدي في شهر 10، وحملة التوعية بصحة الرجل في شهر 11 .

    • حملة القافلة الخضراء، حيث تبرع البنك بزراعة (200) شجرة في منطقة الفيحاء في مادبا.

    • رعاية دوري كرة السلة لدعم الاطفال ذوي التحديات العقلية وزيادة الوعي بمتلازمة داون.

كما يسعى البنك التجاري الاردني لديمومة التواصل مع الموسسات الاعلامية الرسمية والخاصة مواقع التواصل الاجتماعي لابراز دور البنك في مختلف المجالات.

25    

الأثر المالي لعمليات ذات طبيعة غير متكررة حدثت خلال السنة المالية ولا تدخل ضمن النشاط الرئيسي للشركة

(12): The Bank branches in Palestine were acquired by the National Bank of Palestine as of 30/6/2020. NBP acquired most of the assets and liabilities in return for Jordan Commercial Bank obtaining 15% of the shares after the increase. The acquisition resulted in a loss of 2.4 million dinars which is of a non-recurring nature.

26    

الأثر المالي لعمليات ذات طبيعة غير متكررة حدثت خلال السنة المالية ولا تدخل ضمن النشاط الرئيسي للشركة

(12): استكمل البنك بيع الفروع العاملة في فلسطين كما في 30/6/2020 عن طريق استحواذ البنك الوطني في فلسطين على معظم الموجودات والمطلوبات مقابل حصول البنك التجاري الاردني على نسبة 15% من اسهم البنك الوطني بعد الزيادة. نتج عن عملية الاستحواذ خسارة بمبلغ 2.4 مليون دينار وهي ذات طبيعة غير متكررة.

27    

السلسلة الزمنية للأرباح أو الخسائر المحققة والأرباح الموزعة وصافـي حقوق المساهمين وأسعار الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة، وذلك لمدة لا تقل عن خمس سنوات أو منذ تأسيس الشركة أيهما أقل وتمثيلها بيانياً ما أمكن ذلك

(13): Chronological order of realized profits (losses), dividends, shareholders' net equity, and share price for the years 2020 - 2016 (JD):

 

Description

2020

2019

2018

2017

2016

Net profit

 513,503

5,313,066

5,029,366

3,788,813

9,325,406

Shareholders' net equity

139,466,787 

139,198,774

134,043,930

149,540,599

145,814,791

Cash dividends (proposed)

-

-

-

-

-

Dividend payout ratio (proposed)

-

-

-

-

-

Bonus issue (proposed)

-

-

-

-

7,125,000

Bonus issue ratio (proposed)

-

-

-

-

6.3%

Closing price/share

0.69

0.79

0.85

1.19

1.40

  • Shareholders shall be given priority to subscribe to new shares in an IPO

28    

السلسلة الزمنية للأرباح أو الخسائر المحققة والأرباح الموزعة وصافـي حقوق المساهمين وأسعار الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة، وذلك لمدة لا تقل عن خمس سنوات أو منذ تأسيس الشركة أيهما أقل وتمثيلها بيانياً ما أمكن ذلك

(13): السلسلة الزمنية للأرباح والخسائر المحققة والموزعة وصافي حقوق المساهمين وأسعار الأوراق المالية للأعوام 2016-2020

(بالدينار):

 

البيان

2020

2019

2018

2017

2016

صافي الربح

 513,503

5,313,066

5,029,366

3,788,813

9,325,406

صافي حقوق المساهمين

139,466,787 

139,198,774

134,043,930

149,540,599

145,814,791

توزيع أرباح نقدية (مقترح)

-

-

-

-

-

نسبة التوزيع النقدي ( مقترح)

-

-

-

-

-

توزيع أسهم مجانية ( مقترح)

-

-

-

-

7,125,000

نسبة توزيع الأسهم المجانية ( مقترح)

-

-

-

-

6.3%

سعر الاغلاق / للسهم (دينار)

0.69

0.79

0.85

1.19

1.40

 

 

  • يتم مراعاة منح المساهمين أولوية الاكتتاب عند إصدار أسهم جديدة.

29    

تحليل للمركز المالي للشركة ونتائج أعمالها خلال السنة المالية

(14): Financial Position and Operating Results:

Summary of Key Financial Indicators:

 

 

Rounded to nearest million (JD)

 

2020

2019

2018

2017

2017

Main Items of the Income Statement

 

 

 

 

 

Net interest income

33.5

31.0

29.6

36.4

38.6

Net interest and commission income

37.8

36.8

34.8

41.4

43.4

Gross income

42.7

42.5

40.8

48.2

49.6

Net income before tax

6.7

12.8

7.2

6.3

12.0

Net income after tax

0.5

5.3

5.0

3.8

9.3

Earnings (Loss) per share/JD

0.004

0.044

0.042

0.032

0.082

Main Items of the Balance Sheet

 

 

 

 

 

Total assets

1,352.0

1,386.6

1,353.6

1,382.3

1,265.3

Shareholders’ equity

139.5

139.2

134.0

149.5

145.8

Credit portfolio, Net

713.9

669.0

727.9

718.0

634.0

Securities portfolio

312.9

289.7

316.7

344.6

341.0

Cash and Bank Balances

176.2

107.9

153.9

180.0

161.7

Customer deposits

935.7

836.7

893.2

971.3

957.3

Cash margins

41.8

56.6

84.4

91.8

69.9

Banks’ deposits

102.7

87.4

117.3

121.4

51.8

Key Financial Ratios:

 

 

 

 

 

Return on assets ratio

0.04%

0.4%

0.4%

0.3%

0.7%

Return on equity ratio

0.4%

3.9%

3.5%

2.6%

6.6%

Capital adequacy

11.4%

11.2%

11.5%

13.7%

15.3%

Net credit portfolio / customers’ deposits

76.3%

80.0%

81.5%

73.9%

66.2%

Net non-performing loans (not covered by provisions) / Net credit portfolio

1.6%

3.4%

2.6%

2.5%

2.9%

Coverage ratio for non-performing loans

83.7%

68.0%

75.8%

63.2%

54.8%

Statutory liquidity ratio

117.7%

108.5%

104.6%

119.8%

119.7%

30    

تحليل للمركز المالي للشركة ونتائج أعمالها خلال السنة المالية

(14): تحليل المركز المالي للبنك ونتائج أعماله خلال السنة المالية:

ملخص لأبرز المؤشرات المالية:

المبالغ لأقرب مليون دينار

 

2020

2019

2018

2017

2016

أهم بنود قائمة الدخل

 

 

 

 

 

صافي ايراد الفوائد

33.5

31.0

29.6

36.4

38.6

صافي ايراد الفوائد والعمولات

37.8

36.8

34.8

41.4

43.4

اجمالي الدخل

42.7

42.5

40.8

48.2

49.6

صافي الربح قبل الضريبة

6.7

12.8

7.2

6.3

12.0

صافي الربح بعد الضريبة

0.5

5.3

5.0

3.8

9.3

حصة السهم من الربح (الخسارة) - دينار

0.004

0.044

0.042

0.032

0.082

أهم بنود الميزانية العامة

 

 

 

 

 

مجموع الموجودات

1,352.0

1,386.6

1,353.6

1,382.3

1,265.3

حقوق المساهمين

139.5

139.2

134.0

149.5

145.8

المحفظة الائتمانية بالصافي

713.9

669.0

727.9

718.0

634.0

محفظة الاوراق المالية

312.9

289.7

316.7

344.6

341.0

نقد وارصدة لدى البنوك

176.2

107.9

153.9

180.0

161.7

ودائع العملاء

935.7

836.7

893.2

971.3

957.3

تامينات نقدية

41.8

56.6

84.4

91.8

69.9

ودائع البنوك لدينا

102.7

87.4

117.3

121.4

51.8

أهم النسب المالية

 

 

 

 

 

العائد على الموجودات

0.04%

0.4%

0.4%

0.3%

0.7%

العائد على حقوق الملكية

0.4%

3.9%

3.5%

2.6%

6.6%

كفاية رأس المال

11.4%

11.2%

11.5%

13.7%

15.3%

صافي المحفظة الائتمانية/ودائع العملاء

76.3%

80.0%

81.5%

73.9%

66.2%

صافي التسهيلات غير العاملة و غير المغطاة بمخصصات/صافي المحفظة الائتمانية

1.6%

3.4%

2.6%

2.5%

2.9%

تغطية المخصص لصافي التسهيلات غير العاملة

83.7%

68.0%

75.8%

63.2%

54.8%

نسبة السيولة القانونية

117.7%

108.5%

104.6%

119.8%

119.7%


31    

التطورات المستقبلية الهامة بما فـي ذلك أي توسعات أو مشروعات جديدة، والخطة المستقبلية للشركة لسنة قادمة على الأقل وتوقعات مجلس الإدارة لنتائج أعمال الشركة

(15): Important future developments and strategic plan:

 

Overall Strategic Objectives (2021)

 

Preparing the Commercial Bank to become a "bank suitable for growth”. To ensure that the Bank is in a good financial and operational position by maintaining high-quality deposits and facilities and achieving growth in operating profits to the levels achieved in 2019; as well as being in a strong competitive position in attracting deposits and providing quality facilities to new customers.

 

The Main Pillars of the Strategy:

 

In order to reach the achievement of the general strategy of the Bank, the following areas were focused on:

  • Financial:

    • Building a strong financial position, achieving continuous growth in operating profits, and achieving a competitive position, especially in the retail sector.

    • Increasing the Bank’s market share and improving its competitive position in various key performance indicators, especially in profitability and growth “within the peer group category” and within the “banking sector” in general.

    • Diversifying sources of income, focusing on non-interest revenues (in addition to the main activities of the bank), and working on controlling expenditures that fall within the control of business centers.

  • Banking Services:

    • To be a bank of excellence in providing services to all groups, with a focus on providing banking services to targeted groups of customers, with competitive and appropriate features for these categories.

    • Targeting areas that need banking services, as they are not serviced or not adequately served, and providing banking services and products that suit the nature of clients of these areas and within the bank’s approved expansion plan.

  • Human Resources:

    • Focus on employees by attracting qualified people and providing training to enhance efficiency, therefore, making the Bank of Choice for those looking for employment.

  • Business Hub:

    • Continuing to develop the technology system, leading to the comprehensive automation of all the bank’s business and activities.

    • Continuous review of work procedures and bank policies and updating them in line with best practices applied in the banking market.

 

Operational Objectives aligned with the 2021 strategic plan:

 

  • Continuing the implementation of the expansion plan to cover various regions of the Kingdom and opening traditional branches, or Commercial Express branches, and the installation of ATMs. Based on feasibility studies, the expansion will be based on suitability for customers and its proximity to economic and demographic activity.

  • Developing / offering competitive banking products and services in the market, and continuing to advertise the existing products, with a focus on electronic services.

  • Continuing to attract customers, targeted groups and sectors that are compatible with the Bank’s policies and strategic directions.

  • Work to raise the quality of the facilities portfolio by focusing on new facilities and reducing non-performing loans, as well as raising the quality of the deposit portfolio by focusing on good and stable deposits.

  • Developing the technological system, making sure that programs are continuously automated, in addition to developing the administrative information system.

  • Follow up on the requirements of the existing and new regulatory authorities and adhering to them.

  • Taking measures to ensure the continuation of the Bank’s business, while focusing efforts on preserving the Bank’s employees and customers under the current circumstances (the spread of the Corona pandemic and imposing measures to limit the further spread of the pandemic).

  • Monitor and manage the risks that the Bank is exposed to and associated with the banking process, whether existing or expected to occur.

  • Monitor conditions and changes that affect the banking and economic environment (locally and internationally), especially with regard to interest rate movements, to take advantage of possible opportunities and reduce expected challenges.

32    

التطورات المستقبلية الهامة بما فـي ذلك أي توسعات أو مشروعات جديدة، والخطة المستقبلية للشركة لسنة قادمة على الأقل وتوقعات مجلس الإدارة لنتائج أعمال الشركة

(15): التطورات المستقبلية الهامة والخطة المستقبلية:

الأهداف الاستراتيجية العامة للعام 2021

تهيئة البنك التجاري ليصبح "بنك ملائم للنمو"، وان يكون البنك في وضع مالي وتشغيلي جيد (ودائع وتسهيلات ذات جودة عالية، ونمو في الارباح التشغيلية) لتعود الارباح الى مستوى العام 2019، وان يكون قادراً على منافسة البنوك الاخرى في استقطاب الودائع والتسهيلات ذات النوعية الجيدة.

المحاور الأساسية للاستراتيجية:

للوصول إلى تحقيق الاستراتيجية العامة للبنك، تم التركيز على المحاور التالية :

  • المحور المالي:

  • بناء مركز مالي قوي، وتحقيق نمو مستمر في الارباح التشغيلية، وتحقيق وضع منافس وخاصة في قطاع الافراد.

  • رفع حصة البنك السوقية، وتحسين موقعه التنافسي في مختلف المؤشرات وخاصة في مؤشرات الربحية والنمو "ضمن فئة البنك"، وضمن "القطاع المصرفي" بشكل عام.

  • تنويع مصادر الدخل، والتركيز على الايرادات غير المرتبطة بالفائدة (اضافة الى انشطة البنك الرئيسية)، والعمل على ضبط النفقات التي تقع ضمن سيطرة مراكز العمل.

  • محور الخدمات المصرفية:

  • ان يكون بنكاً متميزاً في تقديم الخدمات ولكافة الفئات، مع التركيز على تقديم الخدمات المصرفية لفئات مستهدفة من العملاء، بميزات تنافسية ومناسبة لهذه الفئات.

  • استهداف المناطق التي هي بحاجة الى خدمات مصرفية، كونها غير مخدومة، او غير مخدومة بشكل كافي، وتقديم الخدمات والمنتجات المصرفية التي تناسب طبيعة عملاء هذه المناطق وضمن (خطة البنك المعتمدة للتفرع والانتشار).

  • محور الكادر البشري:

الاهتمام بالكادر البشري، بحيث يكون البنك من البنوك المفضلة للباحثين عن التوظيف، والعمل على استقطاب الكفاءات، مع الاخذ بالاعتبار دور التدريب في تطوير ورفع كفاءة الموظفين.

  • محور الأعمال:

  • الاستمرار بتطوير منظومة التكنولوجيا، وصولا الى الاتمتة الشاملة لكافة اعمال وانشطة البنك.

  • المراجعة المستمرة لإجراءات العمل وسياسات البنك وتحديثها بما يتوافق مع افضل الممارسات المطبقة في السوق المصرفي.

الأهداف التشغيلية المتوافقة مع الخطة الاستراتيجية 2021:

  • الاســتمرار بتطبيــق خطــة التوســع والانتشــار لتغطــي مختلــف مناطــق المملكــة مــن خــلال إفتتــاح/ أو إعــداد دراســات جــدوى لافتتــاح فروع تقليدية، أو فــروع تجــاري إكســبرس، وتركيب الصرافــات الآليــة، كذلــك الاســتمرار بتحديــث وتطويــر الفــروع القائمــة وفــق رؤيــة مصرفيــة عصريــة، مــع دراســة أماكــن الفــروع القائمــة، ودراســة مــدى مناســبتها لعمــلاء البنــك ومــدى قربهــا مــن النشــاط الاقتصــادي والســكاني.

  • تطوير / طرح منتجات وخدمات مصرفية منافسة في السوق، والاستمرار بالإعلان عن المنتجات القائمة، مع التركيز على الخدمات الالكترونية.

  • الاستمرار باستقطاب عملاء فئات وقطاعات مستهدفة ومتوافقة مع سياسيات البنك وتوجهاته الاستراتيجية (للودائع والتسهيلات).

  • العمــل علــى رفــع جــودة محفظــة التســهيلات مــن خــلال التركيــز علــى المنــح الجيــد وخفــض الديــون غيــر العاملــة، كذلــك رفــع جــودة محفظــة الودائــع بالتركيــز علــى الودائــع الجيــدة والمســتقرة.

  • تطويــر منظومــة التكنولوجيــا، والاســتمرار بأتمتــة البرامــج والأنظمــة، اضافة الى تطويــر نظــام المعلومــات الإداريــة.

  • متابعة متطلبات الجهات الرقابية القائمة والمستحدثة، والعمل على الالتزام بها.

  • اتخاذ الاجراءات الضامنة لاستمرار اعمال البنك، مع تركيز الجهود على المحافظة على موظفي البنك وعملائة في ظل الظروف الراهنة (انتشار وباء كورونا، وفرض الاجراءات المصاحبة له للحد من تفشي وانتشار الوباء بشكل اكبر).

  • مراقبة وادارة المخاطر التي يتعرض لها البنك والمصاحبة للعملية المصرفية، سواء القائمة أوالمتوقع حدوثها.

  • مراقبة الاوضاع والتغيرات التي تؤثر على بيئة الأعمال المصرفية والاقتصادية (محليا وعالميا)، وخاصة ما يتعلق بتحركات اسعار الفائدة، للاستفادة من الفرص الممكنة، والحد من التحديات المتوقعة.

33    

مقدار أتعاب التدقيق للشركة والشركات التابعة، ومقدار أي أتعاب عن خدمات أخرى تلقاها المدقق و/ أو مستحقة له

(16): The auditor's fees including sales tax amounted to JD (122,780).

34    

مقدار أتعاب التدقيق للشركة والشركات التابعة، ومقدار أي أتعاب عن خدمات أخرى تلقاها المدقق و/ أو مستحقة له

إن مقدار المبالغ التي تلقاها المدقق شاملة ضريبة المبيعات هي 122,780 دينار.

35    

بيان بعدد الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة والمملوكة من قبل أي من أعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية وأقاربهم، والشركات المسيطر عليها من قبل أي منهم ، كل ذلك مقارنة مع السنة السابقة

(17)/A: Number of Securities Owned by Board Members, and Names and Shares of Companies Controlled by Them in Comparison with the previous year:

 

SN

Name

Nationality

No. of Securities

Companies Controlled by Them

No. of Securities

 

 

 

31/12/2020

31/12/2019

2020

2019

1

Micheal Faiq Ibrahim Sayegh

Jordanian

12,814,346

12,838,796

National Paints Factories Co. Ltd

-

11,428

 

Chairman

 

 

 

Terzonia Management Consulting Company

10,000

 

2

Ayman Haza’ Barakat Al-Majali

Jordanian

1,144,546

1,144,546

National Paints Holding Company

-

1,656,641

 

Vice Chairman

 

 

 

 

Social Security Corporation

Jordanian

23,808,021

23,808,021

 

_

 

Board Member

 

 

 

 

Two seats represented by:

 

 

 

3

Munis Omar Salim Abdel-Aal

Jordanian

_

 

_

 

Fadi Abdel Wahab Abu Ghosh

As of 08/09/2020

 

 

 

4

Areej Sulaiman Khalid Obaidat

Jordanian

_

_

 

Until 08/09/2020

 

 

 

5

First Jordan Investment Co.

Jordanian

14,715,172

14,741,872

_

_

 

Board Member

 

 

 

 

Represented by Saleh Mohammad Saleh "Zeid Al Kilani"

Jordanian

11,999

11,999

6

Shareef Tawfiq Hamd Al-Rawashdeh

Jordanian

1,073,754

1,073,754

_

_

 

Board Member

 

 

 

7

Osama Omar Ali Hamad

Board Member

Jordanian

10,000

10,000

 

 

8

Muhannad Shehadeh Khalil

 

Board Member

Jordanian

10,000

10,000

 

 

9

Abdelnour Nayef Abdelnour

Board Member

As of 09/07/2020

Jordanian

10,000

615

 

 

10

Nasser Hussein Mohammed Saleh

Board Member

As of 09/07/2020

Jordanian

10,000

 

 

 

11

Henry Tawfiq Ibrahim Azzam

Board Member

As of 09/07/2020

Jordanian

10,000

 

 

 

12

National Paints Company LTD.

Board Member

Until 09/07/2020

UAE

11,428

11,428

 

 

13

Iman Mahmoud Allan Al-Damen

Board Member

Jordanian

11,999

11,999

_

_

14

Yazeed Shamseddin “Mohammad Yousef: Al-Khalidi

Board Member

Until 09/07/2020

Jordanian

11,999

11,999

_

_

 

 

(17)/B: Number of Securities Owned by Relatives of Board Members, and Names and Shares of Companies Controlled by Them in Comparison with the previous year:

 

SN

Name

Nationality

No. of Securities

 

 

 

31/12/2020

31/12/2019

1

Nazi Tawfiq Nakhleh Qebti

Jordanian

7,400,068

240,000

 

Chairman’s Wife

 

 

 

 

 

(17)/C: Number of Securities Owned by Members and Non-Members of the Senior Executive Management, and Names and Shares of Companies Controlled by Them in Comparison with the previous year:

 

SN

Name

Nationality

No. of Securities

 

 

 

31/12/2020

31/12/2019

1

Rami "Mohammad Jawad" Fuad Hadid

Jordanian

23,557

23,557

Deputy General Manager/Chief Banking Officer

 

 

 

 

There are no securities owned by Senior Executives and no companies controlled by any of them compared to the previous year, with the exception of Mr. Rami Hadid, Deputy CEO/Chief Business Officer.

 

(17)/D: Number of Securities Owned by Relatives of Senior Executive Management Members, and Names and Shares of Companies Controlled by Them:

 

N/A.

36    

بيان بعدد الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة والمملوكة من قبل أي من أعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية وأقاربهم، والشركات المسيطر عليها من قبل أي منهم ، كل ذلك مقارنة مع السنة السابقة

(17)/أ: عدد الأوراق المالية المملوكة من قبل أعضاء مجلس الإدارة والشركات المسيطر عليها من قبل أي منهم مقارنة مع السنة السابقة:

 

التسلسل

الاسـم

الجنسية

عدد الأوراق المالية

الشركات المسيطر

عدد الأوراق المالية

 

 

 

2020/12/31

2019/12/31

عليها

2020

2019

1

 

ميشيل فايق إبراهيم الصايغ

رئيس مجلس الإدارة

أردنية

 

12,814,346

 

12,838,796

 

شركة مصانع الأصباغ الوطنية المحدودة

-

11,428

شركة تريزونيا للاستشارات الادارية

10,000

-

شركة الأصباغ الوطنية القابضة

-

1,656,641

2

أيمن هزاع بركات المجالي

أردنية

1,144,546

1,144,546

 

 

 

 

نائب رئيس مجلس الإدارة

 

 

 

 

المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي

أردنية

23,808,021

23,808,021

_

 

عضو مجلس ادارة

 

 

 

 

يمثلها بمقعدين:

 

 

 

3

مؤنس عمر سليم عبد العال

أردنية

_

_

4

فادي عبد الوهاب ابو غوش

أردنية

_

_

 

اعتبارا من تاريخ 08/09/2020

 

 

 

 

اريج سليمان خالد عبيدات

أردنية

_

_

 

لغاية تاريخ 08/09/2020

 

 

 

 

 

 

 

 

5

شركة الأردن الأولى للاستثمار

أردنية

14,715,172

14,741,872

_

 

عضو مجلس ادارة

 

 

 

 

ويمثلها صالح محمد صالح زيد كيلاني

أردنية

11,999

11,999

6

شريف توفيق حمد الرواشده

أردنية

1,073,754

1,073,754

_

 

عضو مجلس إدارة

 

 

 

10

اسامه عمر علي حمد

أردنية

10,000

10,000

_

 

عضو مجلس ادارة

 

 

 

11

مهند شحادة خليل خليل

أردنية

10000

10,000

_

 

عضو مجلس ادارة

 

 

 

7

عبد النور نايف عبد النور عبدالنور

أردنية

10,000

615

_

 

عضو مجلس ادارة

 

 

 

 

اعتباراً من تاريخ 09/07/2020

 

 

 

8

ناصر حسين محمد صالح

أردنية

10,000

-

_

 

عضو مجلس إدارة

 

 

 

 

اعتباراً من تاريخ 09/07/2020

 

 

 

 

9

هنري توفيق ابراهيم عزام

أردنية

10,000

-

_

 

عضو مجلس إدارة

 

 

 

 

اعتباراً من تاريخ 09/07/2020

 

 

 

12

شركة مصانع الأصباغ الوطنية المحدودة

امارتية

11,428

11,428

_

 

عضو مجلس ادارة

 

 

 

 

لغاية تاريخ 09/07/2020

 

 

 

 

 

 

 

 

13

ايمان محمود علان ضامن

أردنية

11,999

11,999

_

 

عضو مجلس ادارة

 

 

 

 

لغاية تاريخ 09/07/2020

 

 

 

 

 

 

 

 

14

يزيد شمس الدين محمد يوسف الخالدي

أردنية

11,999

11,999

_

 

عضو مجلس ادارة

 

 

 

 

لغاية تاريخ09/07/2020

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(17)/ب: عدد الأوراق المالية المملوكة من قبل أقرباء أعضاء مجلس الإدارة والشركات المسيطر عليها من قبل أي منهم مقارنة مع السنة السابقة:

التسلسل

الاسـم

الجنسية

عدد الأوراق المالية

 

 

 

2020/12/31

2019/12/31

1

نازي توفيق نخله القبطي

أردنية

7,400,068

240,000

 

زوجة رئيس مجلس الإدارة

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(17)/ج: عدد الأوراق المالية المملوكة من قبل المدراء من الإدارة التنفيذية العليا والمدراء من غير الإدارة التنفيذية العليا والشركات المسيطر عليها من قبل أي منهم مقارنة مع السنة السابقة:

التسلسل

الاسـم

الجنسية

عدد الأوراق المالية

 

 

 

2020/12/31

2019/12/31

1

رامي "محمد جواد" فؤاد حديد

أردنية

23,557

23,557

نائب مدير عام أعمال مصرفية

 

 

 

 

 

لا يوجد أوراق مالية مملوكة من قبل أشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفيذية ولا يوجد شركات مسيطر عليها من قبل أي منهم مقارنة مع السنة السابقة باستثناء السيد رامي حديد نائب المدير العام للأعمال المصرفية.

(17)/د: عدد الأوراق المالية المملوكة من قبل أقارب أشخاص الإدارة العليا التنفيذية وأسماء ومساهمات الشركات المسيطر عليها من قبلهم: لا يوجد.

37    

المزايا والمكافآت التي يتمتع بها كل من رئيس وأعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوو السلطة التنفـيذية خلال السنة المالية بما فـي ذلك جميع المبالغ التي حصل عليها كل منهم كأجور وأتعاب ورواتب ومكافآت وغيرها، والمبالغ التي دفعت لكل منهم كنفقات سفر وانتقال داخل المملكة وخارجها

(18)/A: Remunerations and Benefits of the BoD Members (01/01/2020 - 31/12/2020):

 

BoD Members

Transportation allowance for Board members

Transportation allowance for Board committee members

BoD Members’ annual bonus

Travel, training and other expenses

Total

Micheal Sayegh

33,000

4,200

5,000

614

42,814

HE Ayman Al-Majali

33,000

3,400

5,000

-

41,400

Social Security Corporation (2 Seats)

66,000

10,000

10,000

-

86,000

First Jordan Investment Co.

33,000

5,400

5,000

-

43,400

Sharif Al-Rawashdeh

33,000

7,100

5,000

-

45,100

National Paints Factories Co. Ltd

15,000

900

5,000

-

20,900

Abdelnour Abdelnour

18,000

3,600

-

-

21,600

Yazeed Al-Khalidi

15,600

3,200

5,000

-

23,800

Mrs. Iman Al-Damen

15,600

2,600

5,000

-

23,200

HE Mohannad Shehadeh

33,000

5,300

-

-

38,300

Osama Hamad

33,000

4,200

3,500

-

40,700

Henry Azzam

17,400

3,700

-

-

21,100

Naser Al Saleh

17,400

4,800

-

-

22,200

Nabil Meshahwar (until 30/10/2019)

-

-

3,500

-

3,500

Al Saleh Investment Holding Limited Company (until 3/4/2019)

-

-

1,000

-

1,000

Total

363,000

58,400

53,000

614

475,014

 

 

(18)/B: Salaries, Remunerations and Benefits of the Senior Executive Management Members (01/01/2020 - 31/12/2020):

 

Senior Executive Management

Salaries

Bonus

Transportation allowance for committees

Travel, training and other expenses

Total

Caesar Qulajen

438,900

-

-

987

439,887

Walid Qhewi - BOD secretary

72,790

-

800

-

73,590

Mohammed Al-Quraan

124,144

-

600

-

124,744

Salim Sawalha

118,995

-

-

-

118,995

Anas Ayesh

79,856

-

-

-

79,856

Rami Hadid

152,178

-

-

-

152,178

Waheed Haymour until 31/1/2020

12,178

-

100

-

12,278

Abdallah Kishik

202,807

25,450

-

915

229,172

Ala’a Qhof

143,179

-

-

-

143,179

Mahmoud Mahmoud

43,170

-

600

-

43,770

Ajoud AlRousan

129,936

-

-

-

129,936

Wael Rabieh

109,248

-

-

-

109,248

Mounir Muhtasib

108,400

-

-

-

108,400

Total

1,735,781

25,450

2,100

1,902

1,765,233

 

 

Total BOD Members & Senior Executive Management

2,098,781

83,850

55,100

2,517

2,240,248

38    

المزايا والمكافآت التي يتمتع بها كل من رئيس وأعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوو السلطة التنفـيذية خلال السنة المالية بما فـي ذلك جميع المبالغ التي حصل عليها كل منهم كأجور وأتعاب ورواتب ومكافآت وغيرها، والمبالغ التي دفعت لكل منهم كنفقات سفر وانتقال داخل المملكة وخارجها

(18)/أ: المزايا والمكافآت التي يتمتع بها أعضاء مجلس الإدارة للفترة من 1/1/2020 ولغاية 31/12/2020:

 

اعضاء مجلس الادارة

بدل تنقلات اعضاء مجلس الادارة

بدل تنقلات اعضاء لجان المجلس

مكافاة سنوية عن العام 2019 والمدفوعة بالعام 2020

مصاريف سفر وتدريب واخرى

المجموع

السيد ميشيل الصايغ

33,000

4,200

5,000

614

42,814

معالي ايمن المجالي

33,000

3,400

5,000

-

41,400

المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي (ممثلة بمقعدين)

66,000

10,000

10,000

-

86,000

الاردن الاولى للاستثمار

33,000

5,400

5,000

-

43,400

السيد شريف الرواشده

33,000

7,100

5,000

-

45,100

شركة مصانع الاصباغ الوطنية المحدودة (لغاية 9/7/2020)

15,000

900

5,000

-

20,900

السيد عبدالنور عبدالنور (اعتبارً من 9/7/2020)

18,000

3,600

-

-

21,600

السيد يزيد الخالدي

15,600

3,200

5,000

-

23,800

السيدة ايمان الضامن

15,600

2,600

5,000

-

23,200

معالي مهند شحادة

33,000

5,300

-

-

38,300

السيد أسامة حمد

33,000

4,200

3,500

-

40,700

السيد هنري عزام

17,400

3,700

-

-

21,100

السيد ناصر الصالح

17,400

4,800

-

-

22,200

السيد نبيل مشحور (لغاية 30/10/2019)

-

-

3,500

-

3,500

شركة الصالح القابضة (لغاية 3/4/2019)

-

-

1,000

-

1,000

المجموع

363,000

58,400

53,000

614

475,014

 

 

(18)/ب: المزايا والمكافآت التي يتمتع بها أشخاص الإدارة العليا للفترة من 1/1/2020 ولغاية 31/12/2020:

 

الادارة التنفيذية العليا

الرواتب

المكافآت

بدل تنقلات لجان

مصاريف سفر وتدريب

المجموع

السيد سيزر قولاجن

438,900

-

-

987

439,887

السيد وليد القهيوي- امين سر مجلس الادارة

72,790

-

800

-

73,590

السيد محمد القرعان

124,144

-

600

-

124,744

السيد سليم صوالحة

118,995

-

-

-

118,995

السيد انس عايش

79,856

-

-

-

79,856

السيد رامي الحديد

152,178

-

-

-

152,178

السيد وحيد حيمور حتى 31/1/2020

12,178

-

100

-

12,278

السيد عبدالله كشك

202,807

25,450

-

915

229,172

السيد علاء قحف

143,179

-

-

-

143,179

السيد محمود محمود

43,170

-

600

-

43,770

السيد اجود الروسان

129,936

-

-

-

129,936

السيد وائل رابيه

109,248

-

-

-

109,248

السيد منير المحتسب

108,400

-

-

-

108,400

المجموع

1,735,781

25,450

2,100

1,902

1,765,233

 

اجمالي مجلس الادارة والادارة التنفيذية

2,098,781

83,850

55,100

2,517

2,240,248

39    

بيان بالتبرعات والمنح التي دفعتها الشركة خلال السنة المالية

(19): Bank’s Donations and Support during 2020 (Jordan and Palestine Branches):

 

Domain

Value/JOD

Environment

6,000

Education

11,000

Charitable societies and social institutions

203,000

Sports

1,000

Health

96,695

Children, Women & Families

800

Poverty

37,100

Culture and Arts

6,000

Supporting National Institutions

410,750

People with Special Needs

1,700

Total

772,345

40    

بيان بالتبرعات والمنح التي دفعتها الشركة خلال السنة المالية

(19): التبرعات والمنح التي قدمها البنك خلال العام 2020 (فروع الأردن وفلسطين):

 

النطاق

القيمة

البيئة

6,000

التعليم

11,000

الجمعيات الخيرية والمجالات الاجتماعية

203,000

الرياضة

1,000

الصحة

96,695

الطفل والمرأة والأسرة

800

الفقر

37,100

المجالات الثقافية والفنية

6,000

دعم مؤسسات وطنية

410,750

ذوي الاحتياجات الخاصة

1,700

المجموع

772,345

41    

بيان بالعقود والمشاريع والارتباطات التي عقدتها الشركة المصدرة مع الشركات التابعة أو الشقيقة أو الحليفة أو رئيس مجلس الإدارة أو أعضاء المجلس أو المدير العام أو أي موظف فـي الشركة أو أقاربهم

(20)/A: There are no contracts, projects, or engagements concluded between Jordan Commercial Bank and its subsidiaries, sister companies, affiliates, the Chairman, Board Members, the General Manager, the Bank’s employees or their relatives that have not been disclosed.

 

(20)/B: Contracts, projects and engagements entered in and between the Bank and the Chairman of the Board, members of the Board, the Director General or any employees of the Bank or their relatives:

 

 

SN

Member’s Name

Direct Facilities (Credit Limits) as at 31/12/2020

Direct Facilities (Credit Balances) as at 31/12/2020

Indirect Facilities (Credit Limits) as at 31/12/2020

Indirect Facilities (Credit Balances) as at 31/12/2020

As Associated Parties

1

Micheal Sayegh

9,613,065

8,974,429

270,000

306,726

2

Sharif Al-Rawashdeh

2,346,216

2,439,618

0

1,000

3

HE Ayman Al-Majali

6,508,368

5,877,454

600,000

376,330

4

Abdelnour Nayef Abdelnour

6,248,142

6,236,358

0

34,302

5

First Jordan Investment Co.

4,263,594

4,266,545

0

155,000

6

Social Security Corporation

0

143,345

0

0

As Individuals

1

Osama Omar Ali Hamad

0

386,036

0

0

2

Henry Azzam

0

1266

0

0

42    

بيان بالعقود والمشاريع والارتباطات التي عقدتها الشركة المصدرة مع الشركات التابعة أو الشقيقة أو الحليفة أو رئيس مجلس الإدارة أو أعضاء المجلس أو المدير العام أو أي موظف فـي الشركة أو أقاربهم

(20)/أ: لا يوجد أية عقود أو مشاريع أو ارتباطات عقدها البنك مع الشركات التابعة أو الشقيقة أو الحليفة أو رئيس مجلس الإدارة أو أعضاء مجلس الإدارة أو المدير العام أو أي موظف في البنك أو أقاربهم لم يتم الإفصاح عنها.

 

 

(20)/ب: العقود والمشاريع والارتباطات التي عقدتها الشركة المصدرة مع رئيس مجلس الإدارة أو أعضاء المجلس أو المدير العام أو أي موظفي الشركة أو أقاربهم:

 

 

الرقم

اسم العضو

تسهيلات مباشرة (السقوف) كما في تاريخ 31/12/2020

تسهيلات مباشرة (الأرصدة) كما في تاريخ 31/12/2020

تسهيلات غيرمباشرة (السقوف) كما في تاريخ 31/12/2020

تسهيلات غير مباشرة (الأرصدة) كما في تاريخ 31/12/2020

كمجموعات ذو صلة

1

السيد ميشيل الصايغ

9,613,065

8,974,429

270,000

306,726

 

2

السيد شريف الرواشدة

2,346,216

2,439,618

0

1000

3

معالي ايمن المجالي

6,508,368

5,877,454

600,000

376,330

4

السيد عبد النور نايف عبد النور

6,248,142

6,236,358

0

34,302

5

السادة شركة الأردن الاولى للاستثمار

4,263,594

4,266,545

0

155,000

6

السادة المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي

0

143,345

0

0

كأفراد

1

اسامه عمر علي حمد

0

386,036

0

0

2

هنري العزام

0

1266

0

0

43    

مساهمة الشركة فـي حماية البيئة و خدمة المجتمع المحلي

(21/A): Bank’s Contribution to Environmental Protection:

None.

 

(21/B): Bank's Contribution to Community Service

Corporate Social Responsibility:

Corporate social responsibility activities are an integral part of the Bank’s commitment to the local community. In 2020, the Bank provided cash and in-kind support to various activities in different fields such as education, sports, health, poverty alleviation and many others. The Bank made donations to disadvantaged groups nationwide including people with special needs, orphans and the elderly.

 

In 2020, the Bank also sponsored many conferences, seminars and economic, cultural, social and sports events in cooperation with many educational and social institutions. Throughout the year, the Bank supported and made donations to various charitable institutions and centers in Jordan.

44    

مساهمة الشركة فـي حماية البيئة و خدمة المجتمع المحلي

(21(/أ: مساهمة البنك في حماية البيئة

قام البنك في العام 2020 بدعم برنامج القافلة الخضراء لهذا العام من خلال التبرع بتكلفة الأشجار والمشاركة في زراعتها في منطقة الفيحاء بمحافظة مادبا، وذلك بالتعاون مع العربية لحماية الطبيعة وبالشراكة مع جمعية سيدات مادبا.

 

(21)/ب: مساهمة الشركة في خدمة المجتمع المحلي

المسؤولية المجتمعية:

تعد أنشطة المسؤولية المجتمعية جزءاً لا يتجزأ من التزام البنك تجاه المجتمع، حيث قام البنك خلال العام 2020 بتقديم الدعم المادي والعيني للعديد من الأنشطة في مختلف المجالات مثل التعليم، والرياضة، والصحة، ومعالجة الفقر، والعديد من المجالات الأخرى، كما تم تقديم التبرعات للفئات الأقل حظاً على مستوى المملكة، إضافة إلى الاهتمام بذوي الاحتياجات الخاصة والأيتام وكبار السن.

 

أيضاً قام البنك خلال العام 2020 برعاية العديد من المؤتمرات والندوات والفعاليات الاقتصادية والثقافية والاجتماعية والرياضية، وكذلك التعاون مع العديد من المؤسسات التعليمية والاجتماعية، كما قام خلال العام بتقديم الدعم والتبرع لمختلف المؤسسات والمراكز الخيرية على مستوى المملكة الأردنية الهاشمية.


الإفصاح - تقرير مدقق الحسابات

01/01/2020 - 31/12/2020
لغة
الانجليزية
العربية
الافصاح عن تقرير المدقق
الافصاح عن تقرير المدقق
نص 1 نص 2
تفاصيل مدققي الحسابات
اسم المدقق المخول بالتوقيع
Waddah Barkawi وضاح برقاوي
رقم الاجازة للمدقق
591
اسم شركة التدقيق
Ernst & Young / Jordan ارنست ويونغ / الاردن
تاريخ توقيع تقرير المدقق
23/03/2021
محتوى تقرير مدققي الحسابات
تقرير المدقق عن البيانات المالية
نص 3 نص 4
الرأي (الرأي هو اما غير متحفظ، متحفظ أو معاكس، أو الامتناع عن الراي)
متحفظ
الاساس للرأي (الرأي هو اما غير متحفظ، متحفظ أو معاكس، أو الامتناع عن الراي)
نص 5 نص 6
امور التدقيق الهامة
نص 7 نص 8
امور اخرى
نص 9 نص 10
معلومات أخرى ضمن التقرير السنوي للشركة
نص 11 نص 12
مسؤوليات الإدارة وأولئك المكلفين بالحوكمة عن إعداد القوائم المالية الموحدة
نص 13 نص 14
مسؤوليات المدقق عن تدقيق البيانات المالية
نص 15 نص 16
تقرير عن المتطلبات القانونية والتنظيمية الأخرى
نص 17 نص 18

نص

1    

الافصاح عن تقرير المدقق

Report on the Audit of the Financial Statements

 

Qualified Opinion

 

We have audited the financial statements of Jordan Commercial Bank (“the Bank”), which comprise the statement of financial position as at 31 December 2020, and the statement of income, statement of comprehensive income, statement of changes in equity and statement of cash flows for the year then ended,

2    

الافصاح عن تقرير المدقق

تقرير حول تدقيق القوائم المالي

الراي المتحفظ

قمنا بتدقيق القوائم المالية المرفقة للبنك التجاري الاردني (البنك) والتي تتكون من قائمة المركز المالي كما في 31 كانون الاول 2020 وقائمة الدخل وقائمة الدخل الشامل وقائمة التغيرات في حقوق الملكية وقائمة التدفقات النقدية للسنة المنتهية في ذلك التاريخ والايضاحات حول القوائم المالية وملخص لأهم السياسات المحاسبية.

 

في رأينا، وباستثناء اثر الامر الموضح في فقرة اساس الراي المتحفظ من تقريرنا، ان القوائم المالية المرفقة تظهر بصورة عادلة، من جميع النواحي الجوهرية، المركز المالي للبنك التجاري الاردني كما في 31 كانون الاول 2020 وادائها المالي وتدفقاتها النقدية للسنة المنتهية بذلك التاريخ وفقاً للمعايير الدولية للتقارير المالية كما تم اعتمادها من البنك المركزي الاردني.

3    

تقرير المدقق عن البيانات المالية

 

Report on the Audit of the Financial Statements

 

Qualified Opinion

 

We have audited the financial statements of Jordan Commercial Bank (“the Bank”), which comprise the statement of financial position as at 31 December 2020, and the statement of income, statement of comprehensive income, statement of changes in equity and statement of cash flows for the year then ended,

4    

تقرير المدقق عن البيانات المالية

تقرير حول تدقيق القوائم المالي

الراي المتحفظ

قمنا بتدقيق القوائم المالية المرفقة للبنك التجاري الاردني (البنك) والتي تتكون من قائمة المركز المالي كما في 31 كانون الاول 2020 وقائمة الدخل وقائمة الدخل الشامل وقائمة التغيرات في حقوق الملكية وقائمة التدفقات النقدية للسنة المنتهية في ذلك التاريخ والايضاحات حول القوائم المالية وملخص لأهم السياسات المحاسبية.

 

في رأينا، وباستثناء اثر الامر الموضح في فقرة اساس الراي المتحفظ من تقريرنا، ان القوائم المالية المرفقة تظهر بصورة عادلة، من جميع النواحي الجوهرية، المركز المالي للبنك التجاري الاردني كما في 31 كانون الاول 2020 وادائها المالي وتدفقاتها النقدية للسنة المنتهية بذلك التاريخ وفقاً للمعايير الدولية للتقارير المالية كما تم اعتمادها من البنك المركزي الاردني.

5    

الاساس للرأي (الرأي هو اما غير متحفظ، متحفظ أو معاكس، أو الامتناع عن الراي)

Basis for Qualified Opinion

 

Included in other assets, seized assets by the Bank against credit facilities of JD 66 million. Management did not reduce the value of these properties to its recoverable amount as required by IFRS. Had management reduced these properties to their recoverable amounts, other assets would have been decreased by JD 3.3 million, deferred tax assets would have been increased by JD 1.3 million, and income for the year would have been decreased by JD 2 million. Our opinion for prior year was also modified in respect of this matter. We conducted our audit in accordance with International Standards on Auditing (ISAs). Our responsibilities under those standards, are further described in the Auditor’s Responsibilities for the Audit of the Financial Statements section of our report. We are independent of the Bank in accordance with the International Code of Ethics for Professional Accountants (including independence standards) (IESBA Code) together with the ethical requirements that are relevant to our audit of the financial statements in Jordan, and we have fulfilled our other ethical responsibilities in accordance with these requirements and the IESBA Code. We believe that the audit evidence we have obtained is sufficient and appropriate to provide a basis for our qualified opinion.

6    

الاساس للرأي (الرأي هو اما غير متحفظ، متحفظ أو معاكس، أو الامتناع عن الراي)

يتضمن بند الموجودات الاخرى في قائمة المركز المالي كما في 31 كانون الاول 2020، موجودات الت ملكيتها للبنك مقابل تسهيلات ائتمانية مستحقة بمبلغ 66 مليون دينار. لم يتم تخفيض قيمة هذه العقارات الى صافي قيمتها التقديرية القابلة للاسترداد كما بذلك التاريخ، كما تتطلبه المعايير الدولية للتقاريير المالية. فيما لو قام البنك بتخفيض قيمة هذه العقارات الى قيمتها القابلة للاسترداد كما في 31 كانون الاول 2020، فان بند الموجودات الاخرى سينخفض بقيمة 3.3 مليون دينار، وبند الموجودات الضريبية المؤجلة سيزداد بمبلغ 1.3 مليون دينار وسينخفض ربح السنة بمبلغ 2 مليون دينار.ان تقريرنا للعام السابق كان متحفظا حول ذلك الامر.

 

لقد قمنا بتدقيقنا وفق للمعايير الدولية للتدقيق. ان مسوليتنا وفقا لهذه المعايير مفصلة اكثر ضمن بند مسوؤلية مدقق الحسابات عن تدقيق القوائم المالية الموحدة الواردة في تقريرنا هذا. نحن مستقلون عن البنك وفقا لقواعد السلوك المهني للمحاسبين القانونيين (بما في ذلك معايير الاستقلالية الدولية) الصادر عن المجلس الدولي لمعايير السلوك المهني للمحاسبين القانونين بالاضافة الى متطلبات السلوك المني الاخرى الملائمة لتدقيق القوائم المالية في الاردن، وقد التزمنا بمتطلبات السلوك المهني ومتطلبات المجلس الدولي لمعايير السلوك المهني للمحاسبين. لقد قمنا بالحصول على ادلة تدقيق كافية وملائمة وتوفر اساسا لابداء الراي المتحفظ.

7    

امور التدقيق الهامة

Key audit matters are those matters that, in our professional judgment, were of most significance in our audit of the financial statements in addition to the matter described in basis for qualified opinion. These matters were addressed in the context of our audit of the financial statements as a whole, and in forming our opinion thereon, and we do not provide a separate opinion on these matters. For each matter below, our description of how our audit addressed the matter provided in that context.

 

We have fulfilled the responsibilities described in the Auditor’s responsibilities for the audit of the financial statements section of our report, including in relation to these matters. Accordingly, our audit included the performance of procedures designed to respond to our assessment of the risks of material misstatement of the financial statements. The results of our audit procedures, including the procedures performed to address the matters below, provide the basis for our audit opinion on the accompanying financial statements.

 

Key audit matter:

How the key audit matter was addressed in the audit:

1. Adequate provision for credit losses for credit facilities: This is considered as a key audit matter as the bank exercises significant judgement to determine when and how much to record as impairment. The provision for credit facilities is determined in accordance with the bank’s impairment and provisioning policy, which is aligned to the requirements of IFRS 9 as adopted by the Central Bank of Jordan. Credit facilities form a major portion of the Bank's assets, there is a risk that inappropriate impairment provisions are booked, whether from the use of inaccurate underlying data, or the use of unreasonable assumptions. Due to the significance of the judgments used in classifying credit facilities into various stages stipulated in IFRS 9 as adopted by the Central Bank of Jordan and determining related provision requirements, this audit area is considered a key audit risk. As at 31 December 2020, the Bank's gross credit facilities amounted to JD 791 million and the related impairment provisions amounted to JD 58 million

 

 

• We gained an understanding of the Bank's key credit processes comprising granting, booking, monitoring and provisioning and tested the operating effectiveness of key controls over granting and booking processes. • We read the Bank’s impairment provisioning policy and compared it with the requirements of IFRS 9 as adopted by the Central Bank of Jordan as well as relevant regulatory guidelines and pronouncements after excluding credit exposures with/guaranteed by the Jordanian government, or any other special arrangements with the Central Bank of Jordan. Stage 1 and Stage 2 provision: • For provision against exposures classified as Stage 1 and Stage 2, we obtained an understanding of the Bank’s provisioning methodology, the underlying assumptions

and the sufficiency of the data used by management. • We obtained an understanding of the Bank’s internal rating model for credit facilities. • For exposures moved between stages we have checked the appropriateness of the Bank’s determination of significant increase in credit risk and the resultant basis for classification of exposures into various stages. We also checked the timely identification of exposures with a significant deterioration in credit quality. • For a sample of exposures, we checked the appropriateness of the Bank’s staging.

 

 

• For forward looking assumptions used by the Bank in its Expected Credit Loss (“ECL”) calculations, we held discussions with management and corroborated the assumptions using publicly available information. • For a sample of exposures, we checked the appropriateness of determining Exposure at Default, including the consideration of repayments in the cash flows and the resultant arithmetical calculations. • We checked that the Loss Given Defaults used by the Bank’s management in the ECL calculations were appropriate. • We assessed theoretical soundness and mathematical integrity of the ECL Model. • We assessed the financial statements, disclosures to ensure compliance with IFRS 9. - 5 - • The accounting policies, critical accounting estimates and judgments, disclosures of credit facilities and credit risk management in notes 2, 3 and 6 respectively to the financial statements. Stage 3 (Specific) provisions: For exposures determined to be individually impaired, we obtained an understanding of the latest developments in the counterparty’s situation, examined management’s estimate of future cash flows, and checked the resultant provision calculations. For each exposure selected, we performed the provision calculation by considering alternative scenarios.

8    

امور التدقيق الهامة

تعتبر أمور التدقيق الرئيسية، في تقديرنا المهني، الأكثر أهمية في تدقيقنا للقوائم المالية للسنة الحالية بالإضافة الى الأمر الموضح في فقرة أساس الرأي المتحفظ من تقريرنا، فقد قمنا بتحديد واعتبار الأمور الموضحة أدناه أمور تدقيق رئيسية ليتم الابلاغ عنها في تقريرنا. وتم تناول هذه الأمور في سياق تدقيقنا للقوائم المالية ككل، وفي تشكيل رأينا حولها، ولا نبدي رأياً منفصلا حولها

 

لقد قمنا بالمهام المذكورة في فقرة مسؤولية مدقق الحسابات والمتعلقة بتدقيق القوائم المالية، بالإضافة لكافة الأمور المتعلقة بذلك. بناء عليه فأن تدقيقنا يشمل تنفيذ الإجراءات التي تم تصميمها للاستجابة لتقييمنا لمخاطر الأخطاء الجوهرية في القوائم المالية. ان نتائج إجراءات التدقيق التي قمنا بها، بما في ذلك الإجراءات المتعلقة بمعالجة الأمور المشار اليها ادناه، توفر أساسا لرأينا المتحفظ حول تدقيق القوائم المالية المرفقة.

 

نطاق التدقيق لمواجهة المخاطر

امور التدقيق الرئيسية

 

1- كفاية مخصص الخسائر الائتمانية المتوقعة للتسهيلات الائتمانية.

تتضمن اجراءات التدقيق ما يلي:

 

فهم لطبيعة محافظ التسهيلات الائتمانية للبنك بالإضافة الى فحص لنظام الرقابة الداخلي المتبع في عملية المنح والتسجيل وتقييم فعالية الاجراءات الرئيسية المتبعة في عملية المنح والتسجيل.

 

قمنا بدراسة وفهم لسياسة البنك المتبعة في احتساب المخصصات بالمقارنة مع متطلبات معيار التقارير المالية الدولي رقم (9) والارشادات والتوجيهات التنظيمية ذات الصلة.

 

مخصصات المرحلة الأولى والمرحلة الثانية.

 

فيما يخص المخصصات لقاء التعرضات المصنفة في المرحلة الأولى والمرحلة الثانية، فقد قمنا بفهم منهجية البنك المتبعة لاحتساب المخصصات والافتراضات الأساسية وكفاية البيانات المستخدمة من قبل الإدارة.

لقد قمنا بدراسة عينة من التسهيلات بشكل فردي، وقمنا بالإجراءات التالية لتقييم ما يلي:

 

يعتبر هذا الامر من الامور الهامة في عملية التدقيق حيث يتطلب احتسابه وضع افتراضات واستخدام الادارة لتقديرات لاحتساب مدى ووقت تسجيل خسارة التدني.

 

يتم تحديد مخصص الخسائر الائتمانية المتوقعة على التسهيلات الائتمانية وفقاً لسياسة البنك الخاصة بالمخصصات وتدني القيمة والتي تتماشى مع متطلبات معيار التقارير المالية الدولي رقم (9) كما تم اعتمادها من قبل البنك المركزي الأردني.

 

تشكل التسهيلات الائتمانية جزءً كبيراً من موجودات البنك، وهنالك احتمالية عدم دقة احتساب مخصص التدني المسجل سواء نتيجة استخدام بيانات غير دقيقة او استخدام فرضيات غير معقولة. نظراً لأهمية الاحكام المستخدمة في تصنيف التسهيلات الائتمانية في مراحل مختلفة وفقاً لما هو منصوص عليه في المعيار رقم (9)، اعتبرنا هذا الامر من أمور التدقيق الرئيسية.

 

بلغ مجمل رصيد التسهيلات الائتمانية للبنك 791 مليون دينار ومخصص الخسائر الائتمانية المتوقعة 58 مليون دينار كما في 31 كانون الأول 2020.

 

  • قمنا بفهم نموذج التصنيف الد خلي للتسهيلات الائتمانية للبنك.

  • قمنا بمراجعة تقييم مدى ملائمة عملية تقدير البنك لحدوث ارتفاع في مستوى المخاطر الائتمانية وأسس انتقال التعرض الائتماني بين المستويات، للتعرضات التي انتقلت بين المستويات، بالإضافة الى تقييم العملية من ناحية التوقيت المناسب لتحديد الزيادة الجوهرية في مخاطر الائتمان للتعرضات الائتمانية.

  • قمنا بمراجعة ملائمة تصنيف البنك للتعرضات لعينة مختارة.

  • بالنسبة للافتراضات المستقبلية المستخدمة من قبل البنك في احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة، أجرينا مناقشات مع الإدارة وتأكدنا من صحة الافتراضات باستخدام المعلومات العامة المتاحة.

  • لعينة من التعرضات، تحققنا من ملائمة تحديد التعرضات عند التعثر، مع الأخذ بعين الاعتبار التدفقات النقدية الناتجة عن عملية السداد والعمليات الحسابية الناتجة.

  • تحققنا من ملائمة فرضيات إدارة البنك في احتساب الخسارة عند التعثر المستخدمة في احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة.

  • قمنا بتقييم الافصاحات في القوائم المالية للتأكد من ملائمتها لمعيار التقارير المالية الدولي رقم (9).

 

ان السياسات المحاسبية والتقديرات والأحكام المحاسبية الهامة والافصاح عن التسهيلات الائتمانية إدارة مخاطر الائتمان مفصلة في ايضاحات 2 و3 و6 حول القوائم المالية.

 

المخصصات المحددة للمرحلة الثالثة:

 

  • بالنسبة الى التعرضات التي تم تحديد انخفاض قيمتها بشكل فردي فقد حصلنا على فهم لآخر التحديثات التي طرأت على وضع الطرف المقابل وتحققنا من تقديرات الإدارة فيما يخص التدفقات النقدية من هذه التعرضات، كما قمنا بمراجعة المخصصات الناتجة عن انخفاض قيمة هذه التعرضات. وقمنا باحتساب المخصص الناتج عن انخفاض قيمة هذه التعرضات باستخدام سيناريوهات مختلفة لعينة من هذه التعرضات.

9    

امور اخرى

Other information consists of the information included in the Annual Report other than the financial statements and our auditor’s report thereon. Management is responsible for the other information. Our opinion on the financial statements does not cover the other information and we do not express any form of assurance conclusion thereon. In connection with our audit of the financial statements, our responsibility is to read the other information and, in doing so, consider whether the other information is materially inconsistent with the financial statements or our knowledge obtained in the audit or otherwise appears to be materially misstated. If, based on the work we have performed, we conclude that there is a material misstatement of this other information; we are required to report that fact. We have nothing to report in this regard.

10    

امور اخرى

تتكون المعلومات الاخرى من المعلومات الواردة في التقرير السنوي غير القوائم المالية الموحدة وتقرير مدقق الحسابات حولها. ان الادارة هي المسؤولة عن المعلومات الاخرى. ان راينا لا يشمل المعلومات الاخرى واننا لا نبدي اي تاكيد حول المعلومات الاخرى.

 

ان مسؤوليتنا هي قراءة المعلومات الاخر، فيما اذا كانت المعلومات الاخرى تتعارض جوهرياً مع القوائم الموحدة او من معرفتنا خلال عملية تدقيق القوائم المالية الموحدة.

 

اذا تبين من خلال الاجراءات التي قمنا بها وجود تعارض او خطا جوهري بين القوائم المالية الموحدة والمعلومات الاخرى فانه يجب الافصاح عنها. هذا ولم تسترع انتباهنا اية امور بما يخص المعلومات الاخرى.

11    

معلومات أخرى ضمن التقرير السنوي للشركة

Management is responsible for the other information.

12    

معلومات أخرى ضمن التقرير السنوي للشركة

ان الادارة هي المسوؤلة عن المعلومات الاخرى

13    

مسؤوليات الإدارة وأولئك المكلفين بالحوكمة عن إعداد القوائم المالية الموحدة

Management is responsible for the preparation and fair presentation of the financial statements in accordance with IFRSs, and for such internal control as management determines is necessary to enable the preparation of financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error. In preparing the financial statements, management is responsible for assessing the Bank’s ability to continue as a going concern, disclosing, as applicable, matters related to going concern and using the going concern basis of accounting unless management either intends to liquidate the Bank’s or to cease operations, or has no realistic alternative but to do so. Those charg

14    

مسؤوليات الإدارة وأولئك المكلفين بالحوكمة عن إعداد القوائم المالية الموحدة

ان الادارة مسوؤلة عن اعداد هذه القوائم المالية وعرضها بصورة عادلة وفقا لمعايير التقارير المالية الدولية، بالاضافة الى تحديد نظام الرقابة الداخلي الضروري لاعداد قوائم مالية خالية من الاخطاء الجوهرية سواء الناتجة عن احتيال او عن غلط.

 

كما ان الادارة مسؤولة عن تقييم قدرة البنك على الاستمرار كمنشاة مستمرة والافصاح عن الامور المتعلقة بمبدا الاستمرارية بما في ذلك استخدام مبدا الاستمرارية في المحاسبة عند اعداد القوائم المالية، الا اذا كان في نية الادارة تصفية البنك او ايقاف عملياتها او عدم وجود اي بديل واقعي اخر سوى القيام بذلك.

 

ان المكلفين بالحوكمة مسؤولون عن الاشراف على عملية اعداد التقارير المالية للبنك.

15    

مسؤوليات المدقق عن تدقيق البيانات المالية

Our objectives are to obtain reasonable assurance about whether the financial statements as a whole are free from material misstatement, whether due to fraud or error, and to issue an auditor’s report that includes our opinion. Reasonable assurance is a high level of assurance but is not a guarantee that an audit conducted in accordance with ISAs will always detect a material misstatement when it exists. Misstatements can arise from fraud or error and are considered material if, individually or in the aggregate, they could reasonably be expected to influence the economic decisions of users taken on the basis of these financial statements. As part of an audit in accordance with ISAs, we exercise professional judgment and maintain professional skepticism throughout the audit. We also:

• Identify and assess the risks of material misstatement of the financial statements, whether due to fraud or error, design and perform audit procedures responsive to those risks, and obtain audit evidence that is sufficient and appropriate to provide a basis for our opinion. The risk of not detecting a material misstatement resulting from fraud is higher than for one resulting from error, as fraud may involve collusion, forgery, intentional omissions, misrepresentations, or the override of internal control.

• Obtain an understanding of internal control relevant to the audit in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the Bank’s internal control.

• Evaluate the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates and related disclosures made by management.

• Conclude on the appropriateness of management’s use of the going concern basis of accounting and, based on the audit evidence obtained, whether a material uncertainty exists related to events or conditions that may cast significant doubt on the Bank’s ability to continue as a going concern. If we conclude that a material uncertainty exist, we are required to draw attention in our auditor’s report to the related disclosures in the financial statements or, if such disclosures are inadequate, to modify our opinion. Our conclusions are based on the audit evidence obtained up to the date of our auditor’s report. However future events or conditions may cause the Bank to cease to continue as a going concern.

• Evaluate the overall presentation, structure and content of the financial statements, including the disclosures, and whether the financial statements represent the underlying transactions and events in a manner that achieves fair presentation.

 

We communicate with those charged with governance regarding, among other matters, the planned scope and timing of the audit and significant audit findings, including any significant deficiencies in internal control that we identify during our audit. We also provide those charged with governance with a statement that we have complied with relevant ethical requirements regarding independence, and to communicate with them all relationships and other matters that may reasonably be thought to bear on our independence, and where applicable, related safeguards. From the matters communicated with those charged with governance, we determine those matters that were of most significance in the audit of the financial statements of the current period and are therefore the key audit matters. We describe these matters in our auditor’s report, unless law or regulation precludes public disclosure about the matter or when, in extremely rare circumstances, we determine that a matter should not be communicated in our report because the adverse consequences of doing so would reasonable be expected to outweigh the public interest benefits of such communication.

16    

مسؤوليات المدقق عن تدقيق البيانات المالية

مسؤولية مدققي الحسابات عن تدقيق القوائم المالية

 

إن أهدافنا تتمثل بالحصول على تأكيد معقول بأن القوائم المالية ككل خالية من الأخطاء الجوهرية سواء الناتجة عن إحتيال أو عن غلط وإصدار تقرير التدقيق الذي يتضمن رأينا. ان التأكيد المعقول هو تأكيد عالي المستوى ولكنه ليس ضمانة إن التدقيق الذي يجري وفقاً للمعايير الدولية للتدقيق سيكشف دائما خطأ جوهريا عند وجوده. إن الأخطاء قد تحدث نتيجة لاحتيال أو غلط ويتم اعتبارها جوهرية، إذا كانت منفردةً أو مجتمعةً يمكن ان يكون لها تأثير على القرارات الاقتصادية المتخذة من قبل مستخدمي هذه القوائم المالية.

 

إننا نقوم بممارسة الاجتهاد المهني والمحافظة على الشك المهني كجزء من التدقيق وفقا للمعايير الدولية للتدقيق، و كذلك نقوم بما يلي:

 

  • تحديد وتقييم مخاطر الاخطاء الجوهرية في القوائم المالية، سواء الناتجة عن احتيال أو غلط، و تصميم وتنفيذ اجراءات تدقيق تستجيب لهذه المخاطر والحصول على أدلة تدقيق كافية و ملائمة توفر أساساً لإبداء الراي. إن خطر عدم اكتشاف خطأ جوهري ناتج عن احتيال يعد أكبر من ذلك الناتج عن غلط، لما قد يتضمنه الاحتيال من تواطؤ أو تزوير أو حذف متعمد أو تأكيدات غير صحيحة أو تجاوز لنظام الرقابة الداخلي.

 

  • الحصول على فهم لنظام الرقابة الداخلي المتعلق بالتدقيق و ذلك لتصميم إجراءات تدقيق ملائمة للظروف وليس بهدف ابداء رأي حول مدى فعالية نظام الرقابة الداخلي للبنك.

 

  • تقييم ملاءمة السياسات المحاسبية المطبقة ومعقولية التقديرات المحاسبية و الايضاحات المتعلقة بها التي قامت بها الادارة.


 

 

  • التوصل الى نتيجة حول ملاءمة استخدام الادارة لمبدأ الاستمرارية في المحاسبة، وبناءً على أدلة التدقيق التي تم الحصول عليها، وفيما إذا كان هناك عدم تيقن جوهري مرتبط بأحداث أو ظروف قد تلقي بشكوك كبيرة حول قدرة الشركة على الاستمرار. و اذا ما توصلنا الى نتيجة بأن هناك شك جوهري، فعلينا الإشارة في تقرير التدقيق إلى ايضاحات القوائم المالية ذات الصلة أو تعديل رأينا اذا كانت هذه الايضاحات غير كافية. إن استنتاجاتنا مبنية على أدلة التدقيق التي حصلنا عليها حتى تاريخ تقرير التدقيق، ومع ذلك فإن الأحداث او الظروف المستقبلية قد تؤدي إلى عدم استمرار الشركة في اعمالها كمنشأة مستمرة.

 

  • تقييم العرض العام لهيكل القوائم المالية ومحتواها بما في ذلك الايضاحات حولها وفيما إذا كانت القوائم المالية تمثل المعاملات والأحداث التي تحقق العرض العادل.

 

إننا نتواصل مع المسؤولين المكلفين بالحوكمة فيما يتعلق بنطاق التدقيق وتوقيته وملاحظات التدقيق المهمة التي تتضمن أي نقاط ضعف مهمة في نظام الرقابة الداخلية التي يتم تحديدها من قبلنا خلال عملية التدقيق.

 

نقوم كذلك بتزويد المسؤولين المكلفين بالحوكمة بما يفيد التزامنا بمتطلبات السلوك المهني المتعلقة بالاستقلالية والافصاح للمسؤولين المكلفين بالحوكمة عن كل العلاقات والامور الاخرى التي تظهر على انها تؤثر على استقلاليتنا وما شأنه ان يحافظ على هذه الاستقلالية.

 

من تلك الأمور التي يتم التواصل بها مع المسؤولين المكلفين بالحوكمة، نقوم بتحديد الأمور الاكثر أهمية على تدقيق القوائم المالية للفترة الحالية والتي تمثل أمور التدقيق الهامة. اننا نقدم وصف عن هذه الأمور في تقرير التدقيق الا اذا كان القانون أو التعليمات تمنع الإفصاح عن ذلك الامر، او في حالات نادرة جدا و التي بناءاً عليها لا يتم الافصاح عن ذلك الامر في تقريرنا لان العواقب السلبية المتوقعة للإفصاح قد تفوق المنفعة العامة الناتجة عنه.

17    

تقرير عن المتطلبات القانونية والتنظيمية الأخرى

The Bank maintains proper books of accounts which are in agreement with the financial statements. Taking into consideration the matter described in the “Basis for Qualified Opinion” section.

18    

تقرير عن المتطلبات القانونية والتنظيمية الأخرى

يحتفظ البنك بقيود وسجلات محاسبية منظمة بصورة اصولية تتفق مع القوائم المالية ونوصي بالمصادقة عليها مع الاخذ بعين الاعتبار فقرة الراي المتحفظ.


تقرير الحوكمة

01/01/2020 - 31/12/2020
لغة
الانجليزية
العربية
تقرير الحوكمة
المعلومات والتفاصيل المتعلقة بتطبيق أحكام تعليمات وقواعد حوكمة الشركات في الشركة
نص 1 نص 2
الإفصاح عن أسماء أعضاء مجلس الادارة الحاليين والمستقيلين خلال السنة وتحديد فيما إذا كان العضو تنفيذي، غير تنفيذي، مستقل أو غير مستقل.
نص 3 نص 4
أسماء ممثلي اعضاء مجلس الادارة الاعتباريين وتحديد فيما إذا كان الممثل تنفيذي، غير تنفذي، مستقل أو غير مستقل.
نص 5 نص 6
المناصب التنفيذية في الشركة وأسماء الأشخاص الذين يشغلونها
نص 7 نص 8
جميع العضويات من مجالس الإدارة التي يشغلها عضو مجلس الإدارة في الشركات المساهمة العامة، ان وجدت
نص 9 نص 10
اسم ضابط الامتثال في الشركة
نص 11 نص 12
أسماء اللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة
نص 13 نص 14
اسم رئيس وأعضاء لجنة التدقيق ونبذة عن مؤهلاتهم وخبراتهم في الامور المالية أو المحاسبة
نص 15 نص 16
اسم رئيس وأعضاء كل من  لجنة الترشيحات والمكافآت، لجنة حوكمة الشركات ولجنة إدارة المخاطر
نص 17 نص 18
عدد اجتماعات كل من اللجان خلال السنة  مع بيان الأعضاء الحاضرين
نص 19 نص 20
عدد اجتماعات لجنة التدقيق مع مدقق الحسابات الخارجي خلال السنة
نص 21 نص 22
عدد اجتماعات مجلس الادارة خلال السنة مع بيان الاعضاء الحاضرين
نص 23 نص 24

نص

1    

المعلومات والتفاصيل المتعلقة بتطبيق أحكام تعليمات وقواعد حوكمة الشركات في الشركة

Corporate Governance Manual Information Management and Associated Technology, and Governance Report

 

 

Corporate Governance Manual

 

 

 

Introduction

 

 

 

Based on the Jordanian Commercial Bank’s keenness to maintain its integrity as well respect the safety of the Jordanian banking system as a whole, (that it is a part of), and its commitment to international standards for sound banking practices, the Bank recognizes the necessity of complying with the best standards of corporate governance. The Bank is required to adopt corporate governance regulations, comply with the laws and legislations issued by regulatory bodies, and implement policies, instructions and procedures issued by the Board of Directors and Executive Management.

 

Corporate Governance is based on several fundamental principles, the most important of which is the separation between the responsibilities of the Board of Directors and the responsibilities of the General Manager (the CEO). Another principal is that the Chairman of the Board is a non-executive member. Also, it is a necessity to have organizational and administrative structures in which responsibilities and powers are distributed with full identification and clarity and the existence of effective frameworks for control are specified. It is also required that all stakeholders are treated fairly, with transparency and disclosure that enables them to assess the bank’s position and financial performance. In turn, the Members of the Board as well as the Senior Executive Management must have an appropriate level of scientific and practical qualifications, integrity, honesty and good reputation.

 

Sound corporate governance contributes to strengthening the relationship between the shareholders, Board of Directors, Executive Management and related entities (other banks, depositors and regulatory authorities). It also holds the Executive Management accountable to the Board of Directors on the one hand and holds the Board of Directors accountable to the Owners and related entities, on the other.

 

This Manual and its associated policies on corporate governance were compiled to highlight the JCB’s unique identity and confirm the independence of the Board Members, the absence of any conflict of interests among them and their efficacy in selecting an executive management that is capable of administering the Bank’s affairs, in line with the best local and international corporate governance standards and practices.

 

The provisions of this Manual, as well as the Corporate Governance Policy, shall apply to JCB branches in both Jordan and Palestine.

 

 

 

Part I: Definitions, Aspects and Importance of Corporate Governance

 

 

 

 

 

 

 

First: Definitions:

 

Non-Executive Board Member:

A member who is not a full-time managing officer or employee at the Bank and does not receive a salary from it.

 

Authorized Person:

A person who is authorized to access internal information by virtue of his position or function at the Bank, including the Chairman and Members of the Board of Directors, Financial Director, Internal Auditor, External Auditor, representatives of legal entities, Board Secretary and relatives of the aforementioned parties.

 

Cumulative Voting:

A system of voting for electing members of the Bank’s Board of Directors, which allows shareholders to vote proportionately to the number of shares they hold. Each shareholder is entitled to only one vote per share. This allows a shareholder to cast all of their votes for a single candidate or divide them among several candidates.

 

Governance Report:

A report outlining the Bank’s corporate governance applications and practices, and it is incorporated into the Annual Report of the Bank and is signed by the Chairman of the Board.

 

Relatives:

Father, mother, brother, sister, spouse and offspring.

 

 

 

Second: Corporate Governance:

 

It is the set of relationships between the Bank’s Board of Directors, the Executive Management, Shareholders and other parties that have an interest in the bank. It defines the mechanism through which it clarifies the institution’s objectives and means to achieve those goals and monitor their achievement. Therefore, sound corporate governance provides both the Board of Directors and the Executive Management with appropriate incentives to reach the goals that are of interest to the Bank, and facilitate the creation of an effective monitoring process, and thus help the Bank use its resources efficiently.

 

In addition, it is the system that shows the manner in which authorities are exercised and decisions are made. It is how the Bank manages its operations securely, protects the interests of depositors, adheres to the due responsibility towards shareholders and other stakeholders, as well as regulate the Bank’s compliance with the internal legislation and policies of the bank.

 

Third: Aspects of Corporate Governance:

 

  1. Internal factors:

 

Corporate Governance is represented in the effective interaction between the shareholders, the Board of Directors, the Executive Management of the bank and other relevant parties. Proper Corporate Governance facilitates the Bank’s ability to define and achieve the objectives set forth by the Board of Directors and the strategies developed by Executive Management to reach those objectives.

 

  1. External factors:

 

External factors include the following: -

  • Compliance with laws, legislations and instructions that protect the rights of shareholders and other related parties, such as depositors and other creditors of the Bank.

  • Availability of the appropriate control environment provided by the regulatory authorities.

  • Availability of capital market infrastructure that increases the ability of shareholders to hold the Bank's management accountable.

  • Adherence to accounting standards related to the accurate and timely presentation of financial statements, as well as setting the proper methodology of disclosure.

  • The presence of a third party monitoring the Bank’s performance, such as the financial market, the Central Bank, international rating agencies, professional and commercial associations, and others.

  • The availability of an appropriate legal, legislative and supervisory environment that clarifies the rights of Bank’s stakeholders.

 

Corporate Governance requires the provision of both the internal and external environment, knowing that the availability of one does not necessarily mean the availability of the other. In both cases, the following elements are the guiding principles for achieving good institutional control:

 

• Fair Treatment:

Small shareholders and related parties are treated fairly, and their interests are taken into consideration.

 

• Transparency:

 

The Bank discloses to stakeholders, the financial and organizational information and the remuneration of the Executive Management in a manner that enables shareholders and depositors to evaluate the bank’s performance in accordance with the instructions of the Central Bank of Jordan issued under the Banking Law. The Bank also stays up to date with changes that occur in international financial reporting practices and the scope of transparency required by institutions. The Bank is committed to providing quality information about all its activities to the supervisory authorities, shareholders, depositors, other banks and the general public in general through various types of reports and communication tools.

 

  • Accountability:

 

The Executive Management is obligated to answer any inquiry when it is held accountable by the Board of Directors regarding the implementation of plans and the implementation of the policies established by it in order to ensure the preservation of the Bank’s assets and the soundness of its financial position.

 

Responsibility:

 

The Bank’s organizational structure, approved by the Board of Directors, defines channels of communication and limits of responsibilities. The structure of power approved by the Board of Directors also indicates and clarifies the limits of responsibility.

 

The Board of Directors supervises the Executive Management while the Executive Management is responsible for the Bank’s day-to-day business. The Board is committed to set clear limits of responsibility and accountability and requiring all administrative levels in the Bank to adhere to them. The BoD will ensure that the organizational structure clearly reflects the lines of responsibility and authority, so as to include several levels of control. In addition, the Board shall ensure that the Senior Executive Management undertakes its responsibilities pertaining to the management of the Bank’s day-to-day operations, contributes to implementing corporate governance and delegates authorities to personnel, creates an effective administrative environment promoting accountability, and performs tasks in various business areas and activities in line with the policies and procedures approved by the Board. The Board shall adopt appropriate regulatory guidelines that enable it to hold the Senior Executive Management accountable.

 

Fourth: The Importance of Corporate Governance for a Bank:

 

  1. The Jordanian banking sector, which includes the Jordan Commercial Bank, is one of the most important components of the Jordanian economy, and this sector is universally subject to regulation and auditing. It uses the government’s financial security networks; therefore, it is fundamental to have a robust corporate governance system at the Bank.

  2. The most important source of funds entering the bank comes from the money of others, especially depositors. In light of the intensity of competition in the Jordanian capital market, the existence of sound corporate governance in the bank will maximize the bank’s share in the market.

  3. In order to maintain the integrity and strength of the Bank's financial position, the members of the Board of Directors play an effective and important role in the corporate governance of the bank through their supervisory role, as well as, providing a good risk management system that allows alignment between returns and risks within the limits permitted by the Bank’s position and strategy and through compliance with laws and instructions at all administrative levels.

  4. Corporate Governance enhances the bank’s performance by providing a mechanism to link the interests of shareholders and other relevant bodies in the Bank.

 

Part II: Standards Pertaining to the Board of Directors


First: Board of Directors and Board Meeting Structure:

 

  • The number of members of the Board of Directors will not be less than (11) and not more than (13) members with practical and professional experience and specialized skills. It is not permissible for any of the members to be Executive Member, and there is no Executive Member (*) at the bank.

  • The number of independent members is not less than four (4).

  • Members are elected according to the cumulative vote by the General Assembly of the Bank through a secret ballot.

  • The Jordan Commercial Bank shall ensure diversity in the expertise of the Board members, requiring them to be residing on a permanent basis in the Hashemite Kingdom of Jordan.

  • The Board of Directors is responsible for creating committees that are in charge of following up and monitoring the workflow at the Bank as well as submitting subsequent reports. The Board determines the responsibilities, tasks and powers of these committees upon their formation and establishes a special charter for each committee.

  • The positions of the Chairman of the Board and the General Manager (or CEO) are not combined. The Chairman of the Board or any of the Board members or major shareholders has no relationship with the General manager, up to the fourth degree. The General Manager (CEO) must assume the following duties:

    • Developing the bank's strategic direction.

    • Implementing the bank’s strategies and policies.

    • Implementing the decisions of the Board of Directors.

    • Provide guidance to implement short- and long-term business plans.

    • Communicating the vision, mission and strategy of the bank to the employees.

    • Informing the Board of all important aspects of the bank’s operations.

    • Managing the day-to-day operations of the bank.

  • The Board of Directors holds its meetings upon a written invitation from the Chairman, or Vice President in the event of his absence, or upon a written request submitted to the Chairman of the Board of Directors by at least a quarter of its members and in the presence of the absolute majority of its members. Board Members must allocate sufficient time to carry out their duties and their responsibilities, including prior preparation for Board Meetings of no less than six (6) meetings during the year. The Bank is obligated to hold a Board Meeting within a period that does not exceed two months.

_________________________________________________________________________

 

(*) Executive Member: A Board Member who participates, for remuneration, in managing the Bank’s daily activities.

 

  • Should a Board Member not be able to attend a meeting in person, he/she may attend by videoconference or phone and vote on resolutions and sign the minutes of meetings after obtaining the Board’s approval in this regard. The Secretariat shall inform the respective committee's rapporteurs to approve attendance by video or telephone, ensuring the adoption of the following procedures:

    • Duly documenting the process and keeping the audio recording until the signatures are completed.

    • That the number of members present in person should not be less than two-thirds of the committee members.

    • That the member’s personal attendance rate is not less than (50%) of the committee’s meetings during the year

  • The Chairman of the Board shall consult with the other members and the General Manager when preparing a specific agenda of topics to be presented to the Board. The agenda will be presented to the Board of Directors and sent with relevant documents to the members in advance prior to the meeting. The meetings of the Board of Directors and the committees emanating from it shall be recorded in official minutes that outline the actions taken and decisions made by the Board and respective Board Committees.

 

The minutes will be construed as legal evidence of the decisions made during the meetings by the Board of Directors and Committees to prevent the occurrence of any confusion. Accuracy is taken into account when writing these minutes, with precise recording of any votes that took place during the meetings and attaching any documents or referring to any documents that were referred to during the meetings and recording any reservations that were raised by any member. The Bank ensures to keep all these minutes appropriately. As for topics that are pertaining to Palestine, the Palestinian Monetary Authority must be provided with the results of the decisions of the minutes within one month from the date of the meeting.

 

Each Board Member selected serves 4 years in a term, with the option to renew (there is no maximum number of terms a member may serve), given that the re-appointment process is based on an assessment of the continuity of the board member’s ability to perform the necessary tasks assigned and to maintain an adequate amount of objectivity in performing an assignment.

Second: Duties and Responsibilities of the Board of Directors:

 

In accordance with the Bank’s statute, relevant laws and legislation, and the Central Bank’s instructions, the Board of Directors must exercise its roles and responsibilities, which include the following:

  1. The Board will define the strategic objectives of the Bank, direct the Executive Management to prepare a strategy to achieve these goals, and adopt policies, plans and procedures to oversee and monitor the performance of the Bank.

  2. The Board will select the Executive Management team that is capable of managing the Bank’s affairs efficiently and effectively.

  3. The Board will supervise the higher Executive Management and follow up on its performance and ensure the safety of the Bank’s financial conditions and its solvency. It shall adopt appropriate policies, plans and procedures to supervise and control the Bank’s performance.

  4. The Board will adopt a policy to monitor and review the performance of the Executive Management by setting key performance indicators (KPIs) to define, measure and monitor performance and progress towards achieving corporate goals.

  5. The Board will ensure that the Bank’s credit policy measures the quality of corporate governance for corporate customers, so that customer risks are evaluated for strengths and weaknesses based on their corporate governance practices. Identify credit terms and conditions and investment principles.

  6. The Board will ensure that comprehensive policies, plans and work procedures are developed for all Bank activities and they meet the relevant laws and regulations. Ensure that they have been circulated to all administrative levels and are reviewed regularly. Moreover, it shall monitor policy implementation and verify the validity of adopted procedures in this regard.

  7. The Board shall identify the corporate values of the Bank and draw clear lines of responsibility and accountability for all the Bank’s activities. In addition, it shall promote a culture of high ethical standards, integrity and professional conduct for the Bank’s executives, and adopt an organizational structure that outlines the hierarchical organization including Board committees and the Executive Management.

  8. The Board shall ensure that no member of the Board or Executive Management or any of the Bank's employee obtains a personal gain at the expense of the Bank’s best interests.

  9. The Board shall verify, through the Board Audit Committee, the accuracy of the information provided to the regulatory authorities.

  10. The Board shall assume responsibility for the integrity of all Bank operations, including its financial position, and for the fulfillment of the requirements of the Central Bank and other supervisory and regulatory bodies in relation to its business. It shall take care of the interests of stakeholders and ensure that the Bank is managed in accordance with its internal regulations and that the Bank’s activities, including outsourced activities, are continuously monitored. Moreover, the Board shall ensure compliance with the legislative regulations issued by governmental and regulatory authorities and that all the Bank’s personnel, at all administrative levels, comply with the same.

  11. The Board shall approve the internal regulations and instructions of the Bank, and identify the authorities, duties and means of communication among all management levels, which guarantee administrative and financial control over the Bank’s activities.

  12. The Board shall approve and annually review the internal control systems of the Bank and ensure that the internal and external auditors review the structure of these systems at least once a year.

  13. The Board shall ensure that a policy and code of ethics is available and is circulated among all Bank employees.

  14. The Board shall ensure the independence of the external auditor at all times.

  15. The Board shall specify and approve the roles and responsibilities of the Compliance Department.

  16. The Board shall approve and oversee the implementation of a risk management strategy that articulates the acceptable risk appetite levels and ensures that the Bank is not exposed to high risks. It shall be familiar with the Bank’s operational work environment and its associated risks, ensuring that there are risk management tools and infrastructure in place at the Bank to identify, measure, control and monitor all types of risks faced by the Bank.

  17. The Board shall approve the Bank’s Risk Appetite document.

  18. The Board shall ensure that there are adequate and reliable management information systems (MIS) in place covering all the Bank’s activities.

  19. The Board shall develop CSR policy and programs at the Bank for the benefit of local community and environment, ensuring that the Bank adopts appropriate social responsibility initiatives in the areas of environment conservation, health and education. It shall also ensure that the Bank provides financing to SMEs at appropriate interest rates and maturity dates and in line with a clear approach safeguarding transparency and fairness.

  20. The Board shall take adequate measures to ensure a clear separation of powers between influential shareholders and the Executive Management to strengthen good corporate governance while developing adequate mechanisms to limit any influences by shareholders, ensuring that they do not assume any position in the Senior Executive Management. In this regard, the Senior Executive Management shall derive its authority solely from the Board of Directors and shall operate within the framework of the delegation granted to it by the Board.

  21. The Board shall determine the banking operations that require its approval. However, in doing so, it shall seek to limit the scope of such operations so as to maintain its supervisory role. The Board shall not grant executive powers, including the power to extend credit, to a single member of the Board, including the Chairman.

  22. The Board shall specify the roles of its Secretary, which include the following:

  • Attending all Board Meetings and recording all deliberations, suggestions, objections, reservations and voting on draft resolutions of the Board.

  • Setting the dates of Board Meetings in coordination with the Chairman.

  • Ensuring that Board Members sign meeting minutes and resolutions.

  • Following up on the implementation of Board resolutions and the discussion of topics postponed at previous meetings.

  • Keeping records and documents of Board meetings.

  • Taking the necessary measures to ensure that all resolutions to be issued by the Board are in line with the laws and regulations.

  • Preparing for the General Assembly meetings and working in cooperation with Board Committees.

  • Providing the Central Bank with a copy of the declaration of suitability signed by each Board Member.

  1. Members of the Board and its committees shall communicate with the Executive Management and the Board’s Secretary to facilitate the performance of the tasks assigned to them, including the outsourcing of certain tasks, as needed, at the expense of the Bank and in coordination with the Chairman. No Board member may influence the decisions of the Executive Management in any way except through deliberations that take place in the meetings of the Board or Board Committees.

  2. The Board shall approve and review, at least once a year, the succession plans of the Executive Management, which set out the necessary qualifications and requirements of these positions.

  3. The Board shall approve the organizational structure of the Bank, ensuring that it clearly reflects the lines of responsibility and authority, including at least the following supervisory levels:

    • Board of Directors and Board Committees

    • Executive Management Committees

    • Separate departments for risk, compliance and audit that do not carry out day-to-day executive functions

    • Units/employees not involved in the day-to-day operations of the Bank (such as credit review officers and the middle office)

  4. The Board shall ensure that the Senior Executive Management undertakes its responsibilities in relation to the management of the Bank’s day-to-day operations and that it contributes to the application of corporate governance within the Bank. It shall also ensure that the Senior Executive Management delegates powers to employees, creates an effective management environment that promotes accountability, and performs tasks in the various areas and activities in a manner consistent with the policies and procedures approved by the Board. Moreover, the Board shall adopt suitable regulatory controls that enable it to call the Executive Management to account.

  5. The Board shall approve an internal audit charter, outlining the tasks, authorities and responsibilities of the Audit Department and circulate it within the Bank.

  6. The Board shall appoint, dismiss and accept the resignations of the General Manager, Audit Manager, Risk Management Manager and Compliance Manager upon obtaining a No Objection Certificate from the Central Bank regarding their resignation or termination of service. The Central Bank may summon any Bank executive to inquire about the reasons for resignation or termination of service, based on the recommendations of the competent regulatory committee for the aforementioned designations (e.g. the Audit Committee for the Audit Manager, the Risk Committee for the Risk Manager, and the Compliance Committee for the Compliance Manager).

  7. The Board shall approve the appointment of the Executive Management members, accept their resignations or terminate their service, as well as ensure that they possess the required expertise and skills and issue recommendations in this regard to the Nominations and Remuneration Committee.

  8. The Board shall also undertake the roles and responsibilities pertaining to the management of information and related technologies, as set forth in the attached IT Governance Manual.

  9. The Board shall ensure that the Compliance Department is independent and that it is always provided with an adequate number of trained staff.

  10. The Board shall approve a policy ensuring the Bank’s compliance with all relevant legislation, revise said policy regularly and ensure the implementation thereof.

  11. The Board shall lay out the necessary procedures ensuring that all shareholders, including non-Jordanians, exercise their rights and that they are treated in a fair and equal manner without discrimination.

  12. The Board shall regulate the Bank’s financial, accounting and administrative affairs in accordance with the relevant internal regulations.

  13. The Board shall appoint a liaison officer to follow up on the implementation of corporate governance with the Jordan Securities Commission.

  14. The Board shall approve the Bank’s disclosure and transparency policy and follow up on the implementation thereof in accordance with the requirements of the regulatory authorities and applicable legislation.

  15. The Board shall approve the succession policy as well as the HR and training policies at the Bank.

  16. The Board shall establish a mechanism that allows shareholders who own at least 5% of the Bank's subscribed shares to add items to the agenda of the Bank’s ordinary General Assembly meeting, prior to sending it, in its final form, to the shareholders. It shall provide the Jordan Securities Commission with this mechanism.

  17. The Board shall approve the risk management policy to handle the risks to which the Bank may be exposed.

  18. The Board shall approve the governance report and incorporate it into the Bank’s annual report.

  19. The Board may solicit the assistance of an external advisor, at the Bank's expense, provided that the majority of Board Members agree to the same and that no conflict of interest may arise.

  20. The Board shall inform the Central Bank of any significant information that may adversely affect the suitability of members of the Senior Executive Management.

  21. Each Board Member shall, at minimum:

    • Have knowledge of the legislation and principles pertaining to the banking activities and the Bank’s operational environment and keep pace with all developments therein as well as external developments related to its business, including requirements for appointment in Senior Executive Management positions.

    • Attend Board meetings and Board Committee meetings as required, as well as the General Assembly meetings.

    • Not disclose the Bank's confidential information or use such information for their own benefit or for the benefit of others.

    • Put the Bank’s interest first in all dealings with any other company in which they have a personal interest; avoid exploiting the Bank’s commercial business opportunities for their own benefit; avoid conflict of interest and disclose to the Board, in detail, any potential conflict of interest that may arise; and not attend, or participate in the decisions made at, a meeting discussing subjects that may involve a suspected conflict of interest. Such disclosure shall be recorded in the minutes of the Board meeting; and

    • Devote sufficient time to perform their duties as a Board member.

 

Third: Role of the Chairman of the Board

 

The Chairman of the Board shall undertake the following responsibilities, as a minimum requirement:

 

  1. Build a constructive relationship between the Board and the Executive Management.

  2. During Board Meetings, create a culture that fosters constructive criticism, open discussions and voting on issues where there is a difference of views among members.

  3. Ensure that Board Members and shareholders receive sufficient information in a timely manner.

  4. Ensure that the Bank upholds high corporate governance standards.

  5. Make sure that all Board Members receive and sign minutes of previous meetings as well as receive detailed meeting agendas and any additional information about the topics that will be discussed during the Board meetings prior to the meeting through the Board’s secretary.

  6. Ensure that there is a charter that describes and organizes the work of the Board.

  7. Discuss key strategic issues in detail during Board meetings.

  8. Ensure that each Board member is provided, upon election, with the relevant banking laws, the Central Bank instructions related to the Board’s functions, and the corporate governance instructions for banks in addition to a booklet describing the rights, responsibilities and duties of Board members as well as the tasks and duties of the Board’s Secretary.

  9. Ensure that each Board member is provided with sufficient information about the Bank’s business upon appointment or at request.

  10. With the assistance of the Bank’s Legal Counsel, inform new Board Members of the duties and responsibilities of the Board, particularly the legal and regulatory requirements to clarify the tasks, authorities and other matters relating to the Board membership. These include the membership term, meeting schedules, responsibilities of the Board Committees, remuneration, and the possibility of obtaining independent and specialized technical advice when necessary.

  11. Ensure that the Central Bank is informed of any significant information that may adversely affect the suitability of Board Members.

  12. Make sure that Board Members receive ongoing training and development, and that new Board Members are provided with an Orientation Program that takes into account their banking knowledge. Enroll them in training sessions on the principles and applications of corporate governance; furnish them with the Bank’s organizational structure, corporate governance policy, code of conduct, corporate objectives, the Bank’s strategic plan and approved policies, including the Board Member suitability policy, as well as the Bank’s financial status, risk structure, risk management framework, and the charters of Board committees.

 

Fourth: Shareholders and Their Role in Corporate Governance

 

Legal sovereignty and supreme authority are vested in the shareholders who convene through the General Assembly to review and deliberate on the Bank's matters. It should be noted that the interest of shareholders is not limited to just monitoring the prices of shares and receiving dividends, but it goes beyond that to monitoring the Bank’s performance through financial statements and continuously communicate with the Bank’s Management to stay abreast of the latest developments. Shareholders also attend General Assembly meetings, participate in voting on decisions, and discuss all aspects of the Bank's business and outcomes with Board members. Moreover, shareholders play a key supervisory role in monitoring the performance of Board Members and in obtaining the information that enables them to exercise their rights to the fullest.

 

Fifth: Stakeholder Rights

 

  • The Board shall develop a specific mechanism to guarantee communication with stakeholders by disclosing and providing relevant information to stakeholders about the Bank’s activities through:

 

  1. General Assembly meetings

  2. Annual Report

  3. Quarterly reports containing financial information in addition to the Board’s report on the Bank’s stock trading and financial position during the year

  4. The Bank’s website

  5. Shareholder Relations Division

 

  • The Bank shall ensure that a part of the Bank’s website is designated to clarify shareholders’ rights and encourage shareholders to attend and vote at the General Assembly meetings. Also, information on General Assembly meetings, including the full text of the invitation and meeting minutes shall be published on the website in a manner that does not conflict with the law or regulations of banking confidentiality.

 


 

 

Part III: Suitability, Qualifications and Evaluation of Board Members

 

 

 

First: Suitability

The Board and Nominations and Remuneration Committee shall be responsible for ensuring that the Board Members and Senior Executive Management exhibit the highest level of credibility, integrity, competence and expertise and that they can devote sufficient time and commitment to serving the Bank effectively in line with the Jordan Commercial Bank’s Suitability Policy.

The Senior Executive Management includes the Bank's General Manager, Regional Manager, Deputy General Manager, Deputy Regional Manager, Assistant General Managers, Assistant Regional Managers, Chief Financial Officer/Finance Manager, Operations Manager, Risk Manager, Internal Audit Manager, Treasury Manager and Compliance Manager. It also includes any Bank employee possessing an executive authority corresponding to the authorities of any of the aforementioned persons and directly reporting to the General Manager. A No Objection Certificate shall be obtained from the Central Bank before appointing any member in the Senior Executive Management. The members of Senior Executive Management are designated in the relevant suitability policy.

 

Second: Qualifications of Board Members

 

The Chairman and every member of the Board must meet certain requirements in terms of professional experience, personal traits and solvency as well as have the following expertise, qualifications and competencies:

 

  1. Experience and Qualifications:

 

  • Independent judgment and ability to participate in taking sound decisions.

  • Knowledge of financial statements and acceptable understanding of financial percentages used in measuring performance.

  • Reasonable expertise or skills in the areas of accounting, finance, banking or any other banking expertise.

  • Commitment to learning the Bank’s operations, fulfilling contribution requirements and dedicating sufficient time and effort to serving the Bank.

  • Readiness to resign from the Board of Directors in case of any change in professional responsibilities.

  • Understanding and knowledge of the best international practices in the area of management and their applications to the rapidly evolving business environments.

  • Short- and long-term crisis management abilities.

  • Knowledge of global markets.

  • Leadership skill capable of delegating authorities and motivating employees.

  • Ability to provide strategic direction and demonstrate clear futuristic vision.

 

  1. Board Membership Requirements

 

The Chairman and every member of the Board must meet the following requirements:

 

  • Is not less than 25 years of age.

  • Is not a Board Member, General Manager, Regional Manager or employee of another bank inside Jordan unless it is a subsidiary of the Bank.

  • Is not a lawyer, legal counsel or auditor of the Bank.

  • Has a minimum of a University Degree in Economics, Finance, Accounting, Business Administration or other relevant fields. The Nominations and Remuneration Committee may consider adding other specializations if combined with relevant banking experience.

  • Is not an employee of the government or any public institution unless he/she is a representative of the institution.

  • Is not a Board Member of more than five public shareholding companies in Jordan in his/her personal capacity in some and as a representative of a legal person in others; and is not a member or representing a member in the board of another similar or competitive company.

  • Has at least five years of experience in banking, finance or similar fields.

 

  1. Diligence and Loyalty

 

Members of the Bank’s Board of Directors shall undertake their responsibilities in a diligent and loyal manner, as follows:

 

  1. Honesty

The Board member’s relationship with the Bank shall be one based on honesty, whereby that member, like any other Bank employee, shall communicate any relevant information prior to conducting any deal or commercial transaction with the Bank.

  1. Loyalty

In the case of a conflict of interest between a Board Member dealing with the Bank and the Bank itself, the Board Member shall be required to fulfill the same requirements that he/she would have been required to fulfill if he/she had no relationship with the Bank. To that end, the Board Member shall undertake his/her role honestly, be mindful of the Bank's interests, avoid conflict of interest, and refrain from abusing his/her position or using any information accessible to him/her as a Board member for personal gain. The Board member shall advise the Board of any potential conflict of interest and refrain from voting on any resolutions related to this subject.

  1. Diligence

Board members shall perform all the duties stipulated in the applicable laws and regulations and seek to obtain all necessary information to ensure that all decisions taken are in the interest of the Bank.

To fulfill the desired level of diligence, Board members must be knowledgeable of and familiar with the Bank’s activities as well as the markets and sectors it serves. They shall attend Board meetings and properly prepare for them beforehand, especially in relation to the decisions to be taken, as well as honestly undertake assigned duties. Moreover, they shall look for any warning indicators, follow up on important matters with the Bank’s Management, obtain objective advice when necessary, and comply with the provisions of various laws pertaining to the Bank.

 

  1. Independence

 

  1. The Board must exercise effective leadership that is independent of the Bank’s Management, as there are no executive members within the board. The number of independent Board Members shall not be less than four (4).

 

The most significant relationships that may affect a member’s independence in the Bank is the existence of conflict between memberships in different boards of directors, an advisory relationship with entities related to the Bank, a direct or indirect business relationship between the member and the Bank, or the forging of any new relationship with the Bank that has been created and developed as a result of that person’s membership on the Board.

 

  1. To guarantee a Board Member’s independence, he/she shall regularly disclose in writing any personal interest that may exist in any transaction or contract with the Bank for himself/herself, his/her spouse or relative up to the third degree if any of the aforementioned persons has an influential stake in a company to which such transaction or contract is related. No Board Member may participate in any meeting where said transaction or contract is discussed. The impact of other activities on that person’s independence as a member of the Bank’s Board shall be assessed.

 

An independent member is defined as a Board Member who is not subject to any influences compromising his/her ability to take objective decisions in favor of the Bank, and who fulfills the following requirements:

 

  1. The Board Member has not been an executive Board member in the past three years preceding his/her election.

  2. The Board Member has not been an employee of the Bank or any subsidiary in the past three years preceding his/her election.

  3. The Board Member is not related, up to the second degree, to any other Board Member or a member of the board of directors of any subsidiary of the Bank, or to any major shareholder of the Bank.

  4. The Board Member is not related, up to the second degree, to any member of the Bank’s Executive Management or the executive management of any of its subsidiaries.

  5. The Board Member is not and has not been a partner, employee or relative of the Bank’s external auditor for the past three years preceding his/her election as a Board member, and is not related, up to the first degree, to the Bank’s audit partner.

  6. The Board Member is not a major shareholder, or a representative or an affiliate of a major shareholder of the Bank, or his involvement with an allied contribution constitutes the amount of contribution of a major shareholder and is not a major shareholder in the Bank’s group of owners.

  7. The Board Member has not occupied the position of Board Member of the Bank or any of its subsidiaries or the position of Management Board Member therein for more than eight consecutive years.

  8. The Board Member, or any company in which he/she is a Board Member, owner or major shareholder, has not been granted a credit by the Bank exceeding 5% of the Bank’s subscribed capital nor has been a guarantor of a credit exceeding the same threshold.

  9. The Board Member, or any of his/her relatives, must not have a direct or indirect interest in the contracts, projects and engagements made with the Bank, or any sister or affiliate company thereof, and whose value equals or exceeds JD 50,000 (fifty thousand Jordanian Dinars).

  10. The Board Member must not own 5% or more of the Bank’s subscribed shares, or of any sister or affiliate company thereof.

  11. The Board Member must not be a relative of any of the Bank’s shareholders who own 5% or more of the Bank’s subscribed shares.

  12. The Board Member possesses extensive experience and qualifications in finance or banking.

 

 

  1. Knowledge

Board Members shall be knowledgeable of banking operations, risks to which the Bank may be exposed, and financial statements reflecting the Bank’s financial position. In addition, they shall be familiar with the laws, legislation and instructions with which the Bank must comply, stay abreast of new developments in the financial services sector, attend Board Meetings and Board Committee Meetings, and review the reports and recommendations presented by the Bank’s Executive Management, internal auditor, external auditor and regulatory authorities.

 

  1. Code of Business Conduct

The Board has approved and issued a Code of Business Conduct, which the Executive Management circulates at all administrative levels and ensures that the Bank’s personnel adhere to the contents thereof. This includes, for example but not limited to, a ban on the use of inside information by executive officers for personal gains; rules and procedures regulating transactions with relevant related parties; and situations that may give rise to a conflict of interest.

 

Third: Evaluation of Executive Officers’ Performance:

 

  1. The Board has devised a system to evaluate its performance and the performance of its members. This system includes the following:

 

    • Setting specific objectives and defining the role of the Board in achieving these objectives in a measurable way.

    • Setting KPIs that may be derived from strategic plans and objectives and using them to measure the performance of the Board.

    • Ensuring regular communication between the Board and shareholders.

    • Holding regular meetings between the Board and the Senior Executive Management.

    • Reviewing the role of a Board Member in Board meetings and comparing his/her performance to other members. Feedback shall be obtained from the concerned Board Member to improve the evaluation process.

 

  1. The Board shall approve a system for measuring the performance of the Bank’s Executive Management. This system shall include the following:

 

    • Giving appropriate weighted measures of performance in abiding by the risk management framework and implementation of internal controls and regulatory requirements.

    • Ensuring that total income or profit should not be the only basis for measuring the performance of executive officers; rather, other elements must be taken into account, such as the risks associated with the main operations, customer satisfaction, and others where applicable.

    • Avoiding exploiting influence and conflict of interest.

 

Fourth: Remuneration and Compensation for Board Members

 

The Bank’s regulations shall determine the way by which Board Members are remunerated. Such remuneration and compensation shall be in the form of meeting attendance allowance, transportation allowance, in-kind benefits, and specific percentage of profits, and as set forth in the Board Member Suitability Policy approved by the Bank.

 

 

 

Part IV: Control Systems

 

 

 

First: Selection of Management Members and Their Oversight Role:

 

  1. Selection of Management

 

The Board of Directors shall approve the appointment of a General Manager for the Bank or any of the members of the Bank’s Senior Executive Management, provided that the following requirements are fulfilled (bearing in mind that the Central Bank shall be entitled to object to such appointment):

  • Must be of good conduct and reputation.

  • Must not be a member of the board of directors of any other bank unless it is a subsidiary of the Bank.

  • Must be fully dedicated to managing the Bank’s activities.

  • Must exhibit the banking expertise and competency required to carry out the Bank’s activities.

  • Has a minimum of a University Degree in Economics, Finance, Accounting, Business Administration or relevant fields.

  • Has at least five years of experience in banking or similar fields. The General Manager and Regional Manager must possess at least 10 years of banking experience.

Other requirements stipulated in the Executive Management Suitability Policy shall be observed.

 

  1. Management’s Oversight Role

The Bank’s Executive Management, through different departments and divisions of the Bank, shall furnish the Board of Directors with periodical reports, information and data, as needed, to ensure that the Board performs its oversight role on the Bank’s operations and evaluates current and potential risks so as to manage them in an efficient and effective manner.

  1. External Communications

The Board shall provide related parties with accurate and timely information to enable them to monitor the Board and Executive Management and hold them accountable for the way of managing the Bank’s assets. This shall be done through the reports requested by the Central Bank and the periodic financial reports issued to shareholders and through the disclosure of the following in accordance with the applicable Disclosure Policy:

    1. Names of the members of the Board of Directors and Executive Management

    2. Organizational Structure and Corporate Governance Manual

    3. Incentives and remuneration of members of the Board and Executive Management

    4. Nature and size of operations with affiliate companies and related entities

    5. Key risks facing the Bank and its Risk Management Policy


  1. Planning

 

The Board of Directors is assigned important duties, particularly the mapping of the Bank’s general strategies and approval of work policies. This is done through participation in and approval of long-term strategic plans, annual work plan, and estimated budgets. Accordingly, the Board shall undertake the following:

  • Provide a planning mechanism and appropriate work plans and ensure that these are properly implemented and monitor their outcomes.

  • Measure the achievement of the Bank’s goals and objectives by developing its systems.

  • Identify the Bank’s strengths, weaknesses and opportunities as well as the threats facing it.

  • Ensure the availability of a competent management team.

  • Verify the Management’s compliance with capital adequacy ratios, liquidity ratios and availability of sources of funds, including capital, in a manner that ensures the achievement of the Bank’s planned goals and objectives.

  1. Policies

 

Since the Board of Directors is the primary body responsible for managing the risks to which the Bank may be exposed, the Bank maintains the policies mentioned below, which cover all the Bank’s activities. The Executive Management ensures that these policies are in place, reviews them periodically and works on issuing unavailable policies:

  1. Credit Policy

  2. Investment Policy

  3. Fund Sources Management/Asset and Liabilities Management Policy

  4. Code of Business Conduct adopted by the Jordan Commercial Bank

  5. Personnel Affairs Policy

  6. Other policies:

      • Risk Management Policy

      • Compliance Control Policy

      • Anti-Money Laundering and Terrorism Financing Policy

      • Policy on Compliance with the requirements of the Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)

      • Policy on Fair and Transparent Dealing with Customers

      • And other approved policies.

 

Second: Internal Control Systems

 

The Board shall monitor the work of Senior Executive Management with the aim of verifying the effectiveness and efficiency of operations, credibility of financial reports and compliance with applicable laws, legislation and instructions. The Senior Management shall implement the following fundamental principles of internal control systems:

  • Providing a regulatory environment reflected by the existence of an organizational structure that clearly outlines communication and responsibility channels.

  • Establishing an independent department for risk management, supported by a risk management policy for identifying and assessing the risks to which the Bank may be exposed and determining the economic capital required to address such risks.

  • Providing controls and a mechanism for the separation of responsibilities, including the separation of the responsibilities of "risk-takers" and "risk controllers".

  • Observing the principle of dual control when developing regulatory controls.

  • Setting work procedures allowing decision makers to have timely access to information so as to expedite activation of the contingency plan, where necessary.

  • Revisiting the internal control system approved by the Board of Directors periodically by both the internal auditor and external auditor to assess its efficiency and ensure that it is in accord with applicable laws, regulations and directives.

  • Observing the independence of Risks, Internal Audit and Compliance departments and divisions.

  • Providing financial and accounting systems that can demonstrate the actual financial position of the Bank and provide the information necessary for sound decision-making in a manner enabling the preparation of periodic and annual financial statements and in accord with International Financial Reporting Standards (IFRS).

  • Ensuring the efficiency and integrity in relation to the IT management by devising effective internal controls.

  • Providing the necessary security, safety and protection requirements for the Bank.

 

The following are the key themes of administrative control:

 

    1. Internal Audit

 

Internal audit is an important source of information and assists the Bank’s Management in identifying and efficiently managing risks.

 

  1. The Audit Department undertakes, at minimum, the following responsibilities:

  • Verifying the availability of, and compliance with, adequate internal control systems at the level of the Bank and its subsidiaries.

  • Verifying compliance with the Bank’s internal policies, international standards and relevant legislation.

  • Auditing financial and administrative matters to ensure accurate, reliable and timely financial and administrative information.

  • Reviewing compliance with the Corporate Governance Manual.

  • Reviewing the soundness and comprehensiveness of the stress testing scenarios in line with the methodologies adopted by the Board.

  • Verifying the accuracy of the procedures adopted for the internal capital adequacy assessment process (ICAAP).

  1. The Board shall ensure and promote the independence of internal auditors and that internal auditors are well-positioned in the Bank’s organizational structure and that they are qualified to carry out their tasks. The Board shall also ensure that internal auditors have the right to access all records and information and contact any employee of the Bank in order to properly carry out their tasks and prepare their reports without external interference.

  2. The Board shall take the necessary measures to enhance the effectiveness of the internal audit by recognizing the importance of the audit process and following up on the correction of audit notes.

  3. The Internal Audit Department shall be subject to direct supervision by the Audit Committee where:

  • It shall report directly to the Board’s Audit Committee, which shall be responsible for assessing its performance.

  • The internal auditor and Audit Committee shall review the reports prepared by the external auditor and the Central Bank and follow up on the measures taken in relation thereto.

  • Both the internal auditor and external auditor shall cooperate and deliberate to enhance the efficiency of internal controls.

  1. The Bank shall not assign any executive tasks or responsibilities to internal auditing personnel.

  2. Internal audit duties are risk-focused duties.

  3. It shall be responsible for reviewing the Bank’s financial reporting, ensuring that significant financial, administrative and operating information is accurate, reliable and timely.

  4. It shall ensure the commitment to the implementation of all the Bank’s internal policies, directives and procedures issued by the regulatory authorities, as well as the relevant international standards, procedures and laws.

 

    1. External Audit

        • The General Assembly shall elect an external auditor that is licensed to perform external audits in accordance with approved international audit standards, professional standards and principles, and applicable legislation.

        • The external auditor shall furnish the Internal Audit Committee with a copy of its report and shall meet with said Committee at least once a year, without the presence of the Executive Management.

        • The external auditor shall attend the Bank’s General Assembly meetings.

        • The external auditor shall audit the Bank’s accounts as per international standards and recognized professional rules, and examine the Bank’s administrative, financial, and internal control systems to ensure efficiency of the same as well as the credibility and fairness of financial statements issued by the Bank’s accounting and information systems. The external auditor shall also report any breaches of the law or any financial or administrative matters that may negatively impact the Bank’s position to the competent authorities.

        • The Bank shall regularly rotate the external auditor amongst audit firms and their subsidiaries, affiliates or associate firms every seven years, at most, as of the date of election by the (Head Office, Jordan). The seven-year period shall start on the date of implementation (as of 2010). In the first year after rotation, the successor auditor shall work jointly with the predecessor auditor. The predecessor auditor may not be re-elected before the lapse of two years from the date of his/her last election not including the joint audit assignment. A five-year period shall be considered for the Regional Office of Palestine.

        • The Audit Committee shall verify the independence of the external auditor on an annual basis.

        • The Board shall take appropriate measures to address weaknesses in the internal control systems and any other issues reported by the external auditor.

        • The external auditor shall provide the Central Bank with an annual report for the internal and external audits that includes the Executive Management response and informs the board's recommendations regarding it, during the first quarter of each year.

        • The Board shall recommend to the General Assembly an external auditor (to be assigned with auditing the activities of Palestine branches) for approval, after obtaining the consent of the Palestine Monetary Authority.

        • Upon the appointment of the external auditor, the Bank shall make sure that it is not a founder, shareholder, member of the Board of Directors, or a partner of, or an employee working for, any Board member.

        • Upon the appointment of the external auditor, the Bank shall make sure that the former is registered with the Jordan Securities Commission.

        • The Bank shall ensure that the external auditor does not conduct any additional tasks for the Bank, such as the provision of administrative and technical advice, except after obtaining the approval of the Board based on the recommendation of the Bank’s Audit Committee.

        • Upon the appointment of the external auditor, the Bank shall make sure that the former acts independently as per international audit standards.

        • The Bank shall ensure that the assigned auditor performs its duties in an impartial manner without any intervention by the Board or the Senior Executive Management.

        • The Bank shall not appoint any employee of the external auditor’s firm at the Bank’s Senior Executive Management, until after one year at least has elapsed from the date of ceasing to conduct any audit works for the Bank.

        • The external auditor shall perform the tasks assigned in an independent and impartial manner.

        • The external auditor shall monitor the Bank’s business activities.

        • The external auditor shall examine the Bank’s administrative and financial systems as well as internal control systems, expressing an opinion on their efficiency and verifying that they are suitable for safeguarding the Bank's funds and ensure seamless operations.

        • The external auditor shall verify the Bank’s ownership of assets and the legality of the Bank’s obligations.

        • The external auditor shall attend the Bank’s General Assembly meetings.

        • The external auditor shall respond to shareholders’ questions and queries in respect of financial statements and final accounts during the General Assembly meetings.

        • The external auditor shall express an opinion regarding the fairness of the Bank’s financial statements and request amendment should their fairness be compromised.

        • The external auditor shall report any breaches of the applicable legislation or any financial or administrative matters that may negatively impact the Bank’s position to the competent authorities.

 

 

    1. Risk Management

 

The Risk Management Department shall undertake the following roles and responsibilities:

  1. It shall submit its reports to the Risk and Compliance Committee, and a copy thereof to the General Manager. As for daily operations, the Department shall report directly to the General Manager.

  2. It shall review and analyze all types of risks that the Bank may face including credit, market, liquidity and operational risks.

  3. It shall develop measurement and control methodologies for each type of risks.

  4. It shall set the Risk Appetite in coordination with the Bank’s relevant entities as approved by the Board, submit reports and document exceptions to such Risk Appetite to the Board, and follow up on the rectification of negative deviations.

  5. It shall provide the Board and Senior Executive Management with information about risk measurement and the Bank’s risk profile and follow up on the correction of deviations.

  6. It shall provide the necessary information on the Bank’s risks for use in the Bank’s disclosures and publications.

  7. The Department shall monitor the compliance by various Executive Departments with the approved levels of Risk Appetite.

  8. The Board shall ensure that excesses over acceptable Risk Appetite levels are addressed, including, for example, questioning the Senior Executive Management about such excesses.

  9. The Risk Management Department shall conduct periodic stress tests to gauge the Bank’s ability to absorb shocks and deal with high risks. The Board shall have a fundamental role in approving the assumptions and scenarios used, discussing the stress tests’ results and approving the measures to be taken based on these results through the Risk and Compliance Committee.

  10. The Bank shall adopt a methodology for internal assessment of capital adequacy. The said methodology shall be comprehensive, efficient and able to identify all risks that the Bank may face. It shall take into consideration the Bank’s strategic plan and capital plan. The Board shall revise the methodology regularly and ensure that it is duly implemented and that the Bank has adequate capital to face any risks.

  11. Before approving any expansion of the Bank’s activities, the Board shall consider the risks resulting from such expansion as well as the competencies and qualifications of Risk Management Department’s employees.

  12. The Board shall ensure the independence of the Risk Management Department by having it report to the Risk Management Committee and that it is granted the necessary powers to access information from the various departments at the Bank and cooperate with other committees to perform its tasks.

  13. The Department shall review the risk management framework before being approved by the Board.

  14. The Department shall implement the risk management strategy and develop policies and work procedures to manage all types of risks.

  15. The Department shall verify the compatibility of the risk measurement mechanisms with the management information systems used.

  16. Recommendations are presented to the Risk Management Committee on risk exposures and any exceptions to the risk management policy.

  17. The Risk Management Department shall be directly responsible for ensuring the "pruden